Découvrez le contrat d’assurance-vie OneLife Luxembourg, une solution idéale pour gérer et sécuriser votre patrimoine. Spécialisé dans la gestion transfrontalière, OneLife, membre du groupe APICIL, offre une approche flexible et personnalisée adaptée aux particuliers fortunés, expatriés et entreprises.
Profitez d’une diversification financière exceptionnelle grâce à des options d’investissement variées : fonds internes, fonds d’assurance spécialisés (FAS), fonds externes et supports dédiés au Private Equity. Ces outils permettent de créer des allocations sur-mesure, optimisant ainsi la gestion et la protection de votre patrimoine.
Avec OneLife Luxembourg, bénéficiez d’une expertise locale, d’un cadre juridique luxembourgeois solide et d’un accompagnement transparent. C’est le partenaire stratégique idéal pour sécuriser votre patrimoine, optimiser sa transmission et garantir une conformité fiscale adaptée à votre régime local.
Comprendre les frais réduits de Onelife Luxembourg
Structure des frais dans les contrats d’assurance-vie
Lorsque vous envisagez de souscrire un contrat d’assurance-vie au Luxembourg, il est essentiel de bien comprendre la structure des frais associés. Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois incluent plusieurs types de frais, qui peuvent varier selon l’assureur et les services proposés.
Parmi les principaux frais à considérer, on retrouve :
- Les frais d’entrée
- Les frais de gestion annuels
- Les frais de reversement
- Les frais de mandat et de dépositaire
Les frais d’entrée, pouvant atteindre jusqu’à 5 % du montant investi, sont souvent négociables, en particulier pour les gros patrimoines. Les frais de gestion annuels, généralement compris entre 0,2 % et 1 % pour les fonds en euros, et pouvant aller jusqu’à 2 % pour les unités de compte, représentent une charge récurrente qui peut avoir un impact significatif sur le rendement à long terme.
Par ailleurs, les frais de mandat et de dépositaire, généralement situés entre 0,5 % et 1 % par an, viennent s’ajouter aux frais de gestion et peuvent influencer la rentabilité globale de votre investissement.
Stratégie de réduction des coûts chez Onelife
Onelife Luxembourg se distingue par sa stratégie de réduction des coûts, visant à offrir des contrats d’assurance-vie compétitifs et transparents. Par exemple, Onelife propose des frais de gestion annuels attractifs, souvent inférieurs à la moyenne du marché luxembourgeois. Les frais de gestion d’un contrat peuvent être réduits à environ 0,65 % en moyenne, selon le montant investi, ce qui constitue un avantage notable par rapport aux autres offres du marché.
De plus, Onelife n’applique généralement pas de frais de dossier, de frais de reversement, ni de droits d’entrée, ce qui permet de réduire considérablement les coûts initiaux et les frais de sortie pour les clients. Cette approche contribue à maximiser le rendement de l’investissement tout en garantissant un service de qualité, personnalisé et adapté aux besoins individuels.
Enfin, la flexibilité et la personnalisation des contrats proposés par Onelife permettent aux clients de choisir des options de gestion adaptées à leur profil de risque et à leurs objectifs financiers. Cela minimise les coûts superflus et optimise la performance globale de leur patrimoine.
Avantages d’un contrat à frais réduits
Augmentation du rendement net pour l’investisseur
Un contrat d’assurance-vie à frais réduits, comme ceux proposés par OneLife Luxembourg, offre un avantage majeur : l’augmentation significative du rendement net pour l’investisseur. En éliminant les frais d’entrée, de reversement et ceux appliqués sur les versements en Private Equity, les clients peuvent optimiser leur retour sur investissement. Ces économies permettent de réduire les coûts globaux et de conserver une part plus importante des gains générés par leurs investissements.
De plus, les contrats luxembourgeois, souvent souscrits pour des montants plus élevés, permettent de bénéficier d’économies d’échelle. Cela se traduit par une diminution des frais de gestion annuels, offrant aux investisseurs des rendements supérieurs tout en minimisant les coûts associés à la gestion de leur patrimoine.
Flexibilité et transparence financière
Les contrats à frais réduits proposés par OneLife Luxembourg se distinguent également par leur grande flexibilité et leur transparence financière. Ils permettent aux clients d’investir dans une vaste gamme d’actifs, incluant plusieurs devises, divers gestionnaires, ainsi qu’une variété d’investissements cotés et non cotés. Cette flexibilité garantit une personnalisation des allocations d’actifs en fonction du profil de risque et des objectifs financiers spécifiques de chaque client, assurant ainsi une gestion de patrimoine sur mesure et efficace.
La transparence financière constitue un autre atout de ces contrats. Les frais sont clairement définis, sans mauvaises surprises, ce qui aide les clients à mieux comprendre et anticiper les coûts liés à leurs investissements.
Enfin, le dispositif du “triangle de sécurité” luxembourgeois renforce cette transparence et cette sécurité. Ce mécanisme inclut la séparation des actifs, la transmission automatique des contrats en cas de faillite de l’assureur, ainsi que le contrôle régulier des actifs par un dépositaire et un commissaire aux assurances.
Comparaison avec d’autres offres sur le marché
Analyse comparative détaillée
Lorsque l’on compare les contrats d’assurance-vie proposés par OneLife Luxembourg avec d’autres offres disponibles sur le marché, plusieurs aspects clés ressortent. Tout d’abord, la flexibilité et la personnalisation des contrats OneLife se démarquent nettement. Bien que des assureurs tels que La Mondiale Europartner et Lombard International proposent également des solutions de gestion de patrimoine, OneLife excelle dans la combinaison de fonds internes, de fonds d’assurance spécialisés (FAS), de fonds externes et de supports dédiés au Private Equity. Cela permet une allocation d’actifs hautement personnalisée.
En ce qui concerne le seuil d’entrée, OneLife et Lombard International demandent généralement un minimum de 250 000 euros, tandis que La Mondiale Europartner propose une option plus accessible avec un seuil de 100 000 euros. Cependant, OneLife compense ce seuil plus élevé par une gamme de services et de solutions plus étendue, notamment en matière de planification successorale et de protection d’actifs.
De plus, l’expertise locale et l’ancrage européen solide de OneLife, soutenus par le groupe APICIL, offrent une stabilité et une sécurité financière accrues. Cet avantage est particulièrement apprécié par les clients disposant de très hauts niveaux d’actifs. Cette stabilité constitue un atout significatif face à d’autres assureurs qui ne bénéficient pas toujours du même niveau de soutien et de régulation.
Témoignages et études de cas
Les témoignages de clients et les études de cas illustrent clairement les avantages pratiques des contrats OneLife. De nombreux clients fortunés et expatriés choisissent OneLife pour sa capacité à gérer et à transférer leur patrimoine de manière flexible et sécurisée. Ils profitent également de la portabilité internationale et de la conformité fiscale optimale permises par le cadre juridique luxembourgeois.
Par exemple, des familles fortunées ont bénéficié des solutions de planification successorale et de protection d’actifs offertes par OneLife, garantissant ainsi une transmission efficace et conforme à leurs régimes fiscaux locaux. Par ailleurs, les dirigeants et les entreprises apprécient la flexibilité des solutions de retraite et de gestion de patrimoine proposées, qui répondent à leurs besoins spécifiques en matière de mobilité internationale et de gestion financière.
Conclusion
Les contrats d’assurance-vie proposés par OneLife Luxembourg constituent une solution idéale pour ceux qui souhaitent gérer et protéger leur patrimoine de manière efficace et sécurisée. Grâce à des frais réduits, une flexibilité accrue et une transparence financière exemplaire, ces contrats permettent de maximiser le rendement des investissements tout en offrant une protection optimale des actifs.
Par ailleurs, la neutralité fiscale luxembourgeoise, la sécurité juridique renforcée et la possibilité de personnaliser les solutions en fonction des besoins individuels font de OneLife un partenaire de confiance pour la gestion de patrimoine transfrontalière.
N’hésitez pas à découvrir ces opportunités pour sécuriser et optimiser votre patrimoine à long terme.
