Voulez-vous investir dans l’immobilier sans encourir de frais de souscription ? Les SCPI sans frais se présentent comme une opportunité unique d’investir dans la pierre-papier sans aucune commission d’entrée.
Ces sociétés civiles de placement immobilier éliminent les frais de souscription à l’achat de parts. Votre capital est donc entièrement investi dans l’immobilier, vous évitant de perdre de l’argent en frais divers.
Comment ces SCPI opèrent-elles ? Quels sont les bénéfices et les possibles désavantages ?
Quelles sont les SCPI sans frais les plus recommandées actuellement ? Cet article vise à clarifier ce concept d’investissement immobilier, captivant un nombre croissant d’investisseurs en quête d’un rendement attractif et d’une gestion simplifiée. Nous fournirons également un aperçu des SCPI sans frais les plus efficaces et des conseils pour sélectionner la SCPI qui correspond le mieux à vos attentes.
Comprendre les SCPI sans frais : un nouveau paradigme dans l’investissement immobilier
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des entités qui rassemblent des fonds de la part des investisseurs afin d’acquérir et gérer des propriétés. En investissant, vous devenez actionnaire de la SCPI, ce qui vous donne droit à une part des revenus locatifs, proportionnelle à votre investissement.
Investir dans les SCPI présente plusieurs avantages, notamment la diversification de votre portefeuille, la répartition des risques, la gestion assurée par des professionnels, et la possibilité d’investir à crédit.
Toutefois, les SCPI traditionnelles imposent des frais de souscription allant de 8% à 10% du montant de l’investissement, destinés à couvrir les coûts de gestion, les commissions pour les intermédiaires, et les honoraires des notaires. Cela signifie qu’en investissant 10 000 euros dans une SCPI à 10% de frais de souscription, votre placement immobilier effectif ne sera que de 9 000 euros, le reste étant absorbé par ces frais.
Les SCPI sans frais changent la donne en ne prélevant pas de frais de souscription. Votre investissement est donc intégralement consacré au placement immobilier, sans aucune perte liée aux frais initiaux. Ces SCPI se rémunèrent via les frais de gestion, qui sont directement déduits des revenus locatifs.
Bien que ces frais de gestion puissent être supérieurs à ceux pratiqués par les SCPI traditionnelles, ils sont souvent compensés par des rendements plus attractifs.
Ainsi, les SCPI sans frais introduisent une révolution dans l’univers de l’investissement immobilier, en offrant aux investisseurs la possibilité de maximiser leur capital investi et leur rendement. Elles conviennent particulièrement aux personnes en quête d’une forte performance, d’une gestion simplifiée et d’une plus grande transparence, grâce à une indication claire du prix de la part et du taux de distribution.
Guide des meilleures SCPI sans frais d’entrée en 2023
À présent familiers avec les avantages et le fonctionnement des SCPI sans frais de souscription, vous vous demandez peut-être laquelle choisir pour concrétiser vos ambitions d’investissement. Pour vous orienter, nous avons établi une sélection des cinq meilleures SCPI sans frais, remarquables pour leur rendement, leur approche stratégique et leur excellence en gestion.
Notre sélection repose sur les données arrêtées au 31 décembre 2023.
SCPI sans frais N°1 : Remake Live – Rendement de +7,79%
Remake Live se distingue comme la première SCPI sans frais de souscription à figurer dans les options d’assurance-vie proposées par UAF Life Patrimoine. Ciblant des territoires en pleine mutation, cette SCPI privilégie l’investissement dans l’immobilier promettant un fort potentiel de développement social et économique. Ses domaines de prédilection incluent la logistique, le secteur de la santé, de l’éducation et des loisirs. En 2023, elle a offert un taux de distribution de 7,79%, positionnant Remake Live en tête de liste pour son rendement parmi les SCPI sans frais.
SCPI sans frais N°2 : Iroko Zen – Rendement de +7,12%
Iroko Zen se présente comme la SCPI sans frais d’entrée la plus accessible avec une part fixée à 200 euros, et se rémunérant uniquement via des frais de gestion annuels de 18% TTC sur les loyers perçus. Son portefeuille inclut une diversité d’actifs situés en France et en Europe, parmi lesquels des bureaux, commerces, résidences gérées et hôtels. Porteuse du label ISR et conforme à l’article 9 du SFDR, Iroko Zen témoigne d’un engagement profond en faveur de la responsabilité sociale. En 2023, elle a généré un rendement de 7,12%.
SCPI sans frais N°3 : Novaxia Neo – Rendement de +6,51%
Novaxia Neo, sans frais d’entrée, concentre ses investissements sur la transformation urbaine. Les actifs immobiliers, situés en France ou dans les pays de l’OCDE, vont principalement vers des bureaux, des hôtels, ou des résidences gérées. Cette SCPI vise des biens à haute performance environnementale, en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement) ou VEFR (Vente en l’État Futur de Rénovation), et est aussi détentrice du label ISR pour son investissement socialement responsable. En 2023, Novaxia Neo a proposé un taux de distribution de 6,51%.
SCPI sans frais N°4 : Upeka
Upeka, SCPI sans frais d’entrée, adopte une posture agile et opportuniste dans la sélection de ses investissements immobiliers. S’intéressant à une variété d’actifs en France et en Europe, Upeka cible des bureaux, des commerces, ou encore des établissements dans les secteurs de la santé et de l’éducation. Cette SCPI mise sur des territoires en cours d’évolution, prometteurs en termes de rendements attractifs et de valorisation sur le long terme. Elle anticipe un rendement objectif de 7,70% pour l’année 2024.
SCPI sans frais N°5 : Mistral Sélection
Mistral Sélection se présente comme une SCPI innovante, exemptée de frais d’entrée, et reconnue pour son approche flexible en matière d’investissement. Son domaine d’activité s’étend aux biens immobiliers professionnels situés à la fois en France et en Europe, tout en se montrant sensible aux exigences changeantes des milieux urbains. Cette SCPI prône la diversification, répartissant ses investissements entre divers secteurs tels que les bureaux, commerces, la logistique en milieu urbain, les résidences de services, et l’hôtellerie.
Soucieuse de lier efficacité économique et éthique, Mistral Sélection candidate pour l’obtention du label ISR. Ce dernier souligne l’engagement de la SCPI dans une démarche à la fois performante et responsable. Elle s’engage également vers un objectif de rendement annuel de 6%.
Avantages, inconvénients et démystification
Est-ce que les SCPI sans frais surpassent vraiment leurs homologues classiques en termes de rentabilité ? Quels sont leurs points forts et leurs limites ? Et comment démêler le vrai du faux parmi les promesses marketing ?
Nous allons détailler ici ce que vous devez savoir sur les avantages et les inconvénients des SCPI sans frais, et sur ce qu’il faut scruter avant de vous engager.
Les avantages clairs des SCPI sans frais
Investir dans des SCPI sans frais offre plusieurs avantages non négligeables, parmi lesquels :
- Aucun frais de souscription : L’absence de frais initiaux signifie que votre capital est intégralement investi dans l’immobilier, ce qui augmente le rendement net de votre investissement et accélère le retour sur investissement.
- Accessibilité financière : Avec un prix de part généralement plus bas, les SCPI sans frais sont plus abordables, augmentant ainsi leur accessibilité. Par exemple, la SCPI Iroko Zen affiche un prix de part de 200 euros, bien en dessous des 1 090 euros demandés pour la SCPI Corum Origin. De plus, leur éligibilité à l’assurance-vie offre une fiscalité plus douce et une meilleure liquidité.
- Transparence : Ces SCPI affichent clairement les coûts et les rendements, permettant une comparaison facile et éclairée des différentes offres sur le marché.
Les limites et précautions à prendre
Mais les SCPI sans frais connaissent aussi des inconvénients qu’il est essentiel de prendre en compte avant de se lancer :
- Frais de gestion plus élevés : Pour se rémunérer, ces SCPI comptent sur des frais de gestion plus importants prélevés sur les revenus locatifs, pouvant réduire le rendement net. Par exemple, la SCPI Iroko Zen impose 18% TTC de frais de gestion contre 11,96% TTC pour la SCPI Corum Origin. Il est donc primordial de s’assurer que le rendement proposé compense cette hausse de coûts.
- Pénalité de sortie : Certaines SCPI imposent une pénalité si vous revendez vos parts rapidement, ce qui peut s’apparenter à des frais de souscription différés. Cela est mis en place pour encourager la détention sur le long terme et garantir la stabilité des investissements. Par exemple, la SCPI Remake Live applique une pénalité de 10% sur le prix de la part pendant les trois premières années. Il est donc crucial de s’engager sur une durée minimale pour éviter ces pénalités.
Démystification : Les SCPI sans frais sont-elles vraiment sans frais ?
En vérité, l’appellation « SCPI sans frais » peut être trompeuse. Toutes les SCPI impliquent des frais de gestion pour couvrir les coûts de gestion de leur patrimoine immobilier. Les SCPI sans frais se distinguent uniquement par l’absence de frais de souscription, compensée cependant par des frais de gestion plus élevés et, dans certains cas, une pénalité de sortie. Il est donc crucial d’examiner attentivement chaque offre avant de se décider, plutôt que de se laisser séduire uniquement par le discours marketing.
Les SCPI sans frais peuvent effectivement enrichir un portefeuille immobilier diversifié, mais elles ne devraient pas être perçues comme la seule option face aux SCPI traditionnelles, qui possèdent également leurs avantages.
Conclusion
Les SCPI sans frais représentent une innovation dans le domaine du placement immobilier, offrant l’opportunité d’investir dans l’immobilier sous forme de parts, appelées pierre-papier, sans avoir à supporter les commissions d’entrée habituelles. Cette caractéristique se traduit par une rentabilité potentiellement plus élevée, une facilité d’accès accrue et une transparence renforcée pour les investisseurs.
Toutefois, il est important de noter que ces SCPI ne sont pas exempts de frais, car elles comportent des frais de gestion plus importants et peuvent inclure une pénalité en cas de retrait. Il est donc essentiel de les mettre en balance avec les SCPI classiques, qui possèdent également leurs propres avantages, afin de déterminer l’option la plus adaptée à votre profil d’investisseur et à vos objectifs.
Si l’investissement dans des SCPI sans frais suscite votre intérêt, nous vous recommandons de consulter un conseiller en gestion de patrimoine. Ce professionnel pourra vous guider tout au long de votre démarche et vous aider à identifier les options les plus prometteuses sur le marché. Ne tardez pas à nous contacter pour profiter d’un bilan patrimonial gratuit et sur mesure adapté à vos besoins.