Quel sont les meilleurs placements financiers en 2023 ?

L’investissement est un vaste univers aux nombreuses facettes, avec une multitude de produits disponibles sur le marché. On peut donc rapidement se demander dans quoi investir ?

Chaque produit d’investissement présente ses propres avantages, inconvénients, risques et opportunités.

De l’assurance-vie aux fonds en actions, en passant par les produits structurés, les SCPI, les obligations ou les groupements forestiers, chaque placement a une place spécifique dans une stratégie d’investissement bien construite.

Cet article a pour objectif de vous présenter un tour d’horizon de ces divers placements, afin de vous aider à comprendre leurs particularités et à identifier ceux qui pourraient correspondre à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque. Quel que soit votre horizon d’investissement, votre âge ou vos objectifs financiers, il est important de bien comprendre ces différentes options pour pouvoir faire des choix éclairés.

Il existe de nombreux placements financiers qui vous aideront à atteindre vos objectifs patrimoniaux. Nous listons dans cet article les principaux investissements pour vous aider à bien choisir.

Le classement des meilleurs placements financiers

Nous vous présentons les meilleurs placements financiers :

#1 L’assurance-vie

L’assurance-vie est un des placements les plus prisés en raison de sa souplesse, de sa fiscalité avantageuse et de sa capacité à répondre à de multiples objectifs : épargne à long terme, préparation de la retraite, transmission du patrimoine, etc.

L’assurance-vie est une enveloppe d’investissement qui peut accueillir plusieurs types de supports d’investissement. Il y a le fonds en euros, dont le capital est garanti et qui génère des intérêts chaque année. Puis, il y a les unités de compte (UC) qui regroupent les actions, les obligations, les SCPI, etc. Les UC présentent un potentiel de rendement plus élevé, mais le capital n’est pas garanti.

Un des premiers conseils à donner pour l’assurance-vie est de diversifier ses investissements. Il est judicieux de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. La diversification peut se faire entre le fonds en euros et les UC, mais également au sein des UC entre différentes classes d’actifs.

L’assurance-vie est également un outil formidable pour préparer sa retraite. En effet, les sommes investies sur un contrat d’assurance-vie peuvent être récupérées sous forme de rente viagère, ce qui permet de compléter ses revenus à la retraite. De plus, les retraits effectués après 8 ans bénéficient d’une fiscalité avantageuse.

En matière de succession, l’assurance-vie est également très avantageuse. Les capitaux transmis via une assurance-vie ne font pas partie de la succession et bénéficient donc d’un régime fiscal spécifique, souvent plus avantageux que celui appliqué à la succession.

Cependant, malgré tous ces avantages, l’assurance-vie comporte des risques, notamment lorsque vous investissez sur des unités de compte. Le montant de votre épargne peut fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers.

#2 Les SCPI : la pierre papier

Investir dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) est une option attrayante pour diversifier son portefeuille d’investissement et générer un revenu complémentaire. Les SCPI sont des sociétés qui investissent dans des biens immobiliers locatifs, généralement des immeubles de bureaux, des commerces ou des logements, et distribuent une partie des loyers perçus aux investisseurs sous forme de dividendes.

L’un des principaux avantages des SCPI est qu’elles permettent aux investisseurs de profiter des rendements de l’immobilier sans les contraintes de la gestion directe des biens. Vous n’avez pas à vous soucier des problèmes de maintenance, de recherche de locataires ou des réglementations juridiques. De plus, avec les SCPI, vous pouvez investir dans l’immobilier à partir d’un montant relativement faible, ce qui rend ce type d’investissement accessible à un grand nombre de personnes.

Les SCPI sont également intéressantes pour leur potentiel de rendement. Même si les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs, les SCPI ont tendance à offrir des rendements plus élevés que les autres formes d’investissement à faible risque, tels que les livrets d’épargne ou les obligations d’État.

Néanmoins, il est important de noter que les SCPI ne sont pas dénuées de risques. Tout d’abord, la valeur de votre investissement peut fluctuer en fonction de l’évolution du marché immobilier. De plus, bien que les SCPI visent à distribuer régulièrement des dividendes à leurs investisseurs, ces dividendes dépendent des loyers perçus, qui peuvent varier en fonction de la conjoncture économique et de la qualité des locataires.

De plus, les SCPI sont des investissements à long terme. Il faut généralement plusieurs années pour récupérer son investissement initial à travers les dividendes. Par conséquent, vous devez être prêt à immobiliser votre argent pendant une période prolongée.

#3 Les actions (investissement en bourse)

Investir en bourse, et plus précisément dans des actions, peut être une excellente façon de faire fructifier son capital sur le long terme. Bien que plus risquées que les placements à capital garanti, les actions peuvent potentiellement offrir des rendements plus élevés.

Les actions sont des parts de propriété dans une entreprise. Lorsque vous achetez une action, vous devenez actionnaire et vous avez donc droit à une partie des bénéfices de l’entreprise, généralement sous forme de dividendes. En outre, si la valeur de l’entreprise augmente, la valeur de votre action augmentera également, ce qui vous permettra de réaliser une plus-value en cas de revente.

Cependant, il est essentiel de comprendre que les marchés boursiers sont sujets à des fluctuations et que le rendement des actions n’est pas garanti. Le risque est donc une partie inhérente de l’investissement en actions, ce qui signifie qu’il est possible de perdre une partie, voire la totalité de son investissement. C’est pourquoi il est important de bien diversifier son portefeuille d’actions pour répartir les risques.

👋 Une bonne stratégie pour commencer à investir en Bourse peut être de se tourner vers des actions dites de « dividend aristocrats« , des entreprises stables et performantes qui ont une longue histoire de versement de dividendes réguliers à leurs actionnaires. Cela peut fournir un revenu complémentaire et régulier en plus de l’appréciation potentielle de la valeur des actions.

L’investissement en Bourse ne nécessite pas forcément des sommes considérables pour commencer. Avec certains courtiers en ligne, vous pouvez commencer à investir avec quelques centaines d’euros. Il est également possible de confier la gestion de votre portefeuille à un gestionnaire professionnel à travers la gestion pilotée, ce qui peut être un bon choix si vous ne vous sentez pas à l’aise pour gérer vous-même votre portefeuille d’actions.

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Enfin, il est important de se rappeler que l’investissement en actions doit s’inscrire dans une perspective à long terme. Les marchés boursiers peuvent être volatils à court terme, mais sur le long terme, ils ont tendance à offrir des rendements positifs.

#4 Les Produits Structurés

Les produits structurés sont des instruments financiers conçus pour offrir aux investisseurs une manière flexible et sur mesure d’accéder à différents marchés ou classes d’actifs, tout en structurant le niveau de risque associé à l’investissement. Ils sont généralement composés de deux éléments : un produit de taux fixe (obligation ou dépôt) et une option ou un dérivé lié à la performance d’un actif sous-jacent (actions, indices, taux de change, matières premières, etc).

Les produits structurés peuvent offrir une protection partielle ou totale du capital investi, tout en offrant le potentiel de rendements plus élevés que les placements traditionnels à faible risque comme les livrets bancaires. Ils peuvent également être conçus pour fournir des rendements dans différents scénarios de marché, y compris dans des marchés en baisse ou stagnants. Cependant, la complexité de ces produits signifie qu’ils ne sont généralement pas recommandés pour les investisseurs novices.

🌟 L’un des premiers conseils pour investir dans les produits structurés est de bien comprendre le produit. Il est essentiel de connaître le fonctionnement du produit, les risques associés, la durée de l’investissement, et comment et quand le rendement est versé. De plus, les conditions de remboursement du capital devraient être clairement comprises.

Un autre conseil important est de considérer les produits structurés dans le cadre d’un portefeuille d’investissement diversifié. Ils peuvent être utilisés pour compléter d’autres investissements et pour aider à gérer le risque global du portefeuille. Par exemple, certains produits structurés peuvent offrir une protection du capital et des rendements potentiels dans des marchés baissiers, ce qui peut aider à équilibrer les risques associés à d’autres investissements plus traditionnels.

Cependant, il est important de noter que, bien que les produits structurés puissent offrir une protection du capital, ils ne sont pas sans risque. Par exemple, si l’émetteur du produit structuré fait faillite, vous pourriez perdre tout ou partie de votre investissement.

Enfin, à moins que le produit structuré soit à capital garanti à terme, des scénarios de perte en capital sont possibles.

#5 Les obligations

Les obligations sont une forme d’investissement dans laquelle l’investisseur prête de l’argent à une entité (un gouvernement ou une entreprise) en échange d’intérêts réguliers et du remboursement du capital à l’échéance. En tant que titres à revenu fixe, les obligations offrent un certain niveau de prévisibilité en termes de rendement, ce qui les rend attrayantes pour les investisseurs à la recherche de stabilité et de sécurité.

Un des conseils clés pour investir dans les obligations est d’avoir une compréhension claire du profil de risque-rendement de l’obligation. Cela implique de prendre en compte le taux d’intérêt ou le rendement de l’obligation, le calendrier des paiements d’intérêts, la durée jusqu’à l’échéance, la qualité de crédit de l’émetteur et les conditions du marché.

Un autre conseil important est la diversification de votre portefeuille d’obligations. Comme pour tout investissement, ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier peut vous aider à réduire le risque. Vous pouvez diversifier en investissant dans des obligations de différents émetteurs, de différentes durées et de différents secteurs.

🤩 Le recours à un fonds obligataire peut avoir du sens dans une stratégie de diversification !

Il est également essentiel de comprendre comment les fluctuations des taux d’intérêt affectent le prix des obligations. En règle générale, lorsque les taux d’intérêt augmentent, les prix des obligations existantes sur le marché diminuent, car les nouvelles obligations sont émises avec des taux d’intérêt plus élevés. À l’inverse, lorsque les taux d’intérêt baissent, les prix des obligations augmentent.

Il est important de se rappeler que, bien que les obligations soient généralement considérées comme moins risquées que les actions, elles ne sont pas sans risque. Par exemple, il y a un risque de crédit si l’émetteur de l’obligation ne peut pas rembourser le principal ou les intérêts, et il y a un risque de taux d’intérêt si les taux d’intérêt augmentent et que la valeur de votre obligation diminue.

En somme, investir dans les obligations peut être une stratégie solide pour ceux qui recherchent un flux de revenus régulier et un certain degré de protection du capital. Cependant, une approche équilibrée et une bonne compréhension des risques et des récompenses associés sont essentielles. Comme toujours, il est recommandé de consulter un conseiller financier avant de prendre une décision d’investissement.

#6 Le PER

Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est une solution d’épargne à long terme spécifiquement conçue pour préparer votre retraite. En vous constituant un capital ou une rente viagère pour le jour où vous cesserez votre activité professionnelle, le PER vous offre une sécurité financière future, tout en vous permettant de profiter d’avantages fiscaux non négligeables durant votre vie active.

Le PER fonctionne de manière similaire à un contrat d’assurance-vie, offrant deux types de supports d’investissement : les fonds en euros, à capital garanti, et les unités de compte, plus risquées mais potentiellement plus rémunératrices. Cela vous permet de moduler votre niveau de risque en fonction de votre profil d’investisseur et de l’horizon de votre placement.

L’un des principaux attraits du PER est la déductibilité fiscale des versements. En effet, les sommes versées sur le plan peuvent être déduites de votre revenu imposable, dans la limite d’un certain plafond. Cette déduction peut s’avérer particulièrement avantageuse pour les contribuables se situant dans une tranche d’imposition élevée.

Comme tout placement financier, le PER comporte certains risques et contraintes à prendre en compte. Le premier est lié à la durée de l’investissement. En effet, l’argent placé sur un PER est généralement bloqué jusqu’à votre départ à la retraite. Vous pourrez néanmoins retirer votre argent dans certains cas exceptionnels comme l’achat de votre résidence principale ou en cas de coup dur (invalidité, décès du conjoint, etc.).

De plus, il faut prendre en compte que les sommes déduites de votre revenu imposable lors de vos versements seront imposées lors du retrait de votre capital ou lors de la perception de votre rente à la retraite.

👌 L’avantage fiscal du PER est donc surtout intéressant si vous anticipez une baisse de votre taux d’imposition à la retraite.

Enfin, il est recommandé de diversifier vos placements. Même si le PER peut être une bonne solution pour préparer votre retraite, il ne doit pas constituer l’unique volet de votre stratégie d’épargne. Pensez également à investir dans des placements plus liquides ou offrant des perspectives de rendement plus élevées, comme l’immobilier, les actions ou les obligations. Cela peut se faire au travers des différents supports de votre PER.

#7 Le Girardin industriel

Le dispositif Girardin industriel, souvent appelé loi Girardin, est une incitation fiscale visant à encourager l’investissement dans les départements et territoires d’outre-mer (DOM-TOM). En investissant dans des projets industriels dans ces régions, les contribuables français peuvent bénéficier de réductions d’impôt significatives.

Le principe est simple : en participant au financement d’un projet industriel outre-mer, vous contribuez au développement économique de ces territoires et, en retour, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt. Cette réduction d’impôt est supérieure au montant investi, ce qui vous procure donc un gain immédiat.

Cependant, le dispositif Girardin industriel comporte certains risques et complexités.

Si le projet industriel dans lequel vous avez investi ne se concrétise pas ou échoue, vous risquez de perdre la totalité de votre investissement et de devoir rembourser la réduction d’impôt accordée.

Ensuite, il faut prendre en compte le risque de contrôle fiscal. En effet, l’administration fiscale est particulièrement vigilante à l’égard de ce type de dispositif, et un contrôle peut entraîner une remise en cause de la réduction d’impôt.

Avant de s’engager dans un investissement Girardin industriel, il est essentiel de vérifier le sérieux de la société avec laquelle vous travaillez.

⚠️ Rassurez-vous : il existe des fonds de Girardin Industriel présentant de fortes garanties et un rendement élevé !

#8 Le Private Equity (Capital-Investissement)

Le Private Equity, ou capital-investissement, est une classe d’actifs qui attire de plus en plus d’investisseurs en quête de rendements attractifs. Il s’agit d’un type d’investissement qui consiste à investir dans des entreprises non cotées sur les marchés financiers traditionnels.

Le Private Equity est généralement réservé aux investisseurs institutionnels ou aux particuliers fortunés, en raison de son ticket d’entrée élevé, souvent à plusieurs centaines de milliers d’euros.

Bonne nouvelle pour les investisseurs comme vous et moi : de plus en plus de solutions accessibles apparaissent sur le marché. Le Private Equity est accessible à partir de quelques milliers d’euros !

Cette classe d’actifs possède des atouts indéniables qui justifient l’intérêt croissant des investisseurs. Tout d’abord, le Private Equity offre un potentiel de rendement supérieur à celui des actifs traditionnels comme les actions cotées ou les obligations. En effet, le fait d’investir dans des entreprises non cotées permet d’échapper à la volatilité des marchés boursiers, et de bénéficier du développement et de la croissance de ces entreprises.

De plus, le Private Equity permet d’accéder à des secteurs variés et innovants, comme les technologies de l’information, la santé, ou l’énergie, et ainsi de diversifier son portefeuille d’investissement.

Enfin, investir dans le Private Equity peut aussi s’avérer avantageux du point de vue fiscal, notamment en France où les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) et les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) permettent de réduire l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) ou l’Impôt sur le Revenu (IR).

Cependant, investir dans le Private Equity comporte aussi des risques et des contraintes à ne pas négliger. Parmi ces risques, on retrouve le risque de perte en capital, car si l’entreprise dans laquelle on a investi fait faillite, les pertes peuvent être importantes.

De plus, les investissements en Private Equity sont généralement illiquides, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas être facilement revendus.

#9 Les livrets bancaires

Les livrets bancaires sont une forme populaire d’épargne en raison de leur sécurité et de leur accessibilité. Ce sont des comptes d’épargne non investis qui offrent un taux d’intérêt fixe, généralement plus bas que les autres formes d’investissement, mais avec un risque minimal pour le capital.

Lorsque vous choisissez un livret bancaire, considérez le taux d’intérêt proposé, les conditions de dépôt et de retrait, ainsi que la réputation et la solidité de l’institution financière. Il est toujours préférable de comparer les offres de plusieurs banques pour trouver le livret qui correspond le mieux à vos besoins et à vos objectifs d’épargne.

🔥 Une astuce pour maximiser les rendements des livrets bancaires est d’exploiter les offres promotionnelles. N’hésitez pas à consulter régulièrement les sites des banques !

Les banques proposent souvent des taux d’intérêt plus élevés pendant une période limitée pour attirer de nouveaux clients ou encourager les dépôts supplémentaires. Assurez-vous simplement de comprendre les termes et conditions, y compris la durée de l’offre et les taux d’intérêt qui s’appliquent une fois la période promotionnelle terminée.

Un autre conseil est de conserver une diversité de livrets bancaires. Si vous disposez d’une somme d’argent considérable, il peut être judicieux de la répartir entre plusieurs livrets pour bénéficier de plusieurs taux d’intérêt et réduire le risque de perte si une banque rencontre des problèmes financiers (peu probable mais on ne sait jamais…).

Cependant, n’oubliez pas que les livrets bancaires sont conçus pour l’épargne à court terme et la gestion des liquidités, plutôt que pour l’accumulation de richesses à long terme. Les taux d’intérêt qu’ils offrent sont généralement inférieurs à l’inflation, ce qui signifie que la valeur réelle de votre argent peut diminuer avec le temps si vous le laissez uniquement dans un livret bancaire.

#10 Les comptes à terme

Les comptes à terme constituent un moyen efficace de placement pour ceux qui recherchent un risque minimal et un rendement contractuel. Ces comptes sont basés sur un accord selon lequel l’investisseur dépose une somme d’argent fixe dans un compte pour une durée déterminée à l’avance, généralement allant de quelques mois à plusieurs années. En retour, la banque garantit un taux d’intérêt fixe pour toute la durée du terme.

En matière de comptes à terme, l’un des principaux conseils à donner est de bien comprendre les conditions avant de vous engager. Assurez-vous de connaître la durée du terme, le taux d’intérêt, et si des pénalités s’appliquent pour le retrait anticipé du capital. N’oubliez pas qu’une fois que vous avez ouvert un compte à terme, vous ne pouvez généralement pas accéder à votre argent avant la fin du terme sans encourir de pénalités.

Un autre conseil important est d’utiliser l’échelonnement des durées. Cela signifie que vous répartissez votre investissement sur plusieurs comptes à terme de durées différentes. Par exemple, vous pourriez avoir un compte à terme de un an, un autre de deux ans et un autre de trois ans. De cette façon, vous avez accès à une partie de votre argent chaque année, tout en bénéficiant des taux d’intérêt plus élevés des termes plus longs.

💡 Il est également essentiel de suivre les tendances des taux d’intérêt. Si les taux d’intérêt augmentent, vous pourriez envisager des termes plus courts pour pouvoir réinvestir à un taux plus élevé plus rapidement. En revanche, si les taux sont en baisse, un terme plus long peut vous permettre de verrouiller un taux plus élevé pour une période plus longue.

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#11 Les groupements forestiers

Les Groupements Fonciers Forestiers (GFF) sont une forme particulière d’investissement mutualisé, axée sur la possession et la gestion de forêts. Ces investissements permettent non seulement de contribuer à la conservation des espaces naturels et à l’exploitation durable des ressources forestières, mais ils peuvent également offrir des rendements stables et bénéficier d’avantages fiscaux importants.

Investir dans les GFF offre une diversification patrimoniale intéressante. Les performances de ces investissements ne sont généralement pas corrélées aux marchés financiers traditionnels, ce qui peut constituer une protection en période de volatilité boursière. En outre, la forêt est une ressource renouvelable qui offre des rendements grâce à la vente de bois et autres produits forestiers, ainsi que par la valorisation à long terme du patrimoine forestier.

📝 D’un point de vue fiscal, les GFF présentent des attraits non négligeables. En France, par exemple, ils bénéficient d’une exonération partielle d’impôt sur la fortune immobilière (IFI) et de droits de mutation à titre gratuit. En contrepartie, les propriétaires doivent s’engager à une gestion durable de leurs forêts pour une durée minimale, généralement de 30 ans.

Il faut prendre quelques précautions avant d’investir : l’investissement en GFF est en général assez illiquide : il est donc recommandé de ne pas y consacrer une part trop importante de son patrimoine et de considérer cet investissement sur le long terme. Les risques liés aux aléas climatiques, aux maladies ou encore à la fluctuation des prix du bois doivent également être pris en compte.

Un autre conseil serait de diversifier les investissements au sein de différents GFF afin de diluer les risques. En effet, la diversification géographique et en différentes essences d’arbres permet de ne pas dépendre d’une seule région ou d’une seule espèce.

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Cyrille est conseiller en investissements financiers membre de l’ANACOFI-CIF. Il dirige le cabinet de gestion de patrimoine Invest’Aide.

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