Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) représente une option d’investissement prisée en France, séduisant par ses bénéfices fiscaux avantageux pour les épargnants. Un aspect fondamental à prendre en compte lors de la création d’un PEA est le plafond de versements. Ce dernier établit la limite maximale d’investissement autorisée dans ce dispositif.
Pour l’année 2024, le plafond attribué au PEA standard s’élève à 150 000 euros. En revanche, pour les jeunes adultes encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents, ce plafond est réduit à 20 000 euros. Il est essentiel de saisir la portée de ce plafond et les conséquences de son franchissement pour affiner votre stratégie d’investissement et maximiser les bénéfices fiscaux que le PEA a à offrir.
Le plafond du PEA en 2024
Montant maximum autorisé
En 2024, le plafond de versements sur un PEA classique sera de 150 000 euros, se référant uniquement aux versements nets, après soustraction des éventuels frais d’entrée. Ce plafond concerne exclusivement les sommes versées, sans prendre en compte la valeur totale des actifs détenus sur le compte, qui peut excéder cette limite.
Des plafonds spécifiques sont prévus pour d’autres formes de PEA. Le PEA PME, orienté vers les investissements dans les petites et moyennes entreprises ainsi que les entreprises de taille intermédiaire, dispose d’un plafond de 225 000 euros. Pour les jeunes âgés de 18 à 25 ans toujours rattachés au foyer fiscal de leurs parents, le « PEA jeune » offre un plafond de versement de 20 000 euros.
Par où commencer ?
Vous souhaitez faire le point sur votre situation patrimoniale mais vous ne savez pas par où commencer ? Nous vous proposons un premier rdv totalement gratuit avec un conseiller patrimonial.
Impact des précédentes révisions du plafond
Depuis sa création, le plafond du PEA a connu plusieurs réajustements. Initialement établi à 600 000 francs (environ 91 000 euros), il a été progressivement augmenté, atteignant 120 000 euros en 2002, puis 132 000 euros en 2003. La révision la plus notable a eu lieu en 2014, où, conformément à l’article 70 de la loi de finances pour 2014, le plafond a été porté à 150 000 euros. Ces ajustements ont encouragé l’épargne à long terme et l’investissement en actions.
La loi Pacte de 2019 a aussi modifié le paysage du PEA, notamment avec l’introduction du PEA PME, qui bénéficie d’un plafond supérieur. Cela a permis une diversification plus large des investissements et a renforcé le soutien aux PME et ETI.
Que faire lorsque le plafond du PEA est atteint ?
Optimisation de l’existant
Atteindre le plafond de votre PEA n’est pas une fin en soi, mais une opportunité pour optimiser votre investissement. Une méthode efficace est de réinvestir les plus-values et les dividendes reçus. Ces gains, exempts du plafond de versement, permettent d’accroître la valeur de votre PEA sans enfreindre la limite imposée.
En outre, après cinq années de détention, les retraits partiels deviennent possibles sans pour autant fermer votre PEA. Cette flexibilité vous permet de bénéficier des avantages fiscaux tout en ayant la possibilité de retirer des fonds.
Autres véhicules d’investissement
Une fois le plafond de votre PEA atteint, il est judicieux de considérer d’autres options d’investissement pour continuer à diversifier et développer votre portefeuille. L’assurance vie, par exemple, offre une alternative avec plus de flexibilité et des options de protection, malgré des frais de gestion souvent plus élevés.
Le PEA PME représente une autre avenue, vous permettant d’investir jusqu’à 225 000 euros, favorisant ainsi l’investissement dans les PME et ETI. Il est possible de cumuler un PEA classique et un PEA PME, en respectant les plafonds de 150 000 euros pour le premier et de 75 000 euros supplémentaires pour le second.
Pour une stratégie d’investissement complète, il est essentiel de considérer d’autres types de placements comme les comptes-titres ordinaires ou les fonds d’investissement. Cette approche globale permet d’optimiser vos gains tout en minimisant les impacts fiscaux et sociaux.
Par où commencer ?
Vous souhaitez faire le point sur votre situation patrimoniale mais vous ne savez pas par où commencer ? Nous vous proposons un premier rdv totalement gratuit avec un conseiller patrimonial.
Stratégies d’investissement après atteinte du plafond
Consolidation et diversification des investissements
Atteindre le plafond de votre Plan d’Épargne en Actions (PEA) n’est pas une fin en soi. Pour continuer à maximiser vos gains, il est essentiel de consolider et diversifier vos investissements. Une approche recommandée est de compléter votre PEA avec d’autres options d’investissement, comme le PEA PME. Ce dernier vous permet d’investir jusqu’à 225 000 euros dans des petites et moyennes entreprises ainsi que des entreprises de taille intermédiaire, offrant une diversification bienvenue à votre portefeuille. C’est le cas par exemple de Novaxia One avec son objectif 6% en PEA PME.
La diversification peut aussi être atteinte grâce aux ETF (Exchange Traded Funds), qui offrent la possibilité d’investir dans un large éventail d’actions via une seule transaction. Cela assure une diversification instantanée et une gestion plus passive. Par ailleurs, l’ajout d’actions non européennes, comme les titres américains ou ceux des marchés émergents, peut enrichir votre portefeuille d’une dimension géographique supplémentaire.
Planification fiscale et financière
Après avoir plafonné votre PEA, une planification fiscale et financière minutieuse devient primordiale. Bien que les gains du PEA soient exonérés d’impôt après cinq ans de détention, ils sont toujours soumis aux prélèvements sociaux. Il est donc essentiel d’intégrer ces prélèvements dans votre stratégie d’investissement globale.
Il est également sage de réévaluer votre portefeuille périodiquement pour aligner vos investissements avec vos objectifs financiers et votre appétit pour le risque. Une gestion active et un suivi régulier des marchés financiers sont indispensables pour optimiser les rendements et réduire les risques.
Envisager d’autres véhicules d’investissement, tels que l’assurance vie, peut aussi s’avérer judicieux pour poursuivre vos investissements de manière efficace tout en bénéficiant de protections supplémentaires et d’une plus grande flexibilité dans la gestion de votre patrimoine.
Par où commencer ?
Vous souhaitez faire le point sur votre situation patrimoniale mais vous ne savez pas par où commencer ? Nous vous proposons un premier rdv totalement gratuit avec un conseiller patrimonial.
Conclusion
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) représente une opportunité remarquable pour les résidents fiscaux français désireux de placer leur argent en bourse tout en bénéficiant d’importants avantages fiscaux. Avec un plafond de 150 000 euros par compte et la possibilité d’ajouter un PEA PME pour se diversifier vers les PME et ETI, les investisseurs disposent d’une grande souplesse pour construire un portefeuille varié. De plus, les bénéfices sont exonérés d’impôt après cinq ans de détention, à l’exception des prélèvements sociaux.
Il est essentiel pour optimiser vos retours sur investissement de diversifier vos placements, de réinvestir les dividendes reçus et d’élaborer une stratégie fiscale et financière bien pensée. N’hésitez pas à ouvrir un PEA pour saisir ces avantages et ainsi favoriser la croissance de votre patrimoine financier sur le long terme.
En savoir plus
- Comment optimiser vos revenus en 2024 avec le plafond livret d’épargne ?
- Comment choisir le meilleur livret bancaire en 2024 ?
- Investir en SCPI avec un PEA
- PEA ou assurance-vie ?
- Ouvrir un PEA pour investir dans l’immobilier