Comment devenir Conseiller en Gestion de Patrimoine : toutes les étapes clés en 2025

Vous souhaitez vous lancer dans une nouvelle voie professionnelle et exercer un métier à forte valeur ajoutée humaine et financière ? Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP), qu’il soit salarié ou indépendant, accompagne ses clients dans la gestion, la construction, la valorisation et la transmission de leur patrimoine. En tant que gestionnaire patrimonial, il offre des conseils financiers et juridiques personnalisés pour optimiser les investissements et les placements de ses clients.

Ce guide complet vous explique comment devenir CGP, avec ou sans diplôme, en mettant en avant les compétences nécessaires, les formations à suivre, les habilitations à obtenir, comment créer votre cabinet, que ce soit en entreprise ou en SASU, et quel salaire ou honoraires vous pouvez espérer. Découvrez également les conseils pour gérer efficacement votre patrimoine et répondre aux besoins de vos clients.

Pourquoi devenir conseiller en gestion de patrimoine ?

Devenir conseiller en gestion de patrimoine, c’est bien plus qu’un simple métier : c’est une véritable aventure humaine et entrepreneuriale dans le domaine de la gestion patrimoniale. En alliant expertise financière, juridique et relationnelle, ce métier répond à des besoins croissants des clients français. C’est aussi une voie idéale pour celles et ceux qui veulent se lancer en indépendant, créer leur entreprise ou SASU, changer de vie et offrir des conseils personnalisés à leurs clients.

Un métier d’avenir au croisement du juridique, financier et humain

Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un expert polyvalent en finance, assurance et immobilier qui accompagne ses clients dans leurs décisions financières, fiscales, juridiques et immobilières. En pleine mutation, le secteur du patrimoine et de la gestion financière recrute activement, et ce métier attire de plus en plus de profils en quête de sens et d’indépendance. Le CGP intervient auprès d’une clientèle variée (particuliers, chefs d’entreprise, professions libérales) en tant que conseiller indépendant pour optimiser leur stratégie patrimoniale et leurs investissements dans un environnement de plus en plus complexe.

Des revenus évolutifs et une vraie liberté professionnelle

Être CGP, c’est aussi choisir un métier à forte valeur ajoutée dans les domaines de la finance et du patrimoine, avec des perspectives d’évolution importantes. Les rémunérations, basées sur les honoraires ou un salaire attractif, peuvent rapidement progresser selon les résultats et la qualité des conseils fournis. En indépendant, la liberté d’organisation, le choix des partenaires bancaires et d’assurance, ainsi que la maîtrise de sa croissance et de ses investissements, sont des atouts majeurs. Cette autonomie séduit de nombreux profils en reconversion souhaitant se lancer comme conseillers patrimoniaux indépendants.

Quelles sont les missions du CGP ?

Le métier de CGP repose sur une approche globale du patrimoine, intégrant gestion financière, investissements immobiliers, et assurance vie, mêlant diagnostic, conseil et accompagnement. Il ne s’agit pas simplement de vendre des produits financiers ou des assurances, mais de construire une stratégie patrimoniale sur mesure pour chaque client. Voici les trois piliers du quotidien d’un conseiller en gestion de patrimoine :

Analyse patrimoniale

Tout commence par un diagnostic patrimonial précis. Le CGP, expert en gestion financière et juridique, établit un bilan global de la situation personnelle, financière, immobilière et fiscale de son client. Il identifie les objectifs d’investissement, tels que la retraite, la transmission de patrimoine, la défiscalisation, ou l’achat immobilier, et évalue la tolérance au risque afin de proposer des placements adaptés.

Conseil financier, fiscal et immobilier

Sur cette base, le conseiller en gestion de patrimoine propose des solutions sur-mesure : placements financiers (assurance-vie, PER, SCPI…), stratégies fiscales, investissements immobiliers, produits d’assurance, et autres solutions adaptées. Il agit toujours dans l’intérêt de ses clients, en tant que CGP indépendant, avec pédagogie, transparence et une approche centrée sur la gestion patrimoniale et les besoins financiers spécifiques de chaque client.

Accompagnement sur le long terme

Le CGP ne se contente pas de vendre un produit financier ou d’assurance : il suit ses clients dans la durée en tant que conseiller patrimonial. Il adapte les préconisations de gestion de patrimoine à l’évolution de leur situation financière, des marchés, et de la réglementation juridique. Grâce à cette approche continue, il devient un partenaire patrimonial de confiance, soutenant ses clients dans tous leurs investissements et placements à long terme.

Peut-on devenir conseiller en gestion de patrimoine sans diplôme ?

Beaucoup pensent que ce métier est réservé aux diplômés d’école de commerce, de finance ou de droit. C’est faux. Il est tout à fait possible de devenir CGP sans diplôme, à condition d’obtenir les habilitations nécessaires telles que celles délivrées par l’ORIAS. C’est la voie choisie par de nombreux profils en reconversion, grâce à une formation adaptée en gestion patrimoniale, finance, et des conseils personnalisés, ainsi qu’un accompagnement solide pour développer leurs compétences en gestion et conseil financier.

Oui, sous conditions : les habilitations obligatoires

Il est possible de devenir CGP sans avoir suivi un cursus universitaire classique. Toutefois, le métier de gestion patrimoniale est réglementé et exige l’obtention de plusieurs habilitations auprès de l’ORIAS : CIF (Conseiller en investissements financiers), COA (Courtier en assurance), IOBSP (Intermédiaire en opérations de banque), carte T (Transactions immobilières). Ces statuts garantissent la compétence, la légalité de l’activité, et permettent d’offrir des conseils en placements financiers, assurance, crédits bancaires et opérations immobilières.

La voie de la reconversion avec une formation adaptée

De nombreux professionnels en reconversion choisissent de devenir CGP. Il est possible de se former en cours de carrière grâce à des formations certifiantes en gestion patrimoniale et finance, disponibles en e-learning ou en présentiel. Ces formations, spécialement conçues pour les profils sans diplôme du secteur, offrent des compétences en conseil financier, en gestion de patrimoine, en immobilier, et permettent ainsi d’obtenir les habilitations nécessaires pour exercer en tant que conseiller indépendant.

🎓 La formation Invest’Aide a été conçue pour les profils en reconversion : elle allie souplesse, certification en gestion patrimoniale et finance, accompagnement terrain par des conseillers expérimentés, et validation des habilitations réglementaires nécessaires telles que CIF, COA, IOBSP et carte T. Cette formation inclut également des modules sur les placements financiers, l’assurance vie, les investissements immobiliers, et la gestion des relations clients pour réussir en tant que CGP indépendant.

Exemple de parcours chez Invest’Aide

Chez Invest’Aide, nous accompagnons chaque année des salariés, commerciaux ou indépendants vers le métier de CGP. Grâce à notre parcours complet en gestion patrimoniale, incluant formation en finance, obtention d’habilitations (CIF, COA, IOBSP, carte T), coaching personnalisé, et apport de clients qualifiés, ils peuvent lancer leur activité sereinement comme conseillers financiers indépendants, même sans diplôme initial en finance ou en gestion.

Quelles formations pour devenir CGP ?

Pour exercer en tant que conseiller en gestion de patrimoine, une formation solide en gestion patrimoniale, finance et droit est indispensable. Elle peut être académique (Master en finance, licence professionnelle en gestion de patrimoine), mais aussi professionnelle et certifiante (CIF, COA, IOBSP). Ce qui compte, c’est d’acquérir les compétences en conseil financier, gestion des investissements, assurances, et immobilier, ainsi que les habilitations réglementaires qui permettent de conseiller, vendre des produits financiers et d’assurance, et accompagner les clients dans le respect de la réglementation bancaire et financière.

Études universitaires classiques

Le parcours classique pour devenir CGP passe par une licence ou un master en finance, droit, économie ou gestion de patrimoine. Ces cursus académiques offrent une excellente base théorique en gestion financière, droit patrimonial et économique, et préparent efficacement les futurs conseillers en gestion de patrimoine à offrir des conseils personnalisés et des stratégies d’investissement adaptées aux besoins de leurs clients.

Formations professionnelles et certifications

Il existe également des formations CGP courtes et professionnelles en gestion patrimoniale et finance : certification AMF, IOBSP, IAS, DDA… Ces modules sont souvent proposés par des organismes spécialisés ou des réseaux comme Invest’Aide, et permettent d’acquérir les compétences concrètes en conseil financier, gestion de patrimoine, assurance vie, investissements immobiliers, et autres domaines attendus sur le terrain pour conseiller efficacement les clients.

Formations Invest’Aide

Notre formation en gestion patrimoniale propose un parcours 100 % opérationnel et accessible à tous : modules en e-learning, coaching individuel par des conseillers expérimentés, cas pratiques sur des situations de gestion financière, modules sur la réglementation bancaire et financière, et les outils métiers de gestion de patrimoine. En fin de parcours, vous êtes prêt à exercer comme CGP indépendant, à créer votre entreprise ou SASU, en toute conformité avec les normes légales et réglementaires.

Quelles habilitations faut-il obtenir ?

Le métier de CGP est encadré par la loi. Pour proposer des conseils en placements financiers, en crédit bancaire, en assurance vie ou en immobilier, vous devez obtenir plusieurs statuts réglementés auprès de l’ORIAS. Ces habilitations telles que CIF, COA, IOBSP, et carte T sont délivrées sous conditions spécifiques, mais elles sont accessibles avec la bonne préparation et une formation adéquate en gestion patrimoniale et financière.

CIF, COA, IOBSP, carte T : le pack complet

Pour exercer légalement en tant que conseiller en gestion de patrimoine, un CGP doit disposer d’au moins une de ces habilitations :

• CIF (Conseiller en investissements financiers) pour les produits financiers et les placements de gestion de patrimoine
• COA (Courtier en assurance) pour l’assurance-vie, la prévoyance, et les solutions d’assurance liées au patrimoine – voir la formation DDA obligatoire
• IOBSP (Intermédiaire en opérations de banque) pour la gestion de crédits et prêts bancaires destinés aux investissements – formation IOBSP disponible ici
• Carte T (Transactions immobilières) pour les ventes de biens immobiliers et les investissements patrimoniaux

Enregistrement à l’ORIAS

Chaque statut réglementé doit être déclaré à l’ORIAS, le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance. L’immatriculation se fait en ligne, sous réserve de remplir les conditions de diplôme, de formation en gestion patrimoniale ou d’expérience professionnelle pertinente en finance et conseil financier.

L’assurance RCP

Une assurance responsabilité civile professionnelle (RCP) est obligatoire pour tout conseiller en gestion de patrimoine. Elle couvre les éventuels litiges liés à vos recommandations en finance, assurance, immobilier et gestion patrimoniale. En rejoignant Invest’Aide, vous bénéficierez d’une couverture RCP à tarif préférentiel, assurant ainsi la protection de votre activité en tant que CGP indépendant.

Comment créer son cabinet de CGP ?

Créer son propre cabinet de gestion de patrimoine est l’objectif de nombreux CGP indépendants. Mais cela nécessite de faire les bons choix juridiques, commerciaux et opérationnels, tels que le choix du statut juridique (société, SASU, entreprise individuelle), les partenariats bancaires et d’assurance, et la mise en place d’une stratégie commerciale efficace. Voici les étapes clés pour lancer son activité de gestion patrimoniale sur des bases solides.

Statut juridique (micro-entreprise, SASU, etc.)

Pour créer votre cabinet de gestion de patrimoine, vous avez le choix entre exercer en nom propre ou créer une société. Le statut auto-entrepreneur (micro-entreprise) reste la solution la plus simple et rapide pour démarrer en tant que conseiller indépendant en gestion de patrimoine : peu de formalités, comptabilité allégée, mais avec des plafonds de chiffre d’affaires à respecter. Ce statut convient bien aux premières années d’activité, permettant de se concentrer sur les conseils patrimoniaux et financiers.

👉 Si vous voulez creuser le sujet du lancement de l’activité de gestion de patrimoine, lisez notre page dédiée sur le statut d’auto-entrepreneur pour CGP.

Pour un projet plus ambitieux en gestion patrimoniale, il est recommandé d’opter pour une forme sociétale : SASU ou EURL. Ces structures permettent une meilleure couverture sociale, plus de crédibilité auprès des clients et des partenaires financiers, et facilitent l’accueil d’associés ou l’évolution du cabinet de gestion de patrimoine.

Business plan et stratégie commerciale

Avant de vous lancer dans la gestion patrimoniale, il est indispensable d’élaborer un business plan solide : positionnement sur le marché du patrimoine, cible de clientèle (particuliers, chefs d’entreprise), prévisionnel de revenus issus des honoraires ou du salaire, stratégie d’acquisition client via le marketing et le réseau bancaire. C’est la base d’une activité pérenne et rentable.

Vous pouvez télécharger notre business plan spécialisé en gestion de patrimoine et la vidéo explicative sur la création de votre cabinet de CGP.

Accompagnement Invest’Aide

Notre programme en gestion patrimoniale vous guide étape par étape : choix du statut juridique (société, SASU), création d’entreprise, sélection des outils financiers et patrimoniaux, conformité réglementaire, développement commercial ciblé, et suivi personnalisé de votre croissance en tant que CGP indépendant.

Vous ne démarrez pas seul et vous serez pris en charge par un formateur, lui-même conseiller en gestion de patrimoine et expert financier chez Invest’Aide, qui vous accompagnera dans le développement de votre activité de CGP indépendant.

Combien gagne un conseiller en gestion de patrimoine ?

La rémunération d’un CGP en gestion patrimoniale varie fortement selon son statut (salarié ou indépendant), son expérience, et son niveau d’activité. En indépendant, les perspectives de revenus sont très attractives grâce aux honoraires perçus sur les conseils et la gestion des placements financiers. Toutefois, cela demande de structurer son activité efficacement. Voici une vue d’ensemble des revenus d’un CGP, du salarié débutant au professionnel à son compte en tant que conseiller patrimonial.

Salaires en début de carrière

Un CGP salarié débutant en gestion patrimoniale peut espérer entre 30 000 € et 40 000 € par an. En cabinet de gestion de patrimoine indépendant, une part variable liée au chiffre d’affaires et aux honoraires des conseils donnés s’ajoute souvent au fixe, offrant ainsi un potentiel de rémunération plus élevé.

Rémunération en indépendant

En indépendant, les revenus en gestion patrimoniale dépendent de votre volume d’activité, de votre efficacité commerciale et de votre capacité à attirer et fidéliser les clients. Les meilleurs CGP peuvent dépasser 100 000 € par an grâce aux conseils en investissements, aux commissions sur les placements et aux honoraires de gestion de patrimoine, mais les premières années nécessitent souvent une montée en charge progressive pour établir une clientèle solide.

Moyenne Invest’Aide après 3 ans

Moyenne Invest’Aide après 3 ans

Chez Invest’Aide, nos conseillers en gestion patrimoniale gagnent en moyenne 60 000 € par an après trois années d’activité. Nous leur fournissons des leads qualifiés, des outils professionnels de gestion financière et patrimoniale, et un cadre structurant pour accélérer leur croissance en tant que CGP indépendant, leur permettant ainsi d’augmenter leurs revenus grâce aux conseils financiers et patrimoniaux délivrés à leurs clients.

Rejoindre un réseau de CGP : un vrai tremplin

Se lancer en indépendant dans la gestion patrimoniale ne signifie pas être seul. Intégrer un réseau de conseillers en gestion de patrimoine permet d’accélérer son démarrage, d’accéder à des outils professionnels de gestion financière et patrimoniale, à des prospects qualifiés, et de bénéficier d’un accompagnement sur le terrain par des experts en finance et juridique. Un atout stratégique pour réussir en tant que CGP indépendant.

Mutualiser les outils

Être bien équipé en gestion de patrimoine est essentiel. Les membres de notre réseau de conseillers en gestion de patrimoine accèdent à une suite complète d’outils professionnels : CRM pour la gestion des clients, simulateurs financiers, logiciels patrimoniaux, modèles de documents juridiques, et support conformité réglementaire. Ces outils permettent une gestion efficace et conforme des investissements et des placements de vos clients.

Accéder à des leads qualifiés

Nous générons chaque mois des centaines de prospects ciblés en gestion patrimoniale (investisseurs, retraités, professionnels). Nos CGP indépendants en gestion de patrimoine peuvent ainsi se concentrer sur leur cœur de métier : le conseil financier, la gestion des investissements et des placements, et l’optimisation du patrimoine de leurs clients.

Se faire accompagner et former

Coaching personnalisé, webinaires sur la gestion patrimoniale, veille réglementaire en finance et droit, groupes d’échange entre conseillers en gestion de patrimoine… L’intégration à notre réseau de CGP, c’est un accompagnement continu, aussi bien sur le fond que sur le développement commercial et l’optimisation des compétences en conseil financier.

FAQ – Devenir conseiller en gestion de patrimoine

Vous vous posez encore des questions sur la formation, les statuts ou la rémunération d’un CGP en gestion patrimoniale ? Retrouvez ici les réponses aux interrogations les plus fréquentes concernant la gestion financière, les habilitations réglementaires, les conseils en investissement et les stratégies de rémunération d’un conseiller en gestion de patrimoine pour faire le bon choix dans votre parcours professionnel.

Peut-on devenir CGP sans diplôme ?

Oui. Il est tout à fait possible de devenir conseiller en gestion de patrimoine sans diplôme universitaire. Le métier de CGP en gestion de patrimoine et finance n’est pas réglementé par un ordre professionnel, mais vous devez justifier de vos compétences en assurance et en finance via une formation certifiante ou une expérience professionnelle significative, et obtenir des habilitations légales comme le CIF, IOBSP ou COA.

👉 En savoir plus sur notre formation en gestion de patrimoine CGP complète

Peut-on se reconvertir dans la gestion de patrimoine après 30, 40 ou 50 ans ?

Absolument. La reconversion CGP en gestion de patrimoine et finance est très courante, y compris après une carrière dans la banque, l’assurance ou la vente. Ce métier demande avant tout de la rigueur, une vraie écoute client et une capacité à monter rapidement en compétences.

Quelle formation suivre pour devenir CGP sans passer par l’université ?

Il existe de nombreuses formations professionnelles en gestion de patrimoine et finance accessibles sans prérequis universitaires : formations CIF, IOBSP, DDA, certification AMF… Certaines sont même finançables par le CPF.

Quel diplôme est conseillé pour être CGP ?

Il est recommandé d’avoir un Bac+3 à Bac+5 en finance, droit, économie ou gestion de patrimoine, mais ce n’est pas obligatoire si vous obtenez les habilitations nécessaires. Une formation en gestion patrimoniale ou en conseil financier peut également compenser l’absence de diplôme universitaire traditionnel.

Quel statut choisir pour ouvrir un cabinet ?

Micro-entreprise pour démarrer comme CGP indépendant, ou SASU/EURL pour se développer en gestion patrimoniale. Tout dépend de votre projet entrepreneurial en gestion de patrimoine et de vos objectifs de croissance.

Quel est le salaire moyen d’un CGP indépendant ?

Le salaire moyen ou les honoraires d’un CGP indépendant en gestion patrimoniale varient entre 50 000 € et 100 000 € par an selon l’expérience, la qualité de leur clientèle, la diversification des placements, et la solidité du réseau professionnel.

Quelle est la meilleure formation pour devenir CGP ?

Une formation opérationnelle en gestion patrimoniale comme celle d’Invest’Aide, qui combine théorie financière, pratique en conseil patrimonial, et accompagnement vers l’exercice réel du métier de CGP indépendant.

En savoir plus sur les étapes pour devenir conseiller en gestion de patrimoine

• Comment créer son cabinet de gestion de patrimoine ?
• Comment être conseiller en gestion de patrimoine sans diplôme ?
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• Les formations pour devenir conseiller en gestion de patrimoine