Si vous recherchez la meilleure assurance vie luxembourgeoise en 2025, sachez qu’elle se distingue par une sécurité renforcée, une flexibilité d’investissement et des avantages fiscaux uniques. Contrairement aux contrats français, elle n’est pas soumise à la loi Sapin 2 et offre une protection accrue des fonds.
Avec une architecture ouverte, elle propose un large choix d’unités de compte et une enveloppe multi-devises, idéale pour les investisseurs au patrimoine conséquent. Cependant, le ticket d’entrée est élevé, à partir de 125 000 €, contre 100 € pour un contrat français classique.
Dans cet article, découvrez les critères essentiels pour choisir votre assurance vie luxembourgeoise, les 5 meilleures options pour 2025 et les tendances du secteur. Que vous soyez novice ou expert, ce guide vous permettra de sécuriser et d’optimiser votre patrimoine.
Critériologie utilisée pour le classement 2025
Performance et rendements
Lors de l’évaluation des meilleures assurances vie luxembourgeoises, la performance et les rendements jouent un rôle central. En 2025, les contrats proposent des rendements bruts, frais inclus, allant de 4 % à 9 % par an, adaptés à des profils sécurisés ou plus risqués.
Nous avons analysé les historiques de performance des différents contrats, en prenant en compte les rendements annuels ainsi que leur stabilité à long terme. Des assureurs tels que Generali Luxembourg et Lombard International se distinguent par leur capacité à offrir des performances solides et à maintenir des rendements attractifs, même dans des conditions de marché fluctuantes.
Sécurité et protection du capital
La sécurité et la protection du capital sont des critères essentiels pour tout investisseur. Le ratio de solvabilité de l’assureur constitue un indicateur clé de cette sécurité. Par exemple, le contrat Generali Espace Lux affiche un ratio de solvabilité de 228 %, bien au-dessus de la moyenne requise.
En outre, la présence d’une banque dépositaire et le respect des réglementations strictes du Luxembourg renforcent la sécurité des fonds investis. Nous avons également évalué la capacité des assureurs à référencer rapidement des fonds sur demande et à protéger les actifs en cas de défaillance, conformément aux dispositions de la loi Sapin 2.
Flexibilité et options d’investissement
La flexibilité et la diversité des options d’investissement sont des facteurs déterminants. Les meilleurs contrats d’assurance vie luxembourgeoise proposent une large gamme d’unités de compte, comprenant des fonds internes, des fonds externes, des ETF, ainsi que des actifs alternatifs tels que le Private Equity, la dette privée, et les produits liés aux matières premières.
Par exemple, le contrat Generali Espace Lux permet d’investir dans plus de 800 unités de compte, tandis que Natixis Premium Lux offre l’accès à plus de 300 unités de compte, incluant des fonds thématiques et internationaux.
Service client et assistance
Le service client et l’assistance sont des éléments clés pour garantir une expérience satisfaisante avec un contrat d’assurance vie. Nous avons étudié la qualité du support client, la disponibilité des conseillers, ainsi que les outils de gestion en ligne proposés par chaque assureur.
Des services tels que la gestion de fortune personnalisée, comme celle offerte par Ramify, où un conseiller privé accompagne l’investisseur dans l’optimisation de sa stratégie, sa fiscalité et sa succession, ont particulièrement retenu notre attention.
Top 5 des meilleures assurances vie luxembourgeoises en 2025
1. Lombard International – Le leader incontesté
Lombard International se positionne comme le leader du secteur des assurances vie luxembourgeoises en 2025. Son contrat « Liberté » se démarque par une variété exceptionnelle d’investissements, avec accès à plus de 800 unités de compte. Cette flexibilité permet aux investisseurs de créer un portefeuille sur mesure, parfaitement adapté à leurs objectifs et à leur tolérance au risque.
Avec un seuil d’entrée fixé à 250 000 € pour le Fonds Interne Dédié (FID), cette offre reste accessible à une clientèle patrimoniale relativement large.
2. La Mondiale Europartner – Excellence en gestion de patrimoine
La Mondiale Europartner se distingue par son expertise en gestion de patrimoine grâce à son contrat intégrant la gestion pilotée de Ramify. Cette gestion a généré, en moyenne, plus de 10 % de rendement annuel depuis 2014, ce qui en fait une solution très attrayante pour les investisseurs à la recherche de performances solides.
Accessible dès 100 000 €, le contrat propose une structure de frais compétitive, avec seulement 1 % de frais annuels. De plus, un conseiller privé accompagne chaque investisseur dans la réalisation de ses projets.
3. OneLife – Meilleur pour les investisseurs internationaux
OneLife est idéal pour les investisseurs internationaux grâce à sa flexibilité et son cadre protecteur. Ce contrat garantit une mobilité internationale sans perte de garanties, ce qui le rend parfait pour les expatriés ou ceux ayant des projets à l’étranger.
En outre, OneLife propose une large gamme d’options d’investissement et une gestion de patrimoine personnalisée, répondant ainsi aux besoins diversifiés des investisseurs.
4. Bâloise Vie Luxembourg – Top pour la sécurité des actifs
Bâloise Vie Luxembourg se distingue par sa solidité financière et la sécurité qu’elle offre à ses actifs. Le contrat « Profolio » affiche un ratio de solvabilité de 122 %, garantissant une protection robuste des fonds investis.
Avec un versement initial minimum de 100 000 € et un accès au FID dès 125 000 €, ce contrat combine accessibilité et personnalisation approfondie pour une stratégie d’investissement optimisée.
5. Wealins SA – Innovateur de l’année
Wealins SA a été désigné comme l’innovateur de l’année grâce à son contrat « Wealins Life », reconnu pour sa grande flexibilité et sa vaste gamme d’options d’investissement. Ce contrat propose 250 unités de compte, ainsi qu’un accès au Fonds d’Investissement Dédié (FID) dès 250 000 €. Il offre un excellent équilibre entre diversification et personnalisation, répondant ainsi aux attentes des investisseurs. De plus, avec des frais de gestion plafonnés à 1,5 % pour les unités de compte, il optimise la performance nette, ce qui en fait une solution particulièrement compétitive sur le marché.
Évolutions notables dans le secteur pour 2025
Tendances en investissement et impact sur les assurances vie
En 2025, le secteur des assurances vie luxembourgeoises est marqué par plusieurs tendances majeures en matière d’investissement. La quête de performances supérieures, notamment après une période d’inflation élevée en 2024, incite les investisseurs à rechercher des rendements plus intéressants que ceux proposés par les produits traditionnels tels que le Livret A ou les fonds en euros. Les assurances vie luxembourgeoises se positionnent comme une réponse idéale à cette demande, offrant des rendements bruts, frais inclus, allant de 4 % à 9 % par an, en fonction du profil de risque choisi. Cette compétitivité en fait une solution très attractive.
Par ailleurs, la mobilité internationale des investisseurs, combinée à la nécessité de protéger leur patrimoine face à des contextes économiques et politiques instables, renforce l’intérêt pour ces produits. Ces contrats se distinguent par une protection accrue des actifs, grâce à un « triangle de sécurité » unique en Europe. Ce mécanisme garantit la séparation des avoirs du bilan de l’assureur et leur remboursement prioritaire en cas de faillite, offrant ainsi une sécurité incomparable.
Modifications réglementaires et leur implication
En 2025, plusieurs évolutions réglementaires pourraient avoir un impact significatif sur le secteur des assurances vie luxembourgeoises. Ces contrats, bien qu’exemptés de la loi Sapin 2 — qui impose des restrictions strictes sur la gestion des actifs —, bénéficient d’un cadre juridique renforcé garantissant une sécurité et une transparence accrues.
Cette exemption permet aux investisseurs d’accéder à des supports d’investissement internationaux tels que les Fonds Internes Dédiés (FID) et le private equity, sans subir les contraintes imposées par la législation française. De plus, la fiscalité avantageuse pour les non-résidents constitue un atout majeur. Les assurances vie luxembourgeoises offrent une fiscalité neutre ainsi qu’une portabilité totale au sein de l’Union Européenne, ce qui les rend particulièrement attractives pour les investisseurs internationaux ou ceux ayant des projets de mobilité géographique.
Conclusion
L’assurance vie luxembourgeoise se distingue par une combinaison exceptionnelle de sécurité, de flexibilité et de performances attractives, en faisant une solution idéale pour les investisseurs souhaitant protéger et valoriser leur patrimoine. Grâce au triangle de sécurité luxembourgeois et au super privilège luxembourgeois, vos actifs bénéficient d’une protection optimale, dépassant de loin les standards des contrats d’assurance vie en France.
Avec des rendements bruts, frais inclus, oscillant entre 4 % et 9 % par an, et une vaste gamme d’options d’investissement, ces contrats s’adaptent aux attentes variées des investisseurs. N’attendez plus pour explorer ces opportunités et contactez un conseiller financier dès aujourd’hui afin de découvrir comment l’assurance vie luxembourgeoise peut renforcer votre stratégie patrimoniale.
