Vous disposez d’une somme d’argent d’environ 10 000€ qui dort aujourd’hui sur votre compte en banque ou sur un livret bancaire ?

Ne pas faire travailler une telle somme d’argent est préjudiciable pour vos finances. L’inflation est en effet en hausse depuis ces dernières années et elle érode petit à petit vos liquidités qui ne sont pas investies.

Cependant voilà : dans quoi investir ? Quel placement adapté à vos ambitions et fiscalité choisir ? Savoir où placer ses liquidités peut rapidement devenir un casse-tête !

Nous faisons le point sur la question afin de vous aider à placer convenablement vos 10 000 euros.

investir 10000 euros

Investir 10 000€ dans une assurance-vie

L’assurance-vie est le véritable couteau suisse de la gestion de patrimoine.

Cette enveloppe fiscale vous permet d’investir sur les marchés financiers ou dans l’économie réelle par le biais de fonds.

Ces fonds sont gérés par des gérants professionnels qui chercheront, pour vous, les meilleures opportunités de marché.

En fonction de la durée de placement souhaitée et votre sensibilité au risque, vous pourrez composer votre assurance-vie en fonds euros ou en fonds unités de compte.

Attention toutefois à la sélection des fonds et à leur suivi. Ne retenez que les fonds de qualité gérés par des professionnels qui ont un certain historique. Pour cela, n’hésitez pas à faire appel à votre conseiller en gestion de patrimoine qui saura vous donner des conseils avisés.

La fiscalité de l’assurance-vie est très avantageuse. Vous bénéficierez d’impôts très réduits sur les plus-values générées à partir d’une durée de détention supérieure à 8 ans.

Avant, vous devrez vous acquitter de la flat-tax, c’est-à-dire 30% des bénéfices réalisés sur votre assurance-vie.

Enfin, l’assurance-vie est un placement très souple qui sera adapté à votre capital de départ de 10 000€. Vous pourrez faire un versement initial avec cette somme et éventuellement compléter l’apport par le biais de versements programmés.

Il n’existe aucune limite de versement sur l’assurance vie en termes de nombre et de montant. Il en est de même pour les retraits que vous pouvez également effectuer à n’importe quel moment (seul la fiscalité sera impactée).

Pour une assurance-vie, comptez un rendement annuel de 1,5% à 10% (voire plus mais retenez qu’en contrepartie, vous devez accepter un risque de perte en capital).

Acheter 10 000 euros de SCPI

Les SCPI sont des sociétés civiles de placements immobiliers. Elles vous permettent d’investir dans une société qui détient des immeubles en direct.

Bien souvent, ces biens immobiliers sont des locaux professionnels, situés majoritairement à Paris.

L’avantage des SCPI est de pouvoir investir le montant que vous désirez dans l’immobilier.

Alors que l’achat d’un bien immobilier en direct vous demande une somme d’argent conséquente ou de faire appel à la banque pour un crédit bancaire, la SCPI s’adapte à votre budget.

Vous ne rencontrez pas non plus de problèmes de gestion locative puisque celle-ci est réalisée par la société elle-même.

La revente de parts de SCPI est beaucoup plus rapide que celle d’un appartement ou d’une maison, même situé dans une zone tendue. Cet actif est donc relativement liquide et permet une sortie rapide.

Attention toutefois, partez du principe que vous devez conserver ce placement au moins 5 ans afin d’amortir les frais d’acquisition et éviter de constater des pertes.

Il existe une multitude de SCPI, accessible dès 500€ :

  • Les SCPI de rendement : elles vous procurent des dividendes de manière périodique. Parfait si vous souhaitez obtenir des rentes immobilières.
  • Les SCPI fiscales : adaptées si vous payez aujourd’hui beaucoup d’impôts et que vous souhaitez diminuer votre fiscalité.
  • Les SCPI de capitalisation : vous ne toucherez pas de dividendes (loyers) mais la valeur de la part augmentera dans le temps.

Enfin, sachez que les SCPI sont des titres immobiliers. Vous pouvez donc acheter des parts démembrées :

  • La nue-propriété ;
  • L’usufruit.

Vous pouvez également éclater la pleine propriété d’une part de SCPI et transmettre ou revendre une partie du droit (l’usufruit ou la nue-propriété). Cela peut être un excellent calcul si vous souhaitez obtenir des revenus complémentaire (conserver l’usufruit) et transmettre une partie de votre capital à vos héritiers (la nue-propriété).

Le rendement des SCPI (de rendement) est d’environ 5% net de frais de gestion. Vous devrez néanmoins payer des impôts sur ces revenus qui peuvent rapidement devenir conséquent en fonction de votre tranche marginale d’imposition.

Le capital-risque : comment investir 10 000€ ?

Le capital risque est un type de placement risqué mais potentiellement très rentable.

Je vous conseille donc d’investir 10 000€ dans ce placement uniquement si vous possédez un patrimoine important.

En effet, le capital-risque se compose d’actions non cotées, principalement des TPE et PME. La qualité des entreprises sera conditionnée à la sélection rigoureuse de votre gestionnaire de patrimoine.

Sachez que vous bénéficierez d’une réduction d’impôt lors de la souscription de part en capital-risque, venant ainsi booster la rentabilité de votre opération financière.

Le capital-risque rémunère les investisseurs en moyenne 10%. Attention toutefois, le risque de perte en capital partielle ou totale n’est pas à exclure ! N’investissez que ce que vous êtes prêt à perdre.

Le private equity est accessible pour 10 000 euros

Ce type de placements se trouve principalement chez les cabinets de conseiller en gestion de patrimoine.

Son autre nom est le capital investissement. Il s’agit d’actions non cotées d’entreprises qui cherchent à se financer.

Pour cela, l’investisseur apporte des fonds qui permettront à l’entreprise de mener à bien un projet ou son activité.

En échange de ce financement, l’entreprise non cotée en bourse va rémunérer l’investisseur d’un taux de rendement relativement intéressant.

En fonction du risque de l’activité de l’entreprise et la durée de détention du capital avant restitution, le rendement va fluctuer.

Comptez de 4% à 15% net de frais pour ce type d’actif. Ne vous faites pas aveuglé par le rendement et veillez bien au risque auquel vous vous exposez !

Sachez qu’il est possible de faire des montages financiers afin de baisser la fiscalité sur ce type de montage.

Vous souhaitez gommer 10 000€ d’impôts ? Pensez au Girardin Industriel

Le Girardin Industriel n’est pas un placement à proprement parler. En effet, il s’agit d’un investissement à fonds perdu.

En plaçant 10 000€ sur un Girardin, vous perdrez donc la totalité de la somme investie. En revanche, tout l’intérêt de ce type de placement réside dans le fait que vous allez pouvoir récupérer plus que le montant investi sous forme de réduction d’impôts.

Le Girardin Industriel est un montage conforme au code des impôts dans lequel l’investisseur apporte un montant dans une société (SNC) qui fera appel à un prêt bancaire ensuite pour financer du matériel agricole dans les territoires d’outre-mer. A la dissolution de la société, le matériel ne vaut plus rien. C’est la raison pour laquelle vous perdrez votre mise initiale.

En finançant l’économie des DOM-TOM, l’Etat vous autorise à récupérer plus d’impôts que la somme investie en Girardin Industriel.

Attention toutefois à bien choisir votre opérateur car l’investisseur est responsable du montage effectué. En cas de problème, il pourrait être contraint de restituer le montant défiscalisé !

C’est la raison pour laquelle je vous recommande de recourir aux services d’un gestionnaire expérimenté qui garantit le montage en faisant appel à des assureurs sérieux.

Vous ne serez ainsi pas inquiété en cas de problèmes par la suite.

Pour ce type de placement garanti, comptez une rentabilité entre 10% et 14% sur l’année de souscription.

Mes derniers conseils pour investir correctement 10 000€

Comme nous l’avons vu, il existe de nombreux placements qui répondront à votre objectif patrimonial de faire fructifier votre capital.

Cependant, gardez en tête que vous pouvez diversifier vos investissements. Cela est même fortement recommandé, notamment si vous investissez en bourse. Vous pouvez ainsi répartir la somme à investir et acheter des actions, investir dans des titres non cotés, investir dans des biens etc.

N’oubliez pas un facteur important : la fiscalité. Dégager des plus-values et générer des intérêts augmentera votre imposition. Cela doit donc être anticipé avant la souscription afin de faire le meilleur choix.

Pour cela, n’hésitez pas à faire appel à mes services. Je suis conseiller en gestion de patrimoine et aide mes clients dans leur réussite financière. Cela passe notamment par l’établissement d’un bilan patrimonial sur-mesure et gratuit.

 

 

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