Choisir un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) à Lyon revient à trouver un expert dédié à aider les particuliers et les professionnels à gérer leur patrimoine privé. Il propose une expertise indépendante pour optimiser les placements financiers et les investissements, tels que l’immobilier (SCPI, LMNP…), les assurances vie, les contrats de retraite (PER) ou encore les placements en bourse (ETF, actions)…
La réglementation du conseiller en gestion de patrimoine
La profession de conseiller en gestion de patrimoine est hautement régulée pour garantir la qualité des services proposés. Ainsi, pour mener à bien sa mission, un CGP doit obtenir une certification de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF). Cette certification est une preuve de qualifications professionnelles, nécessitant le suivi d’une formation agréée, la réussite d’un examen de l’AMF et l’adhésion à une association professionnelle.
De plus, chaque CIF doit obligatoirement être immatriculé par l’Organisme pour le Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS). Pour cela, il doit remplir des conditions d’aptitude professionnelles, telles que la détention d’un diplôme, la souscription d’un contrat d’assurance et l’adhésion à une association de CIF. Ces règles visent à protéger les clients et à garantir la transparence et la qualité des services proposés par les conseillers en gestion de patrimoine.
Pourquoi faire appel à un conseiller financier à Lyon ?
Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est de vous accompagner dans l’atteinte de vos différents objectifs patrimoniaux tels que la réduction fiscale, la transmission de votre patrimoine, la constitution d’une épargne pour des projets futurs ou encore la préparation de votre retraite.
Ainsi, pour définir une stratégie adaptée à votre situation, le CGP procède à un bilan patrimonial en prenant en compte votre situation financière et familiale, vos placements déjà effectués ainsi que vos souhaits et vos objectifs patrimoniaux. Grâce à sa relation avec de nombreux établissements financiers, il peut proposer une large gamme de solutions sur mesure avec transparence et objectivité pour vous aider à atteindre vos objectifs à moyen et long terme.
Nos conseils pour choisir le meilleur conseiller en gestion de patrimoine à Lyon ?
Voici quelques conseils pour bien choisir votre conseiller en gestion de patrimoine.
Assurez-vous que le CGP prend le temps d’écouter attentivement vos besoins et vos souhaits pour comprendre parfaitement votre situation et déterminer les solutions les plus adaptées. Il doit faire preuve de pédagogie pour expliquer clairement les différents choix, tout en restant transparent et objectif pour vous permettre de prendre une décision en toute sérénité.
Vérifiez que le conseiller en gestion de patrimoine est bien qualifié et certifié. Comme mentionné précédemment, il est essentiel de s’assurer que le CGP est certifié CIF (conseiller en investissement) par l’AMF, COA (courtier en assurance) et IOBSP (courtier en crédit), et immatriculé auprès de l’ORIAS. Vous pouvez facilement vérifier ces informations sur le site de l’ORIAS pour garantir la qualité des conseils qui vous seront prodigués. Si le conseiller en gestion de patrimoine est détenteur de la carte de transaction immobilière, il pourra vous accompagner dans l’acquisition d’un bien immobilier.
Attention aux promesses de rendements financiers irréalistes, un bon conseiller en gestion de patrimoine doit être réaliste et prudent en ce qui concerne les investissements financiers ou la fiscalité. La mesure est un signe de professionnalisme et de connaissance des marchés.
Informez-vous sur les modalités de rémunération du CGP. Le conseiller peut être rémunéré en honoraires pour un rendez-vous, ou en commissions sur les produits financiers. Dans le cas de la commission, cela ne coûte rien de plus pour le client car c’est l’établissement financier ou d’assurance qui verse une commission au conseiller.
Enfin, vous pouvez vérifier les avis Google ou d’autres sites du conseiller en gestion de patrimoine.
Quel tarif pour un conseiller en gestion de patrimoine ?
Les tarifs des conseillers en gestion de patrimoine peuvent varier considérablement selon leur niveau d’expertise, leur expérience et leur situation géographique. Il est donc important de bien comparer les tarifs avant de choisir un CGP. Certains cabinets pratiquent des honoraires fixes tandis que d’autres préfèrent se rémunérer sur les encours que vous leur confiez. Il est important de comprendre les modalités de rémunération pour éviter les mauvaises surprises.
À titre d’exemple, voici les tarifs moyens observés pour des conseillers en gestion de patrimoine à Lyon :
- Pour un bilan patrimonial complet et personnalisé, comptez entre 1 000 et 2 500 euros.
- Pour un suivi annuel de votre patrimoine, les tarifs peuvent varier de 500 à 2 000 euros par an, en fonction de la complexité de votre situation et de vos objectifs.
- Certains CGP peuvent également proposer des tarifs horaires pour des conseils ponctuels, entre 150 et 300 euros de l’heure.
Il est important de savoir que certaines consultations peuvent être gratuites, mais il est recommandé de se renseigner sur les modalités de rémunération avant de prendre rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine.
Dans quoi un CGP à Lyon peut vous conseiller d’investir ?
Si vous cherchez un conseiller en gestion de patrimoine à Lyon, il est important de vérifier qu’il est en mesure de vous proposer une variété de solutions adaptées à votre situation. Cela peut inclure des options de défiscalisation, de préparation à la retraite, de placement financier, immobilier, de transmission, et bien d’autres encore.
Il est également important de vous assurer que votre conseiller est à la fois COA (courtier en assurance), détenteur de la carte T (transaction immobilière), IOBSP (courtier en crédit) et CIF (conseiller en investissement financier). Si votre conseiller n’a pas toutes ces habilitations, son conseil risque d’être limité, ce qui pourrait ne pas vous convenir.
Choisir un conseiller en gestion de patrimoine est une décision importante, similaire à choisir un médecin généraliste. La confiance entre vous et votre conseiller se construira avec le temps, il est donc important de prendre le temps de choisir la personne qui convient le mieux à vos besoins.
Parmi les dispositifs que votre conseiller peut vous aider à choisir, citons l’assurance vie, le Plan Épargne Retraite (PER), les SCPI, les dispositifs immobiliers tels que le Pinel et le LMNP, le contrat de capitalisation, le dispositif Girardin industriel, le capital investissement et bien d’autres encore.
Enfin, n’oubliez pas qu’il existe de nombreux autres dispositifs financiers et fiscaux qui pourraient être pertinents pour votre situation. Un bon conseiller en gestion de patrimoine devrait être en mesure de vous aider à explorer toutes les options qui s’offrent à vous.
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