SCPI Primovie : Guide complet pour investissement en 2024

Les chiffres clés de Primovie

Evolution du prix de la part et du dividende de Primovie

Présentation de la SCPI Primovie

Vous ambitionnez de diversifier votre portefeuille immobilier tout en contribuant à des causes socialement bénéfiques ?

La SCPI Primovie, une initiative d’épargne avant-gardiste vous offrant la possibilité de participer indirectement au marché immobilier de la santé et de l’éducation en France et en Europe, a probablement capté votre attention.

Vous vous interrogez sur son fonctionnement, ses bénéfices, les démarches pour y souscrire, ses performances et les risques encourus ? Cet article est conçu pour répondre à vos questions.

Découvrez la SCPI Primovie, pilotée par Primonial REIM France et forte d’une capitalisation dépassant les 4 milliards d’euros en 2022. Nous aborderons pourquoi Primovie, ciblant les biens immobiliers dans les secteurs de la santé et de l’éducation, représente une option attrayante grâce à sa croissance constante et sa résilience face aux fluctuations économiques.

Nous vous fournirons également les clés pour investir dans Primovie en 2023, que ce soit directement, via le démembrement ou par le biais de l’assurance vie. Pour finir, les risques et les aspects cruciaux à considérer avant d’investir seront évoqués.

Prêt à explorer le potentiel de la SCPI Primovie ? Laissez-vous guider !

Comprendre les SCPI Primovie : Fondamentaux et Attractivité

Qu’est-ce qu’une SCPI et spécificités de Primovie ?

Une SCPI, abréviation de société civile de placement immobilier, est une formule d’épargne immobilier qui vous épargne la gestion et le financement directs des biens. En devenant actionnaire via l’achat de parts, vous participez à une entreprise qui s’occupe d’acquérir, de gérer, et de louer un ensemble immobilier varié.

Votre retour sur investissement se traduit par des revenus locatifs correspondant à votre part dans l’entreprise, après les frais de gestion, ainsi qu’une potentielle plus-value reflétée dans le prix de votre part. Primovie se distingue en tant que SCPI de rendement par sa concentration sur l’immobilier lié à la santé et à l’éducation.

Constituée en 2012 par Primonial REIM France, et riche d’une capitalisation surpassant les 4 milliards d’euros en 2022, Primovie est leader sur ce créneau. En outre, son label ISR souligne son engagement vers le développement durable et le respect des critères environnementaux, sociaux, et de gouvernance (ESG).

Focus sur l’immobilier de santé et d’éducation : Pourquoi investir dans ces secteurs ?

Ce marché bénéficie d’une croissance robuste, stimulée par le vieillissement démographique, l’augmentation de l’espérance de vie, la natalité, ainsi que la demande accrue en formation continue.

A titre d’exemple, il est estimé que la France aura besoin de 300 000 places supplémentaires en EHPAD d’ici 2030. Le secteur éducatif est également en plein essor, le nombre d’étudiants et la variété des offres de formation augmentant.

Investir dans ces domaines présente des avantages notables pour les épargnants, comme une résilience face aux fluctuations économiques, une régulation qui garantit une sécurité juridique et financière ainsi que la génération de revenus locatifs attractifs et fiables, de par la nature des locataires et la durée des contrats de location.

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Performances historiques de Primovie et perspectives pour 2023

Depuis sa création, Primovie a affiché d’excellentes performances, en termes de rendement et de valorisation.

En 2022, elle a offert un dividende de 8,33 euros par part, pour un taux de distribution sur valeur de marché de 4,51%, surpassant la moyenne des SCPI de rendement. Le prix de la part a également connu une hausse de 3,35%. Sur les cinq dernières années, Primovie a généré une performance totale de 32,23%, confirmant sa capacité à valoriser les investissements de ses actionnaires.

Pour 2023, Primovie envisage de continuer sur sa lancée en se focalisant sur des actifs de qualité dans l’immobilier de santé et d’éducation, en diversifiant géographiquement et en contrôlant les risques. Elle ambitionne également de pousser plus loin son engagement ISR, avec des objectifs clairs en termes de réduction de l’empreinte énergétique et carbone, d’amélioration du bien-être des occupants et d’une gestion responsable de son approvisionnement.

L’objectif est de garder un rendement attrayant pour ses investisseurs, tout en contribuant activement au développement durable et à la solidarité sociale.

Modalités d’investissement dans Primovie en 2023

Comment souscrire à la SCPI Primovie ?

Pour devenir actionnaire de Primovie, les options incluent l’achat de parts directement via Primonial REIM France ou un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, ou encore en intégrant Primovie dans un contrat d’assurance vie avec un partenaire de Primonial REIM France.

Quelle que soit la méthode choisie, il faudra remplir un formulaire de souscription, fournir la documentation requise et procéder au paiement de l’investissement.

Les conditions de souscription : mise de fonds, durée, etc.

S’agissant d’une SCPI à capital variable, le nombre de parts et leur prix peuvent fluctuer. Actuellement, le prix d’une part se tient à 185 euros (depuis le 13 février 2024), tandis que la valeur de retrait est de 169,74 euros — cette différence s’explique par les frais associés.

Il est nécessaire de souscrire au moins 10 parts (soit un investissement minimal de 1 850 euros). La durée de détention conseillée est de 10 ans, reflétant la nature à long terme de l’investissement, susceptible aux variations du marché immobilier.

Primovie ne garantit pas le capital investi, le rendement ou la liquidité des parts, les revenus distribués dépendant largement des performances locatives du portefeuille immobilier.

Diversifier son portefeuille avec Primovie : Approches et stratégies

Investir dans Primovie permet une diversification en accédant au marché spécialisé de la santé et de l’éducation, offrant un potentiel de revenu régulier et le financement d’infrastructures importantes. La SCPI investit tant en France qu’en Europe, minimisant les risques de concentration.

Pour optimiser votre investissement, envisagez l’utilisation de l’effet de levier via un crédit bancaire, profitant des faibles taux d’intérêt et d’avantages fiscaux liés.

Considérez également le démembrement de propriété pour une décote sur le prix initial sans percevoir de revenus immédiats, avec une récupération ultérieure de la pleine propriété sans frais additionnels. Un autre moyen efficace est l’investissement via un contrat d’assurance vie, offrant des avantages fiscaux notamment pour la succession, ainsi qu’une certaine flexibilité de gestion.

Risques et considérations importantes pour les investisseurs

Les différents types de risques liés à l’investissement dans Primovie

L’investissement dans la SCPI Primovie, comme tout investissement immobilier, est sujet à une série de risques qui doivent être bien compris et évalués avant de s’y engager. Voici les principaux risques :

• Risque de marché : Ce risque est lié aux fluctuations du marché immobilier, pouvant impacter la valeur des biens de la SCPI, les niveaux de loyer et les taux d’occupation. Il peut se traduire par une baisse du prix des parts ou du rendement.
• Risque de liquidité : La difficulté à revendre les parts de SCPI, due à une faible fréquence de transactions et à l’absence d’un marché secondaire organisé, peut rallonger les délais de cession ou entraîner une moins-value à la revente.
• Risque de crédit : Risque associé à la possibilité de défaut de paiement des loyers par les locataires ou la rupture de leurs baux, pouvant réduire les revenus distribués.
• Risque de gestion : Relatif à la qualité de la gestion de la SCPI, qui dépend des compétences et de l’expérience du gestionnaire, ainsi que de sa capacité à bien gérer le portefeuille immobilier. Un mauvais management peut nuire à la performance de la SCPI.
• Risque réglementaire : Implique les changements dans les législations, la fiscalité ou les régulations administratives, affectant l’opération de la SCPI et les droits des associés. Ce risque peut conduire à des modifications dans les principes de fonctionnement et/ou une hausse de la fiscalité.

Gestion des risques et recommandations

Pour limiter les risques associés à l’investissement dans la SCPI Primovie, plusieurs bonnes pratiques sont recommandées :

• Diversifiez votre portefeuille en investissant dans diverses SCPI, en privilégiant différentes thématiques et zones géographiques, pour diluer le risque de concentration.
• Privilégiez un investissement à long terme, respectant la période de détention recommandée de 10 ans, pour mieux absorber les cycles immobiliers et profiter de l’appréciation du patrimoine.
• Évitez d’investir à crédit ou limitez le recours à l’endettement, pour ne pas risquer le surendettement en cas de variation des revenus ou d’augmentation des taux d’intérêt.
• Restez informé en consultant régulièrement les documents d’information et de reporting publiés par la société de gestion, pour suivre l’évolution de la SCPI, sa stratégie et ses performances.
• Considérez l’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, pour un avis personnalisé et adapté à votre situation.

Implications fiscales de l’investissement dans une SCPI

L’investissement dans une SCPI, dont Primovie, entraîne des implications fiscales non négligeables, affectant les revenus des associés. Ces derniers sont sujets à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux avec un taux pouvant atteindre jusqu’à 45% selon la tranche d’imposition, ajouté aux prélèvements sociaux de 17,2%. Toutefois, il existe des stratégies pour optimiser la fiscalité :

• En investissant via un contrat d’assurance vie, bénéficiez d’une fiscalité réduite, notamment pour la succession, et d’une gestion flexible.
• Le démembrement de propriété permet d’acquérir la nue-propriété des parts pour une décote initiale, sans percevoir de revenus pendant la durée du démembrement, avant de récupérer la pleine propriété sans frais additionnels.
• Utiliser un emprunt bancaire pour financer l’achat de parts peut être judicieux, profitant de taux d’intérêt favorables et de la déductibilité des intérêts d’emprunt des revenus fonciers.

Conclusion

La SCPI Primovie se présente comme une option d’épargne avant-gardiste, vous offrant l’opportunité de vous engager dans les domaines dynamiques et socialement bénéfiques de la santé et de l’éducation.

Opter pour la SCPI Primovie, c’est choisir de diversifier son portefeuille immobilier tout en visant des revenus réguliers potentiels. De surcroît, cela constitue une participation active à la durabilité et à l’entraide sociale. Un atout supplémentaire réside dans l’éventail géographique de ses investissements, s’étendant à travers la France et l’Europe, bénéficiant d’une gestion de qualité signée Primonial REIM France.

Cependant, il est primordial de garder à l’esprit que l’investissement dans la SCPI Primovie comporte des risques. Parmi ceux-ci figurent le risque de marché, le risque de liquidité, le risque de crédit, le risque de gestion, et le risque réglementaire. Également à considérer, il s’agit d’un engagement à long terme nécessitant un horizon de détention d’au moins 10 ans, pouvant avoir des implications fiscales selon le mode de détention.

Pour une démarche d’investissement éclairée dans la SCPI Primovie, la consultation d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant est conseillée. Celui-ci pourra vous fournir une analyse personnalisée en adéquation avec votre profil et vos aspirations. Pour plus d’informations sur la SCPI Primovie et ses conditions de souscription, nous restons à votre disposition.