SCPI résidentiel 2024 : votre guide d’investissement complet

Envie d’investir dans l’immobilier résidentiel sans vous encombrer de la gestion locative ? Vous recherchez un investissement à la fois rentable, diversifié et sécuritaire ? Les SCPI résidentielles sont alors une option à considérer. Ces Sociétés Civiles de Placement Immobilier se concentrent sur des biens d’habitation, incluant appartements, maisons individuelles, ou encore résidences services.

En acquérant des parts de SCPI résidentielles, vous obtenez une copropriété sur ces propriétés et bénéficiez de revenus périodiques en lien avec le montant de votre placement.

Cet article vise à vous dévoiler les principes et les bénéfices liés aux SCPI résidentielles pour 2024. Nous vous offrirons aussi des recommandations pour sélectionner la SCPI résidentielle qui correspond le mieux à vos aspirations et profil d’investisseur. Pour finir, nous explorerons les différentes stratégies d’investissement possibles dans les SCPI résidentielles pour 2024, à travers l’achat direct, via une assurance vie, ou en optant pour la nue-propriété.

Si vous êtes prêt à devenir un spécialiste des SCPI résidentielles, continuez votre lecture!

Comprendre les SCPI résidentielles en 2024

Qu’est-ce qu’une SCPI résidentielle ?

Une SCPI résidentielle est un type d’investissement immobilier vous permettant de devenir copropriétaire de biens d’habitation variés, tels que des appartements, des maisons, ou encore des résidences services. Cet investissement vous octroie des revenus périodiques, basés sur la valeur de votre investissement dans ces biens.

Le marché résidentiel en 2024 : état des lieux et prévisions

L’année 2024 se démarque par une demande immobilière résidentielle soutenue, en particulier dans les grandes agglomérations et les secteurs sous tension. Avec une hausse des prix de l’immobilier résidentiel de 5,2% en 2023, selon les données de l’indice Notaires-Insee, les perspectives pour 2024 restent positives, anticipant une croissance de 4,5%. Les SCPI résidentielles, bénéficiant de cette dynamique, affichent des rendements supérieurs, avec un taux de distribution moyen de 4,2% en 2023, comparé à 3,8% pour l’ensemble des SCPI de rendement.

Les avantages d’investir dans une SCPI résidentielle

Investir dans une SCPI résidentielle comporte plusieurs avantages significatifs :

• Diversification de votre patrimoine immobilier en accédant à des propriétés de haute qualité, situées dans des zones de forte demande et à potentiel élevé de plus-value.
• Mutualisation des risques locatifs, grâce à une répartition équilibrée des actifs à travers diverses zones géographiques et catégories de locataires (familles, étudiants, seniors, etc.).
• Gestion simplifiée de votre investissement, la société de gestion de la SCPI s’occupant de tout, de la sélection des biens à leur gestion quotidienne et revente éventuelle.
• Fiscalité favorable, offrant la possibilité de déduire les charges et intérêts d’emprunt (régime des revenus fonciers), ainsi qu’un régime des plus-values immobilières offrant un abattement en fonction de la durée de détention.
• Liquidité de l’investissement, vous permettant de vendre vos parts quand vous le souhaitez, sous réserve de trouver un acquéreur, ou de les léguer à vos héritiers.

Comment choisir la meilleure SCPI résidentielle en 2024 ?

Critères de sélection d’une SCPI résidentielle

Pour sélectionner la SCPI résidentielle la plus performante en 2024, considérez les critères suivants :

• Le taux de distribution, indicateur de rentabilité, reflétant le ratio entre revenus distribués et le prix d’une part. Un taux élevé signifie une SCPI plus profitable.
• Le taux d’occupation financier (TOF), qui évalue le taux de remplissage des propriétés. Un TOF proche de 100% indique une excellente performance.
• La capitalisation, représentant la taille de la SCPI par sa valeur de marché. Une grande capitalisation indique une meilleure diversification et liquidité.
• La stratégie d’investissement, soulignant les biens de haute qualité dans des zones à fort potentiel. Vérifiez l’adéquation de la stratégie avec les tendances du marché résidentiel.

Analyse des performances historiques et des projections

L’analyse des performances passées et projections futures est essentielle pour choisir la meilleure SCPI.

Examinez :

• L’évolution du taux de distribution, montrant la capacité de générer des revenus stables et en croissance.
• L’évolution du prix de la part, indiquant la création de valeur et le potentiel de plus-values.
• L’évolution du nombre de parts, reflétant l’attrait pour de nouveaux investisseurs et le développement de la SCPI.
• Les projections de la société de gestion, offrant un aperçu sur les perspectives de croissance et rentabilité.

La fiscalité des SCPI résidentielles en 2024

Comprendre la fiscalité est crucial pour optimiser votre investissement en SCPI résidentielle.

• Les revenus des SCPI sont imposés comme revenus fonciers, avec possibilité de déduction de charges pour réduction d’impôt.
• Les plus-values sont soumises à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, avec un abattement selon la durée de détention.
• Les parts de SCPI entrent dans le calcul de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), avec des stratégies pour optimiser cet impôt, telles que le démembrement de propriété.

Gestion et structure des SCPI : vers qui se tourner ?

Évaluer la gestion et la structure est une étape finale clé.

Assurez-vous que :

• La société de gestion est agréée par l’AMF, garantissant conformité et bonnes pratiques.
• Elle possède une expertise reconnue dans l’immobilier résidentiel avec une équipe performante.
• La transparence est de mise, avec publication régulière de rapports et bulletins d’information.
• La souscription des parts est facile, sécurisée, sans frais cachés ni commissions exorbitantes.
• La détention des parts est sécurisée, et la revente possible sans complications ni pénalités.

Stratégies d’investissement dans les SCPI résidentielles pour 2024

Investir en cash ou à crédit dans une SCPI résidentielle ?

La décision d’investir en cash ou à crédit dans une SCPI résidentielle est cruciale et elle doit se baser sur votre situation financière et vos objectifs à long terme. Explorons les avantages et inconvénients de ces deux approches :

• Investir en cash permet de profiter directement des dividendes distribués par la SCPI, sans débourser d’intérêts ou de frais bancaires. Toutefois, cette option requiert un capital initial conséquent et ne bénéficie pas de l’effet de levier financier que procure l’emprunt.
• À contrario, l’investissement à crédit ouvre la possibilité d’utiliser l’effet de levier pour maximiser le potentiel de votre investissement et de déduire les intérêts d’emprunt de vos revenus fonciers. Cependant, cela implique des frais supplémentaires et la nécessité de respecter les engagements de remboursement du prêt.

Diversification et allocation d’actifs dans votre portefeuille

La diversification et l’allocation judicieuse des actifs sont des piliers pour optimiser la rentabilité et minimiser le risque de votre portefeuille d’investissement. Voici des stratégies efficaces à cet effet :

• Variez vos investissements en incluant divers types d’actifs tels que les actions, les obligations, et bien sûr, les SCPI. Cela permet d’amortir les fluctuations de valeur d’un seul type d’actif.
• Adaptez l’allocation de vos actifs à votre profil de risque et vos objectifs, en utilisant des règles empiriques telles que la règle des 100 ou 110 pour le pourcentage d’actions dans votre portefeuille selon votre âge.
• Procédez régulièrement à un rééquilibrage de votre portefeuille pour ajuster la distribution de vos actifs en fonction de leur performance et de vos stratégies d’investissement.

Risques et facteurs à considérer

Comme pour tout investissement, injecter son capital dans les SCPI résidentielles comporte des risques spécifiques. Voici les principaux à surveiller :

• Le risque de marché : la valeur des parts de la SCPI varie suivant l’offre et la demande. Un investissement à long terme et une diversification de portefeuille peuvent pallier en partie ce risque.
• Le risque de liquidité : la difficulté à revendre rapidement vos parts au prix souhaité peut être atténuée par le choix de SCPI à capital variable, offrant plus de flexibilité.
• Le risque locatif : le défaut de paiement des locataires ou la vacance locative peut être réduit en optant pour des SCPI ayant un taux d’occupation élevé avec des locataires de qualité.
• Le risque de gestion : il est important de sélectionner des SCPI gérées par des sociétés reconnues pour leur expertise et leur réputation.
• Le risque fiscal : il est possible de minimiser l’impact fiscal grâce à des stratégies telles que l’investissement en démembrement de propriété ou via une assurance vie.

Exemples de stratégies d’investissement réussies en SCPI résidentielles

Ci-dessous, découvrez des récits d’investisseurs ayant réussi à tirer profit de leurs placements en SCPI résidentielles :

• Julien, 35 ans, a injecté 100 000 euros en cash dans Novapierre Résidentiel, se focalisant sur l’immobilier résidentiel parisien, bénéficiant d’un rendement de 4,5 %, soit 4 500 euros de revenus annuels, et d’une plus-value annuelle de 2 % sur ses parts.
• Sophie, 45 ans, a opté pour un investissement à crédit de 200 000 euros dans Kyaneos Pierre, ciblant l’immobilier urbain français. Avec un emprunt à 1,5 % sur 20 ans, son investissement lui rapporte 12 000 euros annuellement en revenus, plus une revalorisation de sa part de 3 % par an, tout en bénéficiant de déductions fiscales sur les intérêts d’emprunt.
• Martin, 55 ans, a choisi d’investir 300 000 euros en nue-propriété dans Novapierre Résidentiel Europe, s’ouvrant sur l’immobilier des grandes villes européennes. Il a acquis la nue-propriété des parts à 40 % de leur valeur, soit 180 000 euros, ne percevant pas de revenus durant le démembrement de 15 ans mais réalisant une plus-value latente de 2 % annuelle et une exonération de l’IFI.

Conclusion

Si vous recherchez une option d’investissement immobilier résidentiel sans les défis de la gestion locative, les SCPI résidentielles offrent une solution rentable, diversifiée et sûre. Cet article a détaillé leur fonctionnement, leurs bénéfices, et a proposé des conseils pour sélectionner la SCPI résidentielle qui correspond le mieux à vos buts et à votre situation.

Nous avons abordé les stratégies pour investir dans les SCPI résidentielles en 2024, notamment l’achat direct, via assurance vie, ou en nue-propriété. Si l’idée de profiter des avantages des SCPI résidentielles vous séduit, il est temps de passer à l’étape suivante.

Contactez-nous pour un accompagnement sur mesure et une proposition adaptée à vos besoins. Nous vous guiderons vers la SCPI résidentielle idéale pour réussir votre investissement immobilier.