Dans un monde financier complexe et en perpétuelle évolution, la gestion de patrimoine est devenue une préoccupation majeure pour de nombreux particuliers et familles. Face aux diverses classes d’actifs, aux enjeux fiscaux, et aux objectifs financiers à long terme, il est essentiel de bénéficier de conseils avisés et personnalisés.
C’est là que les cabinets de gestion de patrimoine jouent un rôle crucial en offrant une expertise spécialisée pour aider les individus à gérer, protéger et faire fructifier leur patrimoine.
Dans cet article, nous explorerons également les meilleurs cabinets de gestion de patrimoine, mettant en évidence leurs atouts, leur expertise et leurs approches spécifiques.
Les meilleurs cabinets de gestion de patrimoine : notre palmarès
Les meilleurs cabinets de gestion de patrimoine offrent une expertise spécialisée pour aider les particuliers et les familles à gérer, protéger et faire fructifier leur patrimoine. Parmi les cabinets reconnus pour leur approche personnalisée et leur engagement envers leurs clients, nous retrouvons DLCP, Selexium, Excellis Patrimoine et Astoria Finance.
1️⃣ DLCP, fort d’une longue expérience dans le conseil à la clientèle privée depuis 2008, compte plus de 700 clients fidèles. Le cabinet met l’accent sur son indépendance et ses partenariats avec des acteurs du secteur financier, ce qui lui permet de choisir les solutions les plus pertinentes pour ses clients en toute objectivité. Leur équipe accorde une grande importance à la relation humaine et offre un accompagnement personnalisé, avec un suivi régulier tout au long de la vie des clients pour répondre à leurs besoins évolutifs.
2️⃣ Selexium, cabinet de gestion de patrimoine indépendant fondé en 2009, est composé d’une équipe de professionnels expérimentés proposant des solutions sur mesure pour les particuliers et les professionnels. Ils se démarquent par leur approche axée sur la personnalisation et la performance des investissements. Grâce à des méthodes d’analyse quantitative, ils construisent des portefeuilles adaptés aux objectifs de chaque client, tout en minimisant les risques. Selexium offre également des services de conseil en investissement immobilier, en prévoyance et en transmission de patrimoine.
3️⃣ Excellis Patrimoine, créé en 2008, est un cabinet indépendant, offrant des solutions de gestion de patrimoine personnalisées pour les particuliers et les professionnels en France et à l’étranger. Leur équipe d’experts en gestion de patrimoine s’engage à offrir des conseils impartiaux, transparents et adaptés à chaque client. Excellis Patrimoine utilise des outils d’analyse de pointe pour évaluer les différents aspects du patrimoine de ses clients, y compris les aspects fiscaux, juridiques et financiers.
4️⃣ Astoria Finance, cabinet indépendant fondé en 2002, propose des services de conseil en gestion de patrimoine pour les particuliers, les professionnels et les entreprises. Leur approche globale et sur mesure en matière de gestion de patrimoine évalue la situation patrimoniale de chaque client, et propose des solutions d’investissement adaptées à leurs besoins. Astoria Finance offre également des services de conseil en transmission de patrimoine, en gestion de la retraite, en investissement immobilier et en prévoyance. Leur relation de confiance avec leurs clients et leur réseau de partenaires de confiance font d’Astoria Finance un partenaire de choix pour la gestion de patrimoine à long terme.
Cabinet de gestion de patrimoine : comment ça marche ?
Appelé communément « cabinet de gestion de patrimoine », les sociétés de conseillers financiers ont pour objectif de résoudre les problématiques patrimoniales de leur clients particuliers ou professionnels.
Elles accompagnent leurs clients dans leurs problématiques fiscales, financières et patrimoniales. Cela peut-être le cas d’un particulier souhaitant préparer sa retraite, épargner ou transmettre son patrimoine à sa famille.
Avant de rentrer plus en détail sur le rôle d’un cabinet de gestion de patrimoine, expliquons qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine.
Le conseiller en gestion de patrimoine : notre définition
Le gestionnaire de patrimoine respecte trois étapes précises lors de l’exercice de son activité.
Il doit, dans un premier temps, analyser le patrimoine de la personne physique (particulier) ou morale (entreprise) par le biais d’un bilan patrimonial, également appelé audit patrimonial. Pour être exhaustif, le conseiller en gestion de patrimoine doit prendre en considération les éléments suivants :
- La situation professionnelle de son client ;
- Le patrimoine actuel : placements financiers, immobiliers etc.
- La situation familiale.
Chaque investisseur a une sensibilité au risque différente. C’est en ce sens que le professionnel de la finance doit questionner son client pour en conclure quel est son profil de risque (plutôt sécurisé ou dynamique ?), la rentabilité espérée ainsi que l’horizon de placement déterminé par son projet (5 ans ? 25 ans ?).
A travers une étude technique poussée, le conseiller en gestion de patrimoine est ainsi en capacité de fournir à son client une recommandation d’investissement afin de satisfaire à ses objectifs. Le produit financier ou immobilier est déterminé en fonction de la rentabilité, de son risque et de sa liquidité.
Comment trouver le meilleur cabinet en gestion de patrimoine ?
Si vous souhaitez trouver un cabinet de confiance, la tâche est ardue ! En revanche, nous vous avons listé les critères à prendre en considération lorsque l’on cherche le meilleur cabinet de gestion de patrimoine. Parmi les points importants à regarder :
- L’expérience et les habilitations du CGPI ;
- Éventuellement les diplômes ;
- Son écoute : répond-t-il vraiment à vos besoins ?
- Si possible, demandez au CGP des références, il doit être en mesure de vous les fournir.
Quel est le coût d’un conseil en gestion de patrimoine ?
Le coût d’une prestation en gestion de patrimoine dépend de plusieurs facteurs : le temps passé par le conseiller en gestion de patrimoine, l’expertise développée, la complexité du dossier, etc. Il n’existe donc pas de grille tarifaire en termes de service en gestion de patrimoine.
💰 La société de gestion de patrimoine se rémunère de deux manières : par le biais d’honoraires et par commissions sur les produits distribués.
J’ai fait le choix de ne pas facturer d’honoraires à mes clients. Je prends donc le risque de ne pas être rémunéré si je ne fais pas un travail à la hauteur des espérances de mon client.
En revanche, afin de garantir un travail impartial, un montant forfaitaire accessible est demandé pour la restitution de l’étude complète.
Si mes clients souhaitent poursuivre et être accompagné dans la mise en place des solutions, je leur propose des produits en adéquation avec leur situation et leur objectif.
Adhérent à un groupement de conseillers en gestion de patrimoine, je bénéficie de conditions attractives pour mes clients et une meilleure marge de distribution afin de fournir un service de qualité.
Pourquoi se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?
Les raisons de se faire accompagner par un conseiller patrimonial sont nombreuses. Nous voyons ensemble les principales raisons ci-dessous.
Etablir une feuille de route : le bilan patrimonial
Le bilan patrimonial, également appelé audit patrimonial est primordial dans toute étude de patrimoine. Il permet de connaître la situation actuelle de l’investisseur : son patrimoine, ses revenus, ses objectifs et ses futurs projets.
En définissant les objectifs patrimoniaux, j’établis le carnet de route pour les atteindre : quels ajustement à faire sur son patrimoine ou quels produits il doit souscrire notamment afin d’établir une stratégie claire pour ma clientèle.
Enfin, le travail ne s’arrête pas là. Je travaille sur le long-terme et je l’accompagne pour suivre les placements et m’assurer que le cap est bien gardé !
Les prestations d’un conseiller patrimonial
Au sein de mon cabinet de gestion de patrimoine, je propose mes services sur-mesure pour mes clients.
Je les accompagne au sujet de leur problématiques patrimoniales : constitution d’un capital, préparation de la retraite, optimisation fiscale, amélioration et préparation de la transmission et succession, problématiques du chef d’entreprise (patrimoine personnel et professionnel), etc.
J’effectue ainsi toute sorte de prestations d’ingénierie patrimoniale pour répondre aux problématiques les plus complexes des investisseurs.
💭 Mon périmètre d’intervention est très large et je travaille avec d’autres professionnels (juristes, courtiers, promoteurs, gérants de fonds, métier du droit et de l’économie etc.) pour proposer les meilleurs services et produits à mes clients investisseurs. Les prestations proposées seront toujours présentées en amont avec un devis clair par soucis de transparence.
L’intérêt de l’indépendance de votre CGP
Aussi appelé CGPI ou CGP, le conseiller en gestion de patrimoine indépendant accompagne ses clients sur le long-terme. Il propose des produits adaptés au profil de risque de l’investisseur et à ses objectifs patrimoniaux sans parti pris.
Son statut d’indépendant lui permet d’avoir accès à une large gamme de produits financiers et immobiliers :
- Une grande diversité de fonds pour ses assurances vie et tout autre investissement financier ;
- Des programmes immobiliers de qualité pour les biens en loi Pinel ou LMNP ;
- Des plans d’épargne salarial performants pour les salariés des chefs d’entreprise ;
- Les meilleurs partenaires pour les défiscalisations en loi Girardin ;
- Etc.
Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant est un expert qui doit respecter un minimum d’heures de formation annuelles pour continuer à proposer ses services.
De plus, il connaît les contraintes de ses clients et sait se rendre disponible quand il le faut.
Comment devenir conseiller en gestion de patrimoine ?
Notre métier suscite chaque année de plus en plus d’intérêts et de vocations.
Le métier de conseiller en gestion de patrimoine et exigeant et règlementaire encadré, chaque année, nous aidons des passionnés à devenir conseiller en gestion de patrimoine à nos côtés.