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Comment se reconvertir dans la gestion de patrimoine ? Le guide

Je me suis posé la question de devenir conseiller en gestion de patrimoine il y a maintenant près de 10 ans.

Si vous lisez ces lignes aujourd’hui, c’est que vous envisagez probablement d’être gestionnaire de patrimoine ou de faire carrière dans le secteur de la finance et des placements financiers.

Je vais donc vous donner mes conseils et ma vision du métier de conseiller en gestion de patrimoine que j’exerce aujourd’hui. Vous pourrez ainsi mieux vous projeter dans ce nouvel emploi.

Afin de préparer au mieux votre projet professionnel, je vous propose vous expliquer comment vous reconvertir facilement dans le métier de conseiller en gestion de patrimoine indépendant : avec ou sans diplôme, compétences techniques, qualités relationnelles etc.

Le consultant patrimonial conjugue expertise technique et relationnel

L’expertise technique pointue du gestionnaire de patrimoine lui permet de se démarquer de ses principaux concurrents (banque, courtier etc.). Il devient l’interlocuteur privilégié de ses clients pour toutes les questions financière, fiscale et du droit.

C’est la raison pour laquelle je noue des relations extraordinaires avec mes clients. Tant que nous remettrons l’humain au cœur des échanges, je pense que nous pourrons continuer à travailler de manière pérenne.

Et peu importe les menaces qui planent sur notre activité : les banques en ligne, l’intelligence artificielle, la blockchain etc.

expertise technique
Le métier de conseiller patrimonial est porteur et la reconversion cgp a du sens

Je pense qu’aujourd’hui, peu de métiers me permettent de me rendre compte de l’impact que peut avoir mon conseil patrimonial sur la vie de mes clients : préparer sa retraite, financer l’étude de ses enfants, concrétiser un projet, effectuer un bilan de carrière, etc.

Il m’arrive de travailler avec des clients étaient dans le brouillard le plus total sur leur avenir financier. A la fin des rendez-vous et en posant les bonnes questions, mes clients réalisent que beaucoup de projets, qu’ils pensaient irréalisables, peuvent finalement être envisagés. A condition de mettre en place les bonnes stratégies.

Je suis convaincu que l’avenir de la gestion de patrimoine n’est pas la digitalisation totale des échanges et la réduction des coûts.

Cela fait des années que des entreprises en ligne (banques, courtiers…) baissent leurs frais et travaillent à faciliter la souscription de leurs produits, pensant qu’il s’agissait du principal obstacle.

Et pourtant, les comptes courants des français n’ont jamais été aussi rempli qu’aujourd’hui…

L’investissement n’est pas une question de frais ou de facilité d’accès. C’est une question d’accompagnement et de confiance. Avant tout.

Se reconvertir dans la gestion de patrimoine sans diplôme

Il n’est pas utile d’avoir des diplômes universitaires pour exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine à son compte.

En revanche, vous devrez obtenir des habilitations, vous demandant des compétences techniques plus ou moins importantes. Une bonne formation est donc nécessaire.

Par ailleurs, disposer de diplômes universitaires, comme un master ou un BAC+5, vous permettra d’obtenir des équivalences et d’aller plus vite dans votre reconversion.

Les principales habilitations pour se reconvertir comme conseiller en gestion de patrimoine sont les suivantes :

  • MIA : Mandataire de Courtier en Assurances. Cette habilitation vous permet de proposer des solutions d’assurance (comme votre assurance automobile ou habitation). Dans le cas de la gestion de patrimoine, c’est surtout les produits d’épargne comme l’assurance-vie ou le plan d’épargne retraite qui nous intéressent.
  • CIF : Conseiller en Investissements Financiers ou démarcheur financier. Vous pourrez ainsi dispenser un conseil financier (seul ou au travers d’un CIF) et accompagner vos clients sur les placements plus « complexes », comme les actions et parts sociales non cotées (SCPIGirardin Industriel, etc.).
  • Mandataire de la Carte de Transaction Immobilière et Fonds de Commerce : Pour faire simple, vous êtes agent immobilier. Vous pouvez ainsi proposer à vos clients des investissements locatifs neufs ou anciens.
  • MIOBSP : Mandataire de Courtier en Opérations de Banque. Vous pouvez ainsi proposer des crédits immobiliers à vos clients investir. Lorsque l’on se reconverti dans la gestion de patrimoine, ce n’est pas l’habilitation la plus utile. En effet, pour être performant en tant que courtier en crédit, il faut en faire très régulièrement alors que le CGP va plutôt proposer des crédits immobiliers à titre accessoire. Je vous conseiller de travailler avec un courtier en crédit (en tant qu’apporteur d’affaire ou mandataire MIOBSP).

Entreprendre « clé en main » dans un environnement très encadré

La gestion de patrimoine est un domaine très encadré. Au-delà des habilitations et des certifications imposées, le conseiller doit s’assurer à chaque étape de mise en place de la solution d’investissement, de sa conformité légale et des attentes du marché.

Par ailleurs, la responsabilité du conseil incombe au conseiller en gestion de patrimoine indépendant.

Enfin, le conseiller indépendant doit gérer les relations et les partenariats avec les promoteurs, les gérants, les courtiers et les assureurs…

Tout en veillant à ses marges commerciales pour ne pas impacter la qualité de son conseil patrimonial.

C’est la raison pour laquelle j’ai fondé un cabinet de conseillers en gestion de patrimoine indépendants et que nous recrutons des conseillers.

Cela nous permet de bénéficier de l’expertise collective de plus d’une dizaine de CGP et de professionnels gestionnaire de patrimoine. Notre équipe valide également la conformité des dossiers et nous auditons nos partenaires pour proposer des solutions fiables.

Nos conseillers délèguent ainsi toute la partie sur laquelle ils apportent le moins de valeur et se concentrent sur l’essentiel : les rendez-vous avec leurs clients, le choix des solutions d’investissement et le relationnel.

Notre cabinet vous permet d’aller beaucoup plus loin :

  • Rejoindre une équipe de consultants et profiter de leur expérience (fiscale, droit, financière, etc…) et de leur aide. Aucun consultant n’est ainsi isolé. Nos bureaux sont à Lyon et Paris et nos consultants peuvent venir dans nos locaux à Lyon Part-Dieu pour être formés et coachés.
  • Bénéficier de formations sur le terrain : un nouveau gestionnaire de patrimoine est accompagné par un consultant expérimenté, intéressé dans sa réussite pour une progression maximale et une reconversion réussie.
  • Disposer d’une veille juridique pour toujours être à jour de ses compétences et des habilitations règlementaires.
  • Avoir un modèle flexible et peu coûteux : mis à part les frais de création d’entreprise et les frais réglementaires (formations continues), il n’existe aucun coût supplémentaire. Concrètement : les nouveaux consultants démarrent au prix de quelques centaines d’euros.
Se reconvertir dans la gestion de patrimoine n’est pas si compliqué qu’il n’y paraît mais attention à bien choisir vos partenaires !

La liberté de l’indépendance grâce à l’entrepreneuriat

J’ai fait le choix d’être indépendant.

Les avantages sont nombreux : possibilité de démarrer en double activité pour sécuriser son projet, ne pas dépendre d’une seule source de revenus et ne pas être limité dans sa rémunération ou son salaire, être libre de gérer son planning et travailler lorsqu’on le souhaite et où on le souhaite (le métier marche à distance).

Evidemment, il faut prendre conscience du revers de la médaille : être à son compte signifie également que l’on ne dispose pas de revenus fixes.

Cela signifie aussi qu’il faut construire de A à Z sa clientèle. Notre métier est fondé sur la confiance et le relationnel. Certes, l’amorçage devient plus compliqué. Mais les relations avec nos clients sont plus fortes et favorisent le bouche-à-oreille qui est l’un des seuls vecteurs capables de pérenniser notre activité sur le long-terme.

Etre gestionnaire de patrimoine indépendant, c’est aussi être responsable de ses résultats et du développement de son entreprise.

Vous risquez d’être frustré et de ne pas vous épanouir dans ce métier si vous n’acceptez pas de vous remettre en question et que vous ne faites pas preuve de résilience.

Dans l’entrepreneuriat, soit vous avez raison, soit vous gagnez.

aventure independance
Se reconvertir dans la gestion de patrimoine et l’entrepreneuriat pour être libre

Points clés avant de se reconvertir

Il est essentiel de souligner que la reconversion professionnelle vers le métier de gestionnaire de patrimoine nécessite de respecter certaines étapes cruciales pour réussir.

En premier lieu, obtenir les habilitations et formations nécessaires est essentiel pour légitimer votre compétence auprès des futurs clients et partenaires. Un enseignement de qualité est donc indispensable.

Ensuite, avoir une compréhension approfondie des réalités du métier est indispensable. Vous devez être en mesure de proposer des stratégies d’investissement adaptées aux situations variées de vos clients tout en restant informé des évolutions du marché financier et du domaine immobilier.

Ensuite, avoir une compréhension approfondie des réalités du métier est indispensable. Vous devez être en mesure de proposer des stratégies d’investissement adaptées aux situations variées de vos clients tout en restant informé des évolutions du marché financier et du domaine immobilier.

Notre accompagnement pour se reconvertir dans la gestion de patrimoine

Nous sommes formateurs en gestion de patrimoine (dirigeants d’un organisme de formation certifié QUALIOPI).

Nous accompagnons donc des consultants patrimoniaux à se lancer dans le bain de l’entrepreneuriat et du conseil financier.

En plus d’un accès à des produits référencés de qualités et de la mise à disposition de formations terrains pour les CGPI, les nouveaux consultants disposent d’un accompagnement dédié.

Ils peuvent exploiter notre marque (Invest’Aide) et bénéficier de contacts de prospects investisseurs.

Nous aidons donc au quotidien des personnes qui, comme moi et quelques années auparavant, ont fait le choix de se lancer dans ce métier.

Ils peuvent provenir d’une formation en gestion de patrimoine ou de tout autre horizon.

Notre rôle ? Les aider à créer leur structure, les guider et faire en sorte qu’ils en vivent très rapidement. Et aller ensuite beaucoup plus loin.

Rattaché à notre cabinet de gestion de patrimoine national, les nouveaux consultants pourront à tout moment se reposer sur des experts, plus expérimentés que moi sur de nombreux sujets.

Les gestionnaires de patrimoine restent des chefs d’entreprise. Il n’existe aucun lien de subordination avec le groupement ou avec les autres formateurs. Ils n’ont pas de relation exclusive avec le groupement. Ils gèrent leur entreprise selon leurs propres termes.

En revanche, nous apportons notre expertise technique et commerciale pour qu’ils puissent atteindre les objectifs qu’ils se sont fixés.

Ce modèle permet également d’être rémunéré à sa juste contribution envers ses clients.

Je suis à la recherche de personnes passionnées par le conseil patrimonial. Mais qui veulent surtout transmettre leur savoir et aider leurs clients à s’enrichir.

Ce sont (très) souvent des personnes qui ne se retrouvent plus dans le système du travail actuel (le fameux 9h-17h) et qui veulent « plus » dans leur quotidien.

Plus d’épanouissement au travail. Plus de relations riches avec leurs clients et collègues. Plus de reconnaissance. Plus de rémunération. Bref, « plus » dans leur vie.

Le conseil en gestion de patrimoine n’est pas un métier qui convient à tout le monde

Peut-être qu’à ce stade, vous êtes plus que jamais prêt à franchir le pas et vous reconvertir en conseiller en gestion de patrimoine.

Attention toutefois. Ce métier n’est pas fait pour tout le monde.

Vous devez accepter de vous dévouer aux projets de vos prospects et de vos clients. Nous pouvons avoir un impact énorme sur l’avenir financier de nos clients. L’approximation et le laxisme est inimaginable dans notre profession.

Vous devez accepter de faire passer les intérêts de vos clients avant les vôtres (rendez-vous à des heures tardives, projets moins rémunérateurs pour le conseiller mais plus adapté au client etc.).

Vous devez avoir une vision long-terme. Les « coups », faits au détriment de la qualité du conseil et uniquement dans votre intérêt ne vous permettra pas de construire quelque chose de grand. Vous vivoterez, d’une affaire à une autre. Vous aurez une clientèle peu engagée et volatile.

Mais vous devez aussi accepter le refus d’un client qui ne se sent pas prêt à investir après plusieurs longues heures d’échanges et d’études peut-être non facturées…

Comme pour n’importe quelle autre activité d’indépendant, partir de 0 est compliqué. Il faut savoir se remettre en permanence en question pour toujours mieux servir ses clients et bien sûr donner (et encore donner) avant de pouvoir espérer, un jour, recevoir.

La résilience est une qualité indéniable qui vous permettra de réussir dans cette fabuleuse aventure !

Vous êtes toujours motivé(e) pour nous rejoindre ?

Il n’existe aucune condition à l’entrée.

Aucun « pas de porte » ou de royalties à payer. Pas de liste de prospects qualifiés à présenter comme je peux le voir dans certains réseaux…

Evidemment, certaines personnes seront avantagées par rapport à d’autres en fonction de leur niveau au démarrage. Je pense notamment aux conseillers qui ont un passé orienté finance ou gestion de patrimoine.

En revanche, il est tout à fait imaginable de fonder son cabinet de gestion de patrimoine à la suite d’une reconversion professionnelle. Pas besoin d’avoir un BAC+5 ou un master en gestion de patrimoine. Vous aurez à disposition des habilitations sans pré-requis de diplômes scolaires. De nombreuses équivalences sont possibles pour les personnes qui détiennent des diplômes universitaires. Enfin, grâce à un centre de formation, vous pourrez toujours obtenir une habilitation qui vous manque.

Finalement, la seule condition pour réussir est la motivation. Devenir conseiller en gestion de patrimoine sans diplômes fonctionne si vous êtes prêt à vous remettre en question et sortir de votre zone de confort et vous irez beaucoup plus loin qu’un CGPI ayant fait les études de gestion patrimoniale dans les règles de l’art mais rigide dans sa démarche entrepreneuriale. 

Comment cela se passe pour postuler dans le cadre d’une reconversion professionnelle ?

Vous voulez vous reconvertir ou vous êtes déjà dans la profession mais vous souhaitez exercer à votre compte ?

Voici la procédure pour travailler avec nous :

  1. Rendez-vous téléphonique : nous échangeons à distance sur vos motivations et vos objectifs. Nous faisons le bilan sur votre niveau d’expérience. Je valide avec vous votre projet professionnel et répond à toutes vos questions
  2. Vous former au domaine du conseil en gestion de patrimoine : nous proposons une formation e-learning de plusieurs dizaines d’heures pour vous familiariser avec l’environnement du conseiller en gestion de patrimoine. Nous vous accompagnons durant cette formation pour poser votre projet professionnel (motivations, business plan, etc.). Cette formation a un coût d’environ 1 000€ et est nécessaire pour partir sur de bonnes bases (financement possibles hors CPF).
  3. Décrocher vos habilitations professionnelles : en fonction de vos diplômes et de vos expériences professionnelles, vous pourrez obtenir des équivalences pour distribuer des solutions d’investissement (MIA, CIF, MIOBSP, Mandataire Carte T). Sinon, nous vous orienterons vers un centre de formation qui vous dispensera l’enseignement pour obtenir vos habilitations.
  4. Signature des conventions de distribution et formation terrain : vous pouvez signer vos conventions de distribution pour proposer des produits financiers et immobilier. Vous serez accompagné durant vos premiers rendez-vous par votre formateur.

En savoir plus sur la reconversion dans la gestion de patrimoine

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