Faut-il Acheter ou Louer sa Résidence Principale en 2024 ? Le Match

L’éternelle question que beaucoup se posent : faut-il acheter ou louer sa résidence principale ? En 2024, avec un marché immobilier en constante évolution et des taux d’intérêt parfois imprévisibles, il est plus important que jamais de faire le bon choix. Acheter permet de se constituer un patrimoine, tandis que louer peut offrir plus de flexibilité. Alors, vaut-il mieux acheter ou louer en 2024 ? Ce guide vous aidera à y voir plus clair et à prendre la meilleure décision en fonction de votre situation.

Avant d’acheter ou de louer une maison ou appartement, faites un point

Avant de décider d’acheter ou louer une maison ou un appartement, il est crucial de faire le point sur plusieurs éléments essentiels :

1. Votre situation financière : Avez-vous un apport suffisant et êtes-vous en mesure de rembourser un prêt ? Quel est votre taux d’endettement actuel ?
2. Votre situation professionnelle : Êtes-vous en CDI ou en freelance ? Votre emploi est-il stable ?
3. Votre situation familiale : Prévoyez-vous d’agrandir votre famille ou de déménager dans les prochaines années ?
4. Le marché immobilier : Dans la région où vous souhaitez vous installer, les prix sont-ils en hausse ou en baisse ?
5. Les taux d’intérêt : Les conditions d’emprunt sont-elles favorables ? Quelle est la tendance des taux pour l’année à venir ?

Ces questions vous permettront de déterminer s’il est plus avantageux pour vous d’acheter ou louer un appartement ou une maison en fonction de votre situation actuelle.

Les avantages d’acheter sa résidence principale en 2024

Acheter sa résidence principale en 2024 présente plusieurs avantages importants :

• Patrimonial : En achetant, vous commencez à constituer un patrimoine immobilier. Cela peut être un bon investissement pour l’avenir.
• Sécurité : Devenir propriétaire vous offre une sécurité sur le long terme, en particulier si vous avez un prêt à taux fixe.
• Crédit immobilier avantageux : Avec des taux d’intérêt potentiellement bas en 2024, il peut être judicieux de profiter des conditions de crédit favorables.
• Possibilité de revente avec plus-value : Dans certaines régions, la valorisation immobilière peut être importante, ce qui permet de revendre à un prix supérieur.

Ces avantages sont à prendre en compte pour évaluer si acheter ou louer sa résidence principale est la meilleure option pour vous.

Acheter sa résidence principale : les pires mythes

Je vous ai listé les croyances que l’on nous sert à longueur de journée à ce sujet.

Non pas pour écrire un article à charge sur l’achat de la résidence principale, mais pour vous démontrer de manière objective que la plupart des arguments sont fallacieux.

Mythe n°1 : l’achat de la résidence principale est un investissement

Beaucoup pensent que l’achat d’une maison ou appartement est un investissement. Or, contrairement à un bien locatif, votre résidence principale ne génère pas de revenus. Vous immobilisez du capital sans rendement locatif. Certes, vous économisez un loyer, mais vous payez des mensualités de crédit et engagez des frais liés à l’entretien. Un investissement doit rapporter de l’argent, ce qui n’est pas forcément le cas ici.

Mythe n°2 : Une résidence principale ne peut pas perdre de valeur

Il est faux de croire que l’achat d’une maison garantit une valorisation. Comme tout bien immobilier, la résidence principale est soumise aux fluctuations du marché. Une revente à un mauvais moment peut entraîner des pertes, et il faut considérer cet aspect avant d’acheter ou louer.

Mythe n°3 : la résidence principale est la première pierre pour construire son patrimoine

Bien que l’achat de la résidence principale soit souvent perçu comme la première étape pour se constituer un patrimoine, cela peut s’avérer être une erreur si vous n’avez pas de stabilité financière ou professionnelle. Une mauvaise planification peut vous mener à acheter trop tôt, ce qui limiterait vos capacités d’investissement pour d’autres biens plus rentables. La réflexion doit donc être bien menée avant de prendre la décision d’acheter ou louer une maison.

Les avantages de louer sa résidence principale en 2024

Louer ou acheter en 2024 est un choix qui dépend de plusieurs critères, et la location offre aussi des avantages importants :

• Flexibilité : Louer permet de changer de logement plus facilement en fonction de l’évolution de votre situation (professionnelle, familiale, géographique).
• Pas de frais d’acquisition : En louant, vous évitez les frais de notaire, d’agence, ainsi que les taxes foncières qui s’appliquent aux propriétaires.
• Mobilité géographique : Pour les personnes qui doivent régulièrement changer de ville pour des raisons professionnelles, la location est une solution idéale.

Ces avantages doivent être pris en compte lorsque vous réfléchissez à louer ou acheter un appartement ou une maison en 2024.ne rente 1,5 fois supérieure. Si j’avais considéré que Ludo encaissait un loyer plus élevé (bien plus réaliste), la différence serait encore plus élevée.

Les inconvénients de louer sa maison ou appartement

Cependant, la location présente également quelques inconvénients à ne pas négliger :

• Absence de capital : À la fin de votre contrat de location, vous n’aurez pas constitué de patrimoine. Contrairement à l’achat, la location ne vous enrichit pas directement.
• Hausse des loyers : Vous pouvez être soumis à des augmentations de loyer au fil des ans, contrairement à un crédit immobilier qui reste généralement fixe.
• Dépendance au propriétaire : En tant que locataire, vous dépendez des décisions de votre propriétaire, notamment en termes de rénovation ou de reconduction du bail.

Ces points sont à considérer lorsque vous évaluez s’il vaut mieux acheter ou louer votre résidence principale.

Le simulateur pour savoir s’il vaut mieux acheter ou louer sa résidence principale

Pour savoir s’il est plus avantageux d’acheter ou louer une maison ou appartement, utilisez un simulateur de comparaison. Il permet de prendre en compte des variables telles que le coût d’achat, le loyer, les frais d’entretien, et la valorisation immobilière, afin d’obtenir un calcul personnalisé. Cet outil est essentiel pour décider si vous devez acheter ou continuer à louer.

Acheter ou louer : la checklist pour se décider à acheter sa résidence principale (ou non)

Avant de vous lancer dans l’achat ou la location, assurez-vous de répondre à ces questions importantes :

1. Vais-je vivre ici durant au moins 10 ans ?
2. La mensualité de crédit représente moins de 25% de mes revenus mensuels ?
3. Suis-je d’accord avec l’idée que ma maison/appartement perde de la valeur ?
4. Est-ce important pour moi de devenir propriétaire ?

Vais-je vivre ici durant au moins 10 ans ?

Comme nous l’avons vu un peu plus haut, l’immobilier reste un placement long-terme.

D’une part, vous devrez rembourser des charges loin d’être négligeables :

• Les frais de notaire pour près de 10% du prix d’acquisition du bien
• Les frais de dossier, de garantie bancaire et les intérêts d’emprunt à raison de 1 ou 2% du montant emprunté, et ce, chaque année (votre résidence principale a intérêt à prendre de la valeur si vous voulez gagner de l’argent à la revente)
• Les travaux et aménagements superflus : vous êtes chez vous et vous souhaitez vous sentir bien. Rien de plus normal. Sauf que les factures sont parfois un peu plus salées et ne revalorisent pas toujours le bien immobilier.

Et d’autre part, limiter les risques de revente dans un creux de marché. Vous devrez donc conserver votre bien le plus longtemps possible pour neutraliser ce risque.

La mensualité de crédit représente moins de 25% de mes revenus mensuels ?

En achetant votre résidence principale, vous transformez approximativement un loyer en mensualité de crédit.

La bonne nouvelle, c’est qu’une partie de votre mensualité (le capital emprunté à la banque) reste dans votre patrimoine et vous enrichit dans le temps.

La mauvaise nouvelle, c’est que votre enrichissement est linéaire puisque vous n’utilisez aucun levier.

Si vous souhaitez réellement vous construire un patrimoine sur le long-terme avec une prise de risque limitée, le plus efficace sera de réaliser un investissement locatif à crédit.

Vous devrez donc veiller à ne pas griller toute votre capacité d’endettement dès le début. Un taux d’endettement de 25% après achat de résidence principale est donc le maximum que vous devrez vous autoriser (ratio des charges contraintes et de vos revenus nets).

Suis-je d’accord avec l’idée que ma maison/appartement perde de la valeur ?

Au risque de me répéter, une résidence principale est avant tout de l’immobilier. Elle est donc soumise au marché immobilier et à ses fluctuations (à la hausse comme à la baisse).

S’il est inenvisageable pour vous de perdre de l’argent, restez locataire.

Car même en étant long-terme et en choisissant minutieusement votre maison, rien de vous garanti que les conditions d’emprunt seront clémentes au moment de la revente (dopant le pouvoir d’achat de vos vendeurs) ou que le quartier dans lequel vous avez acheté sera sur le déclin…

Est-ce important pour moi de devenir propriétaire ?

Comme nous l’avons vu, acheter sa résidence principale n’est pas la méthode la plus efficace pour se créer un patrimoine.

Acheter sa résidence principale en pensant qu’il s’agit de la meilleure manière de s’enrichir est donc une erreur.

La raison d’un tel achat doit donc plutôt être de l’ordre émotionnel.

Est-ce important pour moi d’acheter mon appartement ou ma maison ? Me sentirais-je plus serein si je sais que je suis propriétaire du bien immobilier dans lequel j’habite ? (attention, cela ne sera vrai que lorsque votre crédit sera totalement remboursé…)