La loi Pinel est un dispositif de défiscalisation qui vous permet de bénéficier d’une réduction d’impôt selon le montant investi.

Avant de diminuer vos impôts, il s’agit surtout d’investir dans l’immobilier locatif afin de vous constituer un patrimoine ou de vous générer des rentes futures.

Cependant, on arrive rapidement à un casse-tête lorsqu’il s’agit de comparer le rendement d’un bien Pinel avec un autre investissement, comme le LMNP, la SCPI, l’assurance-vie ou l’investissement dans l’immobilier ancien.

Utiliser le bon calcul est donc nécessaire et il peut être facilité par un logiciel de gestion de patrimoine.

simulateur pinel excel

Mon simulateur de calcul Pinel sur Excel

Les calculs étant très importants dans l’immobilier, j’ai créé un outil de calcul de rentabilité depuis un fichier Excel (extension .xls).

Voici un aperçu de l’outil :

outil pinel entier

Cette calculette au format Excel va vous permettre de réaliser une analyse fine de chaque projet Pinel et vous aider à retenir le meilleur bien immobilier.

Vous pouvez également vous assurer que votre projet est correctement calibré en fonction de vos impôts.

Une page synthétique vous permettra de présenter votre projet à votre banque et ainsi faciliter le financement.

Si vous comptez faire financer votre investissement, le TRI sera un bon indicateur pour trouver votre logement.

Envie d’essayer avant de télécharger la version complète ? Entrez votre mail ci-dessous, je vous envoie la version d’essai.

Vous souhaitez recevoir le simulateur Pinel sous Excel gratuitement dans votre boîte mail ?

Je recevrai des emails et offres pour investir dans l’immobilier. Je suis libre de me désabonner à tout moment.

 

Accédez à la version complète ici.

 

Télécharger l’outil : le comparatif

  • Fonctionnalités
  • Pas d’abonnement
  • Rapport complet : cash-flow, rendements, TRI…
  • Détail des flux mensuels et annuels (trésorerie et comptabilité)
  • Modification du revenu net global et des parts fiscales
  • Remplissage automatique des plafonds selon la ville
  • Graphiques
  • Hypothèses de revalorisation (loyer, foncier, charges etc.)
  • Calcul de la plus-value à la revente
  • Format de l’outil
  • Assistance prioritaire et aide au projet (1 mois)
  • Basic
  • Gratuit
  • ✔️
  • ✔️
  • ✔️
  • ✔️
  • ✔️
  • Excel modif. limitées
  • Souscrire

 

Le fonctionnement de la loi Pinel en détail

L’achat d’un logement neuf ou en VEFA (Vente en Etat Futur d’Achèvement) vous offre la possibilité de bénéficier d’un taux d’emprunt intéressant (le PTZ) s’il s’agit d’une acquisition à usage de résidence principale.

Si vous préférez le proposer à un locataire, vous avez la possibilité de bénéficier d’une réduction d’impôt avantageuse.

Comme pour les lois défiscalisantes précédentes (le De Robien, le Scellier ou le Duflot), vous pouvez profiter de la loi Pinel jusqu’au 31/12/2021.

Vous devrez respecter certains critères sur le bien : la zone, le prix du loyer et les ressources du locataire (plafonds).

En contrepartie, vous pourrez réduire votre fiscalité à raison de 2% du prix d’acquisition (dont les frais de notaire et les commissions d’intermédiaire) durant 6 ou 9 ans. Si vous souhaitez prolonger l’engagement jusqu’à 12 ans, la réduction passera à 1% les trois dernières années.

Vous souhaitez recevoir le simulateur Pinel sous Excel gratuitement dans votre boîte mail ?

Je recevrai des emails et offres pour investir dans l’immobilier. Je suis libre de me désabonner à tout moment. 

Choisir son programme Pinel

Vous devrez choisir un projet à un prix convenable et bien situé.

Pourquoi les logements sont plus chers dans le neuf que dans l’ancien ?

Il est évident que la très grande majorité des biens neufs sont plus chers que les biens anciens. Comparer le prix d’un logement neuf avec celui du marché de l’ancien n’a pas beaucoup de sens.

En effet, un bien neuf est aux dernières normes et aucun travaux ne sera à prévoir sur les prochaines années.

Acheter un bien ancien signifie que vous profitez d’une décote en contrepartie de l’amortissement du logement. Attendez vous donc à réaliser des travaux plus ou moins importants dans les années à venir.

L’un dans l’autre, il s’agit donc d’un transfert de coût : soit acheter un bien plus cher sans travaux, soit acheter un bien et différer le coût des travaux.

En terme de financement, le Pinel est plus avantageux puisque vous pouvez ainsi payer “en anticipé” ces travaux avec un crédit immobilier (sans apport sur 25 ans, ce qui est la norme dans le neuf).

Alors que vous devrez puiser dans vos économies pour payer les travaux qui vous incombent sur votre bien ancien.

La situation idéale de votre Pinel

En achetant un bien neuf, vous devez adopter une stratégie “patrimoniale”. En allant chercher une plus-value à la sortie.

Pour cela, privilégiez les villes périphériques des grandes agglomérations, là où le potentiel de hausse est plus élevé qu’en centre-ville.

Retenez un appartement dont les caractéristiques sont cohérentes avec l’environnement : proche des écoles et du périphérique pour un appartement familiale, de l’université et de l’arrêt de bus pour un studio etc.

Calibrer son Pinel

La chose sur laquelle vous devrez surtout prendre garde est le montant de l’investissement.

Trop gros, il vous fera perdre en efficacité fiscale puisque le surplus de réduction d’impôt sera définitivement perdu.

Trop petit et vous n’exploitez pas toute la puissance de l’investissement locatif.

 

Plus d’informations :


0 commentaire

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.

%d blogueurs aiment cette page :