Construisez une vraie stratégie d'épargne

L’épargne : l’enjeu des prochaines décennies

 

Il existe une multitude de raisons qui vous amènent à épargner. Ou à vouloir épargner plus ou mieux.

Le monde a bien changé ces dernières décennies. Cependant, les prochaines mutations seront encore plus fortes et plus fréquentes.

 

Longtemps considérés comme acquis, les modèles sociaux se fragilisent.

Les grosses entreprises ne garantissent plus un emploi à vie. Le système de retraite par répartition s’essouffle. Les carrières promises par les employeurs ne font plus rêver nos jeunes diplômés.

 

Les modèles de consommation changent.

Nous nous tournons de plus en plus vers des solutions « à la demande ». La propriété ne fait plus rêver. Nous voulons une consommation raisonnée et responsable.

 

Les modèles financiers sont radicalement différents de ceux des années 2000.

Nous connaissons une longue période de taux bas. Les placements sans risques ne rémunèrent plus. Au contraire, ils vous appauvrissent sous l’effet de l’inflation. La croissance est en baisse.

 

Plus que jamais, mettre en place une stratégie d’épargne efficace est la meilleure réponse à donner à un environnement instable, pour gagner en sécurité, protéger ses proches ou construire sa liberté financière.

 

Chaque personne est unique,. Cette stratégie doit être sûr-mesure. En fonction de votre situation personnelle, professionnelle, fiscale. De vos objectifs ou de vos goûts.

 

Les personnes qui tireront leur épingle du jeu seront les personnes les mieux préparées et celles qui seront saisir les opportunités.

 

Et c’est justement là où j’interviens.

 

Mettre les choses à plat, fixer un cap, identifier les opportunités et vous accompagner.

 

Les 3 piliers d’Invest’Aide

 

Mon cabinet de conseil en gestion de patrimoine repose sur 3 valeurs fondatrices.

 

Défendre vos intérêts d’épargnant

 

Les intérêts d’un conseiller bancaire qui voit à court-terme sont très différents de ceux d’un épargnant.

Et je sais de quoi je parle puisque j’ai déjà vécu moi-même cette désagréable expérience.

Celle d’un conseiller clientèle qui change tous les 4 matins. Que vous ne connaissez ni d’Eve ni d’Adam et qui, un jour, vous contacte sur un ton très amical et insiste pour vous voir en personne.

Sur place, il vous récite son discours bien rodé pour tenter de vous vendre tous les produits de la boutique. Dans le seul but d’atteindre les objectifs commerciaux imposés par sa hiérarchie.

Et si j’ai une question après la souscription ? Il suffit d’appeler un serveur vocal. Mais qui n’en fini pas : tapez 2, puis 4…

 

La finance est un monde de requins.

Si vous saviez le nombre de sollicitations que je reçois chaque année par des sociétés de gestion, des promoteurs ou des courtiers.

Je les refuse toutes. Catégoriquement.

Et pas uniquement parce qu’elles sont bancales ou qu’elles n’ont pas d’agréments pour exercer (et dire que certains de mes concurrents les proposeront à leurs clients…).

 

Je préfère travailler sur le long-terme avec un nombre réduit de partenaires (promoteurs, assureurs, gérants, banques privées etc.). Je les connais sur le bout des doigts, eux et leurs solutions.

Je ne veux pas me transformer en grossiste de la gestion de patrimoine et avoir un catalogue de produits où se côtoie tout et n’importe quoi (le meilleur comme le pire…).

Vous seriez surpris d’apprendre qu’avec 2 ou 3 solutions bien choisies, on répond à 99% des problématiques patrimoniales des français.

 

Le plus drôle dans tout ça ?

C’est que la plupart des français cumulent, parfois par dizaines, des solutions d’épargne à très court-terme : Livret A, Livret de Développement Durable, Plan Epargne Logement, Compte Epargne Logement, Assurances-vie en fonds euros, livrets fiscalisés etc.

Ces placements ne répondent qu’à un seul objectif : avoir des fonds en cas de coup dur. En contrepartie d’une absence de rémunération.

On est loin des vrais investissements nécessaires pour vous construire une sécurité ou une liberté financière sur le long-terme.

 

L’expertise pour performer

 

Certains résument le conseiller en gestion de patrimoine à un métier de commercial.

Mes clients me définissent plutôt comme un expert des marchés financiers et immobiliers.

La qualité des produits proposés et la performance délivrée sur le long-terme n’est pas le fruit du hasard. C’est la conséquence d’une expertise et d’une veille financière continue.

 

Je ne délèguerai jamais la gestion des placements financiers de mon cabinet afin de fournir un conseil 100% indépendant. Je connais chaque ligne des portefeuilles de mes clients et leur évolution au jour le jour.

Les biens immobiliers font l’objet d’une étude de marché supplémentaire, réalisée par le cabinet. Je ne prends jamais pour argent comptant les arguments commerciaux des promoteurs.

Les commissions qui seront perçues par ma société sont communiquées en totale transparence aux clients. Elles n’influenceront jamais une recommandation d’investissement. Jamais.

 

La confiance et la proximité

 

Ma priorité est d’instaurer une relation de confiance avec mes clients. Elle passe par une écoute active de leurs besoins et par une forte disponibilité pour les rassurer durant toute la durée d’investissement.

Je raisonne sur le long-terme. Et pas en fonction du profit sur le court-terme.

Les échanges avec mes clients favorisent la transparence. Je déteste le mensonge, même par omission, et les techniques commerciales d’un autre âge, utilisées par la plupart des acteurs du marché.

 

Je parle la même langue que celle de mes clients.

Pas de jargon technique pour rendre le métier plus compliqué qu’il ne l’est. J’explique avec des mots et des concepts simples pour que mes clients comprennent dans quoi ils mettent leur argent. Et bien sûr, les avantages et les inconvénients de chaque placement.

 

Je suis réaliste. Alors que les pratiques commerciales du marché tendent à présenter des hypothèses optimistes ou des études maquillées, je préfère sous-estimer un rendement prévisionnel par prudence

 

Je suis à l’antipode des belles promesses. Celles des « experts » du web ou de sociétés non agréées qui vous promettent richesse rapide, sans effort, sans risque et sans capital. Et cela, grâce à des investissements « inédits ». Bien sûr, la notion de risque n’est jamais abordée. Ces placements opaques, voire incompréhensibles ne délivreront pas les performances annoncées. Pire, la plupart des investisseurs crédules perdront la totalité de leur mise.

 

Les placements simples et compréhensibles ont fait leurs preuves.

Lorsqu’ils sont adaptés et bien utilisés, ils offrent un rapport rendement risque imbattable. Pourquoi vouloir complexifier les choses ?

 

Comment ça marche ?

 

En raison du contexte sanitaire actuel, les échanges sont tous organisés à distance (téléphone ou visioconférence).

Du recueil des besoins à la mise en place de la solution, les rendez-vous s’articulent de la manière suivante :

 

Je prends connaissance de votre situation : vie personne, activité professionnelle, la fiscalité, comment est envisagé l’avenir… Tout est passé au crible.

 

La deuxième étape consiste à faire la liste de vos objectifs patrimoniaux et financiers sur un horizon court terme, moyen terme et long terme.

 

Je propose une stratégie patrimoniale adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque.

Je ne suis rémunéré par le partenaire référencé qu’après mise en place de la solution. Vous bénéficiez donc d’un conseil patrimonial haut de gamme sans surcoût puisque je ne facture pas d’honoraires.

 

Certains conseillers bancaires ou financiers s’arrêtent là… Pour moi, le travail ne fait que commencer. Je reste en contact avec l’investisseur pour piloter son placement et veiller à ce qu’il réagisse comme prévu et lui procure bien le rendement escompté.

J’assure également le « SAV » sans surcoûts car j’estime qu’il fait partie intégrante de mon offre.

Par exemple : la livraison du bien immobilier neuf en loi Pinel ou LMP, des conseils d’optimisation patrimoniale (toujours gratuits) ou encore l’aide à la déclaration fiscale.

Vous aurez toujours le même interlocuteur de confiance pour créer ou gérer votre patrimoine.

 

Je donne le maximum pour chacun de mes clients.

Ils n’hésitent pas à m’aider en recommandant mes services à leur entourage. Aujourd’hui, le bouche-à-oreille est un vecteur de développement important dans mon entreprise.

Les conseillers traditionnels passent des journées entières à établir des stratégies marketing pour vendre leurs produits à des personnes qui n’ont parfois rien demandé (les pauvres…) : démarchage téléphonique, publicité à gogo, emails à la limite du spam…

J’ai fait le choix de réinvestir ce temps pour mes clients : en recherche développement ou en rendez-vous client.

 

Qui suis-je ?

Je m’appelle Cyrille Chéry.

Je suis actuaire de formation et j’ai travaillé plusieurs années dans les services financiers des banques et des assurances avant de fonder le cabinet de conseil en gestion de patrimoine Invest’Aide à Lyon.

Mes différents agréments et habilitations :

> Conseiller en Investissements Financiers (CIF) membre de l’ANACOFI n°E004806

> Intermédiaire en Opération de Banque (IOBSP)

> Mandataire d’Intermédiaire en d’Assurance (MIA)

> Mandataire de la carte de transactions immobilières

 

Le conseil patrimonial est un domaine très encadré afin de protéger les épargnants. Je suis donc enregistré à l’ORIAS et régulièrement formé pour répondre aux exigences de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).

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