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Consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour votre épargne

Mes apparitions :

Nous évoluons dans un monde incertain

Les changements sociaux et économiques sont de plus en plus importants. Et de plus en plus fréquents.

Je ne vous apprends rien si je vous dis que le monde d’il y a encore quelques décennies n’a plus rien à voir avec celui d’aujourd’hui.

Crises économiques, financement des retraites, habitudes de consommation, allongement de la durée de travail, licenciements économiques…

Ces changements, vous les avez peut-être subits au quotidien. Ou vous avez vu leurs impacts sur des collègues, des amis ou votre famille.

Et c’est peut-être une des raisons qui vous pousse aujourd’hui à vouloir mieux épargner.

Pour sécuriser vos revenus ou votre avenir. Vous construire un patrimoine ou une retraite digne de ce nom.

Pour vous et pour vos proches : conjoint, enfants, peut-être même parents.

Bref, vous cherchez une sérénité. Pour vous dire que, quoi qu’il arrive, vous avez sécurisé votre niveau de vie.

Vous recherchez les bonnes solutions pour épargner

Il est aujourd’hui impossible de gérer son argent comme il y a 10 ans.

La quantité phénoménale de produits qui inonde le marché ou les nouvelles règles fiscales laissent les investisseurs néophytes perplexes.

Le contexte économique de taux bas fait qu’il est impossible de gagner de l’argent sans prise de risque.

On assiste donc aujourd’hui à des comportements antagonistes.

Des Français qui continuent d’épargner comme au siècle dernier. Ils remplissent, à les faire craquer, leurs placements court terme : Livrets A, Livrets de Développement Durable, Plan Epargne Logement, Compte Epargne Logement, Livrets fiscalisés, Assurance-vie en fonds euros etc.

D’autres se tournent vers des investissements fortement spéculatifs ou contraignants. Complètement inadaptés en matière de risque, de gestion financière ou de fiscalité.

Aujourd’hui, nous avons accès à tous les placements possibles. En quelques clics.

Pourquoi n’est-ce pas suffisant ?

Mettre en place une vraie stratégie d’épargne

Souscrire à des placements financiers en fonction de leur rendement n’est pas suffisant pour se construire un patrimoine sur le long-terme.

Si vous pensez qu’il suffit d’écouter les belles paroles du vendeur et investir dans le premier produit venu puis attendre, vous risquez d’être fortement déçu.

Vous avez besoin de mettre en place une vraie stratégie d’épargne sur le long-terme. Et cela en fonction de votre situation professionnelle, personnelle, de vos revenus, de votre fiscalité ou de vos objectifs…

Investir sur des solutions fiables, qui ont fait leur preuve. Et éviter les placements à la mode, achetés le prix fort et qui finiront aux oubliettes dans quelques années après une belle chute de leur valeur. Ou encore ceux proposés par votre banquier, dans son seul intérêt commercial. Idem pour les placements défiscalisants bancales qui n’enrichissent que ceux qui les commercialisent.

Et puis, bien sûr, vous devrez piloter et suivre vos placements pour qu’ils délivrent la performance escomptée.

Tout cela demande du temps, des connaissances (et aussi une bonne dose de motivation !).

C’est à ce moment-là que je rentre en jeu.

A qui s’adressent mes services ?

Grâce à internet et aux outils de communications, je peux travailler avec mes clients dans toute la France, mais aussi à l’étranger (notamment pour ma clientèle d’expatriés).

J’ai négocié des conditions de souscription avantageuses, elles sont donc accessibles à partir de quelques dizaines de milliers d’euros.

Je ne facture pas d’honoraires. Ce sont les partenaires que j’ai référencés (assureurs, banques, société de gestion, promoteurs) qui me rémunèrent.

Mon catalogue produit est assez important pour recommander en toute indépendance les meilleures solutions du marché.

Pourtant, mes services ne s’adressent pas à tout le monde. Loin de là.

Je travaille avec des personnes qui ne veulent pas de jargon technique mais uniquement des explications simples pour comprendre de quelle manière sera investi leur argent.

Vous recherchez quelqu’un de confiance pour travailler sur le long-terme et qui vous aidera à investir « clé-en-main ».

Passer des heures à chercher vous-même comment investir votre argent de la meilleure manière ? Très peu pour vous ! Votre vie personnelle et professionnelle sont bien assez chargées. Vous préférez consacrer votre temps libre sur d’autres activités que la gestion de vos finances.

Je suis dans le haut-de-gamme. Je fais du sur-mesure pour mes clients. Mon travail minutieux et mon expertise génèrent plus de performance que les solutions traditionnelles. Ce qui augmente mécaniquement les frais facturés car ils rémunèrent mon travail et mes compétences que les autres ne font ou n’ont pas.

Il n’y a pas de magie. Une stratégie bien construite fait gagner plus d’argent.

Vous ne cherchez pas du low-cost. Du grand public. Partir chez celui qui est le moins cher (et qui ne tiendra bien souvent pas ses promesses ou cachera des frais ici et là). Vous avez compris que seule la performance finale importe. Lorsque l’on a tout déduit, y compris les frais de conseil.

Vous avez une vision long-terme et cherchez un conseil dans la durée. Vous souhaitez un accompagnement dédié et la disponibilité d’un professionnel compétent. Pas de serveur vocal ou de conseillers qui changent tous les 4 matins…

Etape 1 : l’appel découverte

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Nous discuterons pendant 30 à 45 minutes. Je vous poserai des questions pour bien comprendre votre situation et vos besoins.

Afin de préparer votre audit patrimonial, je vous demanderai les éléments suivants à me retourner avant le prochain rendez-vous de restitution de l’étude :

  • Votre expérience passée, vos goûts et vos préférences en termes d’investissement ;
  • Vos projets personnels et professionnels ;
  • Votre patrimoine actuel, vos revenus et vos dépenses ;
  • Vos objectifs patrimoniaux : préparer sa retraite, réduire sa fiscalité, protéger ses proches, améliorer le rendement de ses placements etc.

Etape 2 : votre feuille de route

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Durant un nouvel échange en visioconférence (ou dans mes locaux à Lyon), je vous présenterai votre bilan patrimonial pour vous expliquer la marche à suivre pour optimiser votre patrimoine.

Vous aurez ainsi un plan de route clair et précis pour atteindre vos objectifs à l’instant T.

Plusieurs solutions pourront vous être proposées en fonction de votre profil et de vos objectifs :

Je me focalise sur un nombre restreint de partenaires avec qui je travaille depuis des années. Je m’assure ainsi de la qualité des solutions sur le long-terme.

Etape 3 : la présentation détaillée de la solution

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Je vous expliquerai ensuite en détail le fonctionnement de chaque solution afin que vous en compreniez les tenants et aboutissants.

Une fois les solutions validées, je vous expliquerai la procédure de souscription.

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Pourquoi travailler avec moi et suivre mes recommandations d’investissement ?

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Dégager plus de performance

Je sélectionne pour vous des solutions en toute indépendance et sur des critères objectifs de performance.

Les rendements historiques sont supérieurs à ceux des placements bancaires traditionnels.

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Un gain de temps

Vous n’êtes pas un expert de l’immobilier ou de la finance et vous n’avez aucune envie de sacrifier votre temps libre pour le devenir.

Non seulement je vous mâche le travail pour que vous alliez à l’essentiel, mais en plus je vous explique concrètement (avec des mots simples) le fonctionnement de chaque produit dans lequel vous investissez.

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Un expert à votre service

En passant par mes services, vous bénéficierez d’une offre sur-mesure pour optimiser votre patrimoine.

J’accompagne mes clients et réalise un suivi scrupuleux de leur épargne, les assiste sur de nouveaux projets, les aide dans leur déclaration fiscale…

En fonction des opportunités et du contexte économique, je peux leur proposer plusieurs fois par an de nouveaux produits ou des arbitrages si cela est opportun.

C’est de cette manière que l’on créé vraiment de la performance sur le long-terme.

Comment suis-je rémunéré ?

Tout comme l’expertise ou la disponibilité, la transparence est importante selon moi.

Pour favoriser un climat de confiance sur le long-terme, je communique à mes clients et sans retenue la manière dont je suis rémunéré.

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Un accompagnement sans honoraires

Un accompagnement sur-mesure et haut-de-gamme ne rime pas nécessairement avec des honoraires exorbitants.

Je ne facture pas d’honoraires et mon offre est donc accessible à tous les profils d’investisseurs. Parmi les différents partenariats que j’ai négocié, certains produits ont des tickets d’entrée très faibles :

  • Des versements initiaux de quelques milliers d’euros ;
  • Des versement récurrents à partir de 50€ par mois.

Pour que mes services soient indépendants et répondent aux intérêts de mes clients, j’ai accès à la grande majorité des solutions du marché grâce à mon statut de Conseiller en Investissement Financier.

Je ne suis rattaché à aucun groupe bancaire ou assureur. Je peux donc choisir et proposer mes solutions sur des critères objectifs comme :

  • L’historique de performance ;
  • La régularité des équipes de gestion ;
  • La solidité du partenaire.
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Zoom sur la commission que je perçois

En fonction des placements, il peut exister deux types de frais :

  • Les frais d’entrée
  • Les frais de gestion

Les frais d’entrée sont des frais payés par mon client au moment de la souscription. Ils permettent de me rémunérer moi et mes partenaires pour le conseil délivré et la mise en place de la solution. Ce taux dépend des solutions mises en place mais sont clairement annoncés lors de la souscription.

Les frais de gestion sont des frais récurrents, facturés annuellement. Ils me permettent de réaliser un suivi de qualité de votre épargne, vecteur de performance sur le long-terme.

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Payer des commissions uniquement si elles soient justifiées !

Pendant de nombreuses années, la plupart des intermédiaires financiers se sont « gavés » sur le dos des épargnants. Prélevant ainsi des commissions sans apporter de conseil ou de performance supplémentaires.

Aujourd’hui, la mode est au low-cost et à un service réduit strict au minimum. Si certains investisseurs expérimentés s’en sortent ainsi très bien, j’ai fait le choix inverse pour conseiller ceux qui en ont besoin. Je facture des commissions pour rester indépendant dans mes recommandations et faire un réel travail de suivi des portefeuilles de mes clients, compensant ainsi largement ces commissions de conseil sur le long-terme.

Je veille personnellement à ce que chaque euro dépensé par mes clients génère de la valeur ajoutée, ces commissions permettent notamment :

  • De dégager de nombreuses heures pour les rendez-vous de mes prospects et clients ;
  • De réaliser, à la charge du cabinet, des bilans patrimoniaux détaillés ;
  • De faire un suivi régulier des portefeuilles des clients afin de leur proposer de nouveaux produits innovants et des arbitrages pour obtenir de meilleures performances ;
  • D’assurer un support patrimonial et fiscal sans aucun surcoût pour mes clients.

De quelle manière je sélectionne les produits proposés à ma clientèle ?

Les produits financiers et immobiliers que je propose sont sélectionnés avec une très grande attention.

Les principaux critères de sélection sont les suivants :

  1. Ce sont des produits simples à comprendre. Je reste à l’écart des produits et des montages complexes ou opaques ;
  2. Ce sont des produits qui ont fait leur preuves et qui présentent un excellent couple risque / rendement ;
  3. Les partenaires figurent parmi les acteurs les plus solides du marché et sont soumis organismes de contrôle français (régulièrement primés et chaque année dans les premières places des palmarès de la presse spécialisée)

Je suis mandataire d’un réseau de conseillers en gestion de patrimoine indépendant.

Depuis près de 30 ans, le processus de sélection est le même : un comité d’experts composés de salariés du réseau et de conseillers patrimoniaux se réunit pour décider du référencement ou non des nouveaux produits.

Je recommande la solution à mon client selon :

  • Son profil et ses préférences
  • Ses convictions

Prendre rendez-vous

Je privilégie ma clientèle et leurs recommandations. En effet, je travaille principalement par la recommandation afin d’instaurer un climat de confiance avec mes clients. Si un proche vous a recommandé mes services, vous pouvez directement me contacter.

Lorsque mon agenda me le permet, j’ouvre des créneaux de consultation aux personnes extérieures au cercle relationnel de mes clients.

La meilleure manière d’être informé de l’ouverture de ces créneaux est de s’abonner à ma lettre financière.

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FAQ

Quel est le montant minimum pour investir chez vous ?

Pour un service haut-de-gamme, le montant minimum d’investissement est faible.

Quelques dizaines de milliers d’euros tout au plus, en fonction des solutions.

Que se passe-t-il si votre société fait faillite ?

Votre argent ne transite pas par mon cabinet. Vous contractez directement auprès des assureurs, des banques, des sociétés de gestion ou des promoteurs immobiliers.

En cas de faillite de ma société, vous détiendrez toujours vos avoirs et ils continueront à se revaloriser comme prévu.

Comment gagnez-vous de l’argent ?

Je fais un lourd travail de sélection auprès des assureurs, banques, sociétés de gestion ou promoteurs immobiliers pour proposer à mes clients les meilleurs produits de chaque catégorie. Ce sont eux qui me rémunèrent.

Je ne facture pas d’honoraires supplémentaires.

Mes conseils sont donc sans surcoûts pour mes clients.

Suis-je obligé de souscrire à vos solutions ?

Le bilan patrimonial et la recommandation d’investissement sont sans engagement et offerts si mes services vous ont été recommandés.

Vous êtes donc libre de mettre en place ou non les solutions recommandées.

Evidemment, une recommandation sans investissement est inutile. Vous aurez juste perdu du temps et l’opportunité d’améliorer votre situation financière immédiate et future.

En quoi êtes-vous différent de la concurrence ? Banquiers, conseillers, agents immobiliers, assureurs…

Je me défini comme un artisan. Je fais du sur-mesure.

Contrairement à une banque, un agent immobilier ou un assureur qui vous présentera une seule solution, je travaille avec de nombreux partenaires et je propose une large gamme de produits. Je peux donc réaliser un vrai conseil : dans l’intérêt de mon client avant tout.

Je suis chef d’entreprise et accompagne mes clients dans la durée. Contrairement à des salariés de réseaux bancaires qui changent régulièrement de poste, je suis l’interlocuteur dédié et je compte le rester de nombreuses années.

Je ne sous-traite aucune tâche à valeur ajoutée de mon cabinet pour avoir la totale maîtrise de mon activité.

Et tout cela, sans surcoût pour l’investisseur puisque ce sont mes partenaires référencés qui me rémunèrent (promoteurs, assureurs, banques etc.).

 

Quelques avis des clients que j’accompagne

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Outil de calcul des intérêts composés

Découvrez notre simulateur Excel xls pour calculer les intérêts composés d’un placement financier ou immobilier selon les versements, la durée et le taux de rendement et de rentabilité.