Si vous envisagez d’investir votre argent ou de constituer un patrimoine, mais que vous ne savez pas par où commencer, notre guide sur l’investissement a été rédigé pour vous aider. Nous vous guiderons dans vos premiers pas en tant qu’investisseur, en répondant à toutes les questions que vous pourriez avoir sur les raisons, les endroits et les façons de bien investir votre argent.
L’investissement simple, rentable et sur-mesure est accessible à tous
Avant même de parler des investissements financiers, il est important de briser les stéréotypes qui peuvent vous empêcher de placer votre argent. Par exemple, il est souvent considéré que seuls les investisseurs fortunés peuvent accéder aux placements les plus rentables, mais ce n’est plus le cas grâce à des services de conseillers en gestion de patrimoine tels que les nôtres. En effet, vous pouvez investir votre argent avec des montants à partir de 300€ seulement, sans avoir besoin d’un gros apport en capital.
En outre, il est important de diversifier vos placements pour minimiser les risques. Bien que l’investissement immobilier puisse être un choix judicieux, d’autres investissements, tels que l’assurance-vie, peuvent présenter de nombreux avantages.
Il est vrai que tout investissement comporte un certain niveau de risque, mais il est important de maintenir une stratégie d’investissement à long terme pour réduire les risques de perte de capital. Les marchés sont souvent instables, mais tant que vous ne vous retirez pas du jeu, vous n’avez ni gagné ni perdu.
Enfin, il existe de nombreux services disponibles pour vous aider à gérer vos investissements sans avoir à vous en préoccuper quotidiennement. En choisissant une gestion simplifiée de vos investissements, vous pouvez gagner un temps précieux et dormir sur vos deux oreilles. Nous sommes là pour vous guider dans toutes les étapes de votre parcours d’investissement.
Pourquoi investir votre argent ?
Pour commencer, investir signifie placer de l’argent dans des entreprises pour profiter de leurs performances sur le long terme. Contrairement à l’épargne classique, qui sert plutôt de sécurité en cas d’imprévu, l’investissement permet de répondre à des objectifs de vie tels que faire fructifier son argent, se constituer un patrimoine, réaliser un projet, donner un sens à son épargne ou encore gagner un complément de revenu.
4 raisons de placer son argent
Voici quatre raisons convaincantes de placer votre argent :
- Dynamiser votre épargne : Les Français sont connus pour être de grands épargnants, mais les produits d’épargne, comme le livret A, offrent des taux d’intérêt très bas, ce qui signifie que l’inflation peut grignoter votre pouvoir d’achat au fil du temps. En investissant votre argent, vous pouvez reprendre le contrôle de vos économies et potentiellement obtenir des rendements plus élevés.
- Faire face à l’inflation : Comme mentionné précédemment, l’inflation peut grignoter la valeur de votre argent au fil du temps. En investissant dans des actifs tels que des actions ou des obligations, vous pouvez potentiellement bénéficier d’un rendement plus élevé pour compenser l’effet de l’inflation.
- Diversifier votre portefeuille : En investissant dans différentes entreprises ou secteurs, vous pouvez réduire votre risque de perte et potentiellement profiter de différentes opportunités de croissance.
- Participer au développement d’entreprises : En investissant dans des entreprises en croissance, vous pouvez contribuer à leur développement et potentiellement participer à leur réussite à long terme.
En somme, l’investissement peut être une approche gagnant-gagnant pour les investisseurs et les entreprises, offrant la possibilité de réaliser des objectifs de vie tout en contribuant au développement économique.
Investir pour prendre son avenir en main
Investir son argent permet d’atteindre plusieurs objectifs personnels et/ou professionnels tels que la constitution d’une retraite, d’un patrimoine ou d’un apport pour un achat immobilier, ou encore de financer les études de ses enfants.
Il est important de définir clairement ses objectifs pour élaborer une stratégie d’investissement efficace, en prenant en compte ses besoins et ses envies.
En investissant, on prend son destin en main et on peut concrétiser tous ses projets.
Donner du sens à son argent avec l’investissement
Les portefeuilles thématiques qui prennent en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance permettent aux investisseurs de donner du sens à leur investissement. Ces portefeuilles permettent de contribuer à l’échelle individuelle au développement durable, à la santé, à l’emploi, à l’égalité et aux innovations technologiques. De plus, ces fonds sont non seulement alignés sur les aspirations des investisseurs, mais ils sont également très performants, offrant ainsi un moyen de s’engager en faveur d’une cause globale tout en obtenant un retour sur investissement.
Profiter du temps devant vous pour investir
Plus vous prenez votre temps, mieux vous profitez des opportunités offertes par le marché.
Un horizon d’investissement à long terme vous offre de nombreux avantages :
- Bénéficier de bonnes performances ;
- Gagner plus d’argent que si vous aviez laissé votre argent dormir sur votre compte courant, des livrets d’épargne ou bancaires ;
- Faire fructifier l’argent que vous avez gagné, c’est ce que l’on appelle l’effet boule de neige.
De plus, investir votre argent vous protège également contre les fluctuations du marché, ce qui vous permet de lisser votre risque.
Comment investir son argent ?
Il existe de nombreux avantages à réaliser un investissement financier ou immobilier, mais il est important de prendre certaines précautions pour atteindre ses objectifs. Vous ne devriez jamais investir votre argent impulsivement ou sans y réfléchir sérieusement. Pour réussir à placer votre argent, vous devriez suivre quelques règles importantes.
Ci-dessous, vous trouverez six règles d’or que tout investisseur devrait suivre :
- Conservez toujours une épargne de précaution : l’épargne est un élément clé pour tout investisseur. Il s’agit d’une réserve de sécurité qui vous permettra de faire face à des imprévus tels qu’une réparation de voiture ou un appareil électroménager à remplacer. Il est important de ne jamais investir l’argent dont vous avez besoin à court terme pour vivre. Veillez donc à conserver une somme d’argent sur un livret d’épargne à capital garanti et continuez à l’alimenter chaque mois.
- Définissez vos objectifs : il existe différents types d’investissements, chacun ayant ses propres caractéristiques en termes de rendement, de fiscalité, d’horizon de placement et de prise de risques. Vos objectifs d’investissement vous orienteront vers le placement qui vous convient le mieux. Pour définir vos objectifs, vous pouvez prendre en compte la durée pendant laquelle vous souhaitez investir votre argent. Par exemple, si vous souhaitez financer votre retraite alors que vous avez 50 ans, cela signifie que vous avez plus de 10 ans devant vous. Vous pourriez donc opter pour une assurance-vie !
- Diversifiez votre portefeuille : pour minimiser les risques, il est important de diversifier vos investissements en répartissant votre capital sur plusieurs classes d’actifs. Cela permettra de limiter les pertes en cas de baisse sur un marché particulier. Par ailleurs, investissez toujours progressivement (surtout sur les marchés financiers). En achetant des actions régulièrement par exemple, vous investissez à des prix différents et vous lissez votre prix d’achat moyen.
- Ne vous fiez pas aux rendements passés : il est tentant de se fier aux rendements passés pour prendre une décision d’investissement, mais il est important de comprendre que cela ne garantit pas les rendements futurs. Les performances passées ne sont pas une garantie de performances futures.
- Restez informé ou faites-vous accompagner : il est important de suivre l’actualité économique et financière pour comprendre les tendances du marché et les opportunités d’investissement. Si vous n’avez pas le temps de vous en occuper (ou que vous n’aimez pas le faire), faites vous accompagner par un conseiller compétent.
- Soyez patient : les investissements financiers peuvent prendre du temps pour porter leurs fruits. Il est important de ne pas céder à la panique et de ne pas vendre des investissements à la première baisse de leur valeur. Il est important de garder à l’esprit vos objectifs d’investissement à long terme.
Dans quoi investir son argent ?
C’est une question bien compliquée car il existe de nombreux investissements et chaque investisseur a une situation unique !
Néanmoins, nous pouvons déjà dresser la liste des investissements accessibles à tous.
Il convient de noter que les livrets d’épargne et les comptes bancaires, tels que le Livret A, le LDDS ou le PEL, sont des placements bancaires sans risque qui vous permettent d’investir votre argent. Ils sont pratiques et utiles pour faire face à des imprévus ou préparer des projets à court terme. Les fonds sont rapidement disponibles, mais les taux d’intérêt sont peu rémunérateurs et plafonnés. En bref, ces livrets ne vous permettent pas de constituer votre patrimoine.
L’assurance-vie est le placement financier préféré des Français. Qu’il s’agisse de fonds euros ou d’unités de compte, une assurance-vie est un placement assurantiel particulièrement intéressant, offrant une fiscalité avantageuse et des rentabilités potentielles à long terme.
Le PEA, ou Plan d’Epargne en Actions, est un placement financier boursier qui vous permet d’investir votre argent dans des actions, de diversifier ton portefeuille via d’autres produits et de percevoir en retour des dividendes. Bien que cet investissement soit performant, il devient fiscalement avantageux après seulement 5 ans et est plafonné. Le retrait de ton capital clôture également le placement.
Les comptes titres sont complémentaires au PEA et pallient certaines de ses restrictions, telles que le plafonnement. Avec un compte titres, vous pouvez investir dans des actions, des obligations ou encore des matières premières. C’est un placement potentiellement rentable, mais qui peut également être volatile et risqué.
La pierre-papier est un investissement immobilier (sous forme de SCPI), où vous investissez dans des logements ou des locaux commerciaux. C’est un placement attractif qui vous permet de percevoir une part de loyer stable et régulière. Cependant, il est soumis à l’impôt sur la fortune et n’est pas fiscalement avantageux, sauf si vous investissez dans des SCPI via votre assurance-vie ou dans des solutions alternatives, comme les SCPI internationales (fiscalité réduite) ou les SCPI en nue-propriété.
Evidemment, l’investissement locatif est une valeur sûre. Vous achetez un bien immobilier que vous mettez en location. La fiscalité peut être importante, il est donc nécessaire de bien se renseigner avant d’envisager un investissement immobilier.
Le capital investissement (ou Private Equity) consiste à investir dans des sociétés non cotées en bourse (PME, TPE). Vous permettez ainsi à l’économie locale de se développer tout en profitant de réduction d’impôt et de rendement très élevés (mais avec une risque de perte en capital importante).
Pourquoi devez-vous diversifier vos investissements ?
Avez-vous déjà entendu l’expression « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » ? Ce proverbe soulève une question importante : la diversification.
C’est une règle essentielle pour investir judicieusement, car concentrer tous ses investissements sur une seule option peut être risqué si l’avenir est incertain.
La diversification consiste à répartir les risques en investissant dans différentes options. Personne ne peut prédire l’avenir, donc il est impossible de savoir ce qui va se passer sur les marchés financiers, l’avenir d’une entreprise ou l’évolution du marché immobilier.
En somme, il y a trois bonnes raisons de diversifier vos placements :
- Choisir vos objectifs financiers
- Optimiser le couple rendement/risque
- Vous protéger contre une chute des marchés
Selon nous, un portefeuille bien diversifié pourrait inclure un livret d’épargne, une assurance-vie et un investissement immobilier. Il est important de trouver la bonne combinaison pour votre profil d’investisseur et vos objectifs financiers.