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Éternelle question lorsqu’il s’agit d’acheter une nouvelle voiture : contracter un prêt à la consommation pour financer son véhicule ou puiser dans son épargne?

La plupart des voitures sont achetées à crédit

La majorité des voitures du parc automobile français sont financées à crédit. Selon une étude du Crédit Agricole, 75% des voitures ont été acquises grâce à un prêt à la consommation.

Plus de dépenses avec un prêt

Lorsqu’un français emprunte pour acheter sa voiture, celui-ci dépensera d’avantage : 20% de plus que s’il avait acheté sa voiture avec ses fonds personnels.

Le prêt est déconseillé pour un bien de consommation

Acheter une voiture avec un prêt, c’est prendre le risque de continuer à payer des mensualités alors que la valeur résiduelle de la voiture est faible voire nulle. C’est notamment le cas si ton véhicule est accidenté ou détruit : le prêt cours toujours alors que tu dois financer un nouveau véhicule.

Cette règle s’applique avec n’importe quel autre bien de consommation : ordinateur, téléviseur, etc.

Selon moi, seul un investissement doit être financé avec un prêt : un bien immobilier, une entreprise, etc.

Le recours à un prêt doit être l’exception

Bien sûr, si vous n’avez pas de liquidité et que vous devez absolument avoir une voiture pour votre travail, contractez un crédit.

J’ai listé ci-dessous les situations que je juge « exceptionnelles » et qui t’autorise à utiliser un crédit pour ta voiture :

  • Comme dit plus haut, tu dois acheter une voiture dans le cadre de ton travail : te rendre sur ton lieu de travail ou avoir une voiture pour faire ton métier (chauffeur, ambulancier etc.) ;
  • Le taux d’emprunt est très inférieur au taux de rémunération de l’épargne à mobiliser. Par exemple, si tu as besoin de liquider une assurance-vie ou un livret ayant un bon rendement alors que ta banque te propose un taux « canon ».

Transcription de la vidéo (en cours)

salut c’est cyril donc je te souhaite la bienvenue dans cette nouvelle vidéo aujourd’hui on va parler de d’achat de voiture c’est une question qui revient régulièrement à savoir est ce qu’on achète une voiture à crédit ou est-ce qu’on l’achète cache donc je te propose de commencer dès maintenant il ya une étude qui est assez intéressante et c’est un petit peu la genèse en fait de cette vidéo c’est une étude du crédit agricole je crois que ça a été fait si je te dis pas de bêtises en 2012 et ce qui ressort de cette étude c’est que si tu prends tout le parc français de véhicules et ben tu as exactement 75% donc tous à 75 % du parc qui est financée à crédit donc tu prends en gros quel voiture sûre quand tu regardes autour de toi sur la route si tu conduis tu regardes autour de toi tu verras tu tu prends quatre voitures ton à trois qui ont été financées à crédit donc déjà assez intéressante parce que moi des fois j’étais un peu frustré en fait sur l’autoroute quand j’étais super bagnols et je me dis des rois avec comment ces gens font pour acheter leur voiture rassure toi il n’a beaucoup du coup beaucoup de gens qui utilisent le crédit pour s’acheter des très grosses voitures ça c’est le premier point de cette étude il y a eu aussi un une deuxième chose il ya une deuxième chose qui est intéressante ce qui ce qui ressort de cette étude c’est qu’une voiture qui est financée à crédit est plus chère de 20 % qu’une voiture acheter cash ça veut dire quoi ça veut dire que quand on fait appel au crédit pour acheter une voiture on va avoir tendance à dépenser plus que si on le finance directement avec ses fonds propres à partir de là on peut se dire est ce que le crédit pour acheter une voiture c’est utile est-ce qu’on peut s’en passer le problème en fait du crédit et ça c’est pas que pour créer de la voiture mais ces mêmes généralisable au crédit à la conso accéder consommation c’est que en face du coup là on reste dans le cas de ta voiture mais en face de ta voiture si on regarde un peu de manière comptable on est une dette ton crédit que année après année même à partir du moment même où tu achètes ta voiture tu vas avoir le la valeur de ta voiture qui va baisser tu vas aussi avoir la valeur au ton crédit l’encours qui va diminuer parce que tu vas le rembourser mais le premier problème c’est dans le cas où tu vas voir là la valeur de la voiture qui va baisser beaucoup plus vite que ce que la valeur de la dette et ça ça va être notamment le cas si tu fais pas trop caf à ta voiture et que tu l’arve en quelques années après dans un très mauvais état qu’ils auront une décote très importante et tu as peut-être devoir du coup te retrouver dans le cas où la valeur de ta voiture va être inférieure à la valeur de la dette au moment de la revente donc je vais si t’as pas trop les idées claires je te propose de je te prends un exemple imagine tu achète une voiture 20000 ouhlala comment je commence à dessiner ma voiture moi mais c’est pas de voiture ça fait bizarre bon comme ça tu achète une voiture 20000 euros tu contracte en phase donc une dette de 20 mille euros et disons que tu va rembourser son prêt pendant pendant cinq ans et tu l’as tuée pendant cinq ans donc à peu près tu vas tu restais un encours de 5000 euros imagine patatras dernières années ta voiture tu as un gros malheureusement un accident et elle marche plus très bien tu vois un peu défaut est un peu déformé à ta voiture tu as eu un accident elle est née cabossé quoi très cabossée ce qui fait que ta voiture elle va coûter peut-être plus que peut-être plus que 1000 euros bon ces images et un cd exemple qui me diront oui non mais 1000 euros on est parti de 20000 bref c’est c’est juste pour l’exemple qu’est ce qui se passe ça veut dire comment tu vas la revente tu vas devoir remettre 4000 euros de sa poche pour ce letton crédit est pire si tu solde pas ton crédit tu vas continuer à rembourser chaque mois des mensualités pour rembourser finalement une voiture qui n’a plus donc c’est pour ça selon moi une voiture ça s’achète toujours cash qu’elle soit neuve ou qu’elle soit d’occasions la règle c’est vraiment d’acheter une voiture cash comme on l’a vu si tu achète une voiture à crédit tu vois la tendance à dépenser plus a acheté une voiture au dessus de tes moyens donc faux par le biais situe finance directement toi même en cash tu n’auras plus un tueur a déjà – ce problème tu achèterais une voiture qui correspondra à ton train de vie en quelque sorte at on à tâtons salaires alors maintenant bien sûr il ya des exceptions je suis réaliste et je vais listé quelques exceptions pour moi la première exception c’est si tu n’as pas l’argent mais que c’est pour ton activité professionnelle sur un tel besoin de voiture pour ton activité pro par exemple si tu es chauffeur situé ambulanciers etc si tu as besoin d’une voiture pour travailler deuxième exception à la rigueur ce qu’on pouvait dire c’est imagine tu as l’argent par exemple tu as tu veux acheter une voiture pour un montant de jeu c’est pas de 10000 euros par exemple tu as l’argent sur ton compte en banque mais ta banque par exemple te propose un taux très intéressants pour acheter une voiture par exemple un taux à 0% ou un taux très faible toujours est il un taux bien inférieur à la rémunération de tourner épargne que tu peux avoir à côté moi je me souviens c’est ce que j’avais fait comme java ma voiture à l’époque je vois là j’avais commencé regarde un peu les annonces je voulais acheter une voiture un certain montant et mabanque en fait tu faisais un taux spécial un taux à 0% et je me suis dit ben voilà au lieu de retirer cette épargne que j’ai est de mettre directement dans ma voiture je peux faire un prêt et conserver cette épargne qui étaient rémunérés je crois sur un livret peut-être un ou deux pourcent à l’époque donc voilà ça joue a pas beaucoup mais mais toujours est il qu’on peut aussi raisonner comme ça pour savoir arbitré savoir est-ce qu’il faut acheter sa voiture cash ou pas dernière précision aussi sur les mensualités faut du crédit conso les crédits consommation d’eau ce sont des crédits qui sont sautés petite durée quoi c’est 4 5 ans ce qui fait qu’on va voir si on emprunte 10000 20000 euros va commencer à voir des mensualités qu’ils vont facilement présentés 300 400 500 euros et le souci quand on a remboursé de telle mensualité sur une période de 3 2 3 à 5 ans va falloir s’assurer que dans les années à venir on n’est pas de projets immobiliers parce que là ça grève totalement totalement la capacité d’emprunt à partir du moment où des mensualités qu’ils sont aussi élevés ça réduit drastiquement ta capacité à emprunter plus tard pour l’immobilier on voit là on a fait le tour à peu près sur les différents points à surveiller si tu souhaites acheter ta voiture et que tu te poses la question de savoir est ce que je dois acheter cash ou est ce que je dois appeler ma banque pour pour faire un crédit conso si c’est pas encore fait hésite pas tu peux tu abonnés 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