L’assurance vie niche deux types d’actifs financiers : le fonds en euros et l’unité de compte. Le fonds en euros est un placement à capital garanti. Vous vous assurez donc de ne pas perdre d’argent grâce à ce placement. Pour les investisseurs souhaitant obtenir des rentabilités espérées plus élevées, en contrepartie d’un capital non garantie, ceux-ci peuvent se tourner vers les unités de compte.

Les unités de compte sont des « paniers » d’actions ou d’obligations gérées par des gestionnaires d’actifs.

Construire son assurance vie en vidéo

Nous expliquons la différence entre les fonds en euros et les unités de compte en vidéo.

Le fonds en euros

Le fonds en euros est mis à disposition par l’assureur. Il est à capital garanti : l’investisseur est sûr d’avoir un rendement positif. En revanche, les perspectives de rémunération sont faibles : comptez entre 1,5 et 2% nets de frais de gestion pour les meilleurs fonds en euros.

L’Unité de Compte

Ce type de fonds n’est pas à capital garanti. Il est investi en produits financiers divers : actions, obligations, produits dérivés etc. La politique de gestion est donnée par le gestionnaire et permet à l’investisseur de se constituer un portefeuille cohérent avec son profil de risque et son horizon de placement.

Fonds euros et unité de compte : retranscription de la vidéo +
bonjour bienvenue dans cette nouvelle vidéo le sujet du jour fonds en euros unités de compte quelle est la différence alors je sais pas si tu te rappelles ou si tu l'as vu j'ai fait il n'ya pas très longtemps une vidéo sur l'assurance vie je pense que ça peut être utile que tu reviennes sur cette vidéo avant d'aller plus loin dans celle ci on introduit les différentes notions importantes en termes de composition d'une assurance vie la fiscalité je pense ça pourrait être assez utile pour poursuivre dans de meilleures conditions cette vidéo donc si tu l'a pas fait donc je t'invite directement aller sur cette vidéo si tu l'as déjà vu ba c'est super un pouvoir continuer ensemble dans une assurance-vie comme on a pu le voir en fait finalement qu'est-ce qu'une assurance vie c'est en quelque sorte une enveloppe dans laquelle tu vas tu vas pouvoir mettre différents produits financiers ce qu'on va retrouver dedans typiquement ça va être des unités de compte et des fonds en euros on a vraiment de différence fondamentale sur c'est sur ces deux produits et pourtant bien souvent en fait quand on parle d'une d'assurance vie on fait souvent l'amalgamé et on pense qu'une assurance vie est exclusivement composée de fonds en euros ce qui est complètement faux je vais donc te je te propose en fait c'est que on revoir rapidement qu'est ce qu'un fonds en euros donc le fonds en euros finalement c'est c'est une part qui est détenu dans un fonds de gestion donc on va voir si tu veux un gestionnaire qui va gérer de l'argent collet qui va gérer de l'argent qu'ils collectaient par le parrain assureurs ont ça montage un peu complexe mais l'assureur va collecter de l'argent auprès de ses assurés et ses gestionnaires derrière qui va gérer l'argent de l'assureur un fonds en euros l' avantage du fonds en euros c'est que il y à un taux qui est un taux qui est au moins un taux un rendement qui au moins supérieure à 0 ça veut dire qu'on a un capital garanti donc c'est très intéressant ça veut dire que l'argent que tu vas mettre son assurance vie tu vas tu vas l'année suivante tu vas au moins voire plus donc vu qu'on est dans des conditions de marché assez classique et les taux actuels en 2018 sont assez faibles on a des rendements qui sont bas qui sont pas très élevées un des taux le taux d'un fonds en fonds euros on est à peu près aujourd'hui entre du 1,5 net allez max 2 % net si vraiment la sur harry il fait un petit effort pour ses assurés mais on est on est dans ces eaux là donc c'est des taux qui sont très faibles pourquoi parce que derrière l'assureur lui il doit au moins donner du 12 0% à ses assurés donc donc il va s'orienter vers des produits on appelle ça des produits de taux c'est à dire des obligations par exemple des obligations d'état on va voir aussi des dettes d'entreprises donc des entreprises qui veulent se financer sur les marchés financiers et qui demande à des investisseurs institutionnels comme les gestionnaires ou les assureurs de financer leur dette donc c'est la trésorerie ce sont des choses très court terme donc avec des rendements qui sont très très faible c'est la raison pour laquelle vous avez derrière des rendements qui sont qui sont également faibles dans sur les huit sur les fonds euros par don d assurance vie et surtout qu'en plus aujourd'hui la tendance est plutôt baissière les rendements diminuent d année après année les assurés essaye tant bien que mal de faire des efforts c'est à dire ils vont ils ont des réserves ils ont constitué des réserves en fait les les années précédentes mais voilà ça il ya un moment où ça s'est un peu compliqué pour eux donc la tendance c'est vraiment baissière sur les rendements des des fonds en euros donc voila c'était sur la partie fonds en euros maintenant ce que je te propose c'est de voir la partie usée de compte alors unités de compte c'est beaucoup plus riches comme comme produits financiers on appelle ça une unité de compte alors souvent on voit marquer us et on peut aussi rencontrer le terme opcvm qui veut dire organismes de placement collectif en valeurs mobilières tout ça c'est la même chose une unité de compte c'est contrairement aux fonds en euros c'est pas capital garanti cela veut dire que si tu achète 100 d'unités de compte une année et l'année suivante tu as tu peux très bien avoir du 90 unités de compte peut très bien peut très bien baissé autant les fonds les fonds en euros tu n'aurais pas 90 mais tu aurais au moins cent autant sur les sur les unités de compte tu n'as pas de capital garantie donc tu peux avoir une fluctuations à la hausse comme à la baisse de ton font donc ça c'était un point important quand même souligner cette différence qui est assez fondamental bien entendu en contrepartie tu as plus de risques mais tu as aussi plus de rentabilité potentiellement et ça c'est intéressant parce que le l'unité de compte ça va notamment permettre de dynamiser ton assurance vie ça va permettre de sortir un petit peu mais 1,5 des max 2 % nets de frais de gestion que de propos son assureur tu vas pouvoir diversifier dynamiser pourquoi dis pourquoi d'ailleurs diversifié intéressant c'est que tu as énormément de produits différents pour ceux proposés sur le marché pour les unités de compte tu peux avoir des par exemple des unités de compte qui vont être uniquement être investis sur certaines zones géographiques par exemple tu vas avoir des fonds europe des fonds asie des fonds pays émergents etc tu vas aussi avoir des unités de compte par secteur d'activité par exemple tu vas pouvoir trouver des fonds exclusivement investis dans l'automobile je dessine pas très bien ma petite voiture mais je pense que tu comprends tu comprends le truc automobile industrie lourde par exemple tu peux tu peux avoir plein de choses dit plein de choses différentes et aussi pourquoi pas diversifié sur des produits financiers donc par exemple avoir que des des obligations c'est à dire de l'emprunt que ce soit de l'emprunt d'état des bons du trésor ou alors des des obligations qui sont émises par des entreprises privées tu peux aussi avoir des actions par exemple uniquement des preuves voilà des unités de compte qui se base uniquement sur sur de l'action après ça peut être subdivisé par ce qu'on appelle capitalisation boursière c'est à dire que tu vas avoir ce qu'on appelle du smallcap middle cap et sert à céder des actions d'entreprises avec des petites capitalisations des moyennes des grandes et ses segmentés comme sa part par taille de capitalisation comme tu l'auras compris les unités de compte autant les fonds en euros pour un même contrat d'assurance vie on va avoir très peu de fonds en euros différents quelques-uns qui vont de proposé par l'assureur lui-même mais autant sur l'unité de compte ça va tu ouvriras beaucoup plus de gestionnaire en fait tu vois énormément gestionnaire donc tu vas voir un nombre très important en unités de compte ça veut dire quoi ça veut dire aussi bas que au passage va falloir être attentif sur la qualité de ses unités de compte énormément de gestionnaire tu peux avoir des fonds des unités de compte qui vont être en fin de vie qui vont être un peu négligé par les gestionnaires par exemple donc ils vont avoir des des rendements qui vont être plus en plus faible aussi pourquoi pas de plus en plus volatile et qui va qui vont du coup ça n'a pas forcément être adaptée à son profil de risque ça c'est quelque chose faut faire attention pour aussi que tu saches a énormément de gestionnaires qui ne sont pas de bonnes performances ils sont censés suivre ce qu'on appelle un indice de référence c'est-à-dire pour qu'on puisse avoir une référence sûre sur le type d'investissement de ce fonds on va prendre analyse par exemple ça peut être un indice cac40 ça peut être des indices américains ou des combinaisons différents indices et la logique de la chose c'est que normalement tu devrais le tonton gestionnaire et devrait surperformer l'indicé passe quand tu vas payer des frais disons que tu vas le payer donc en contrepartie tu t'attends à ce qu'il fasse mieux que le marché en quelque sorte et ça malheureusement c'est pas stress ou ce n'est pas le cas et ça c'est très très souvent majoritairement les chiens ne font ni font pas mieux que le marché donc c'est il ya plein indicateur à regarder plein de choses je pense que c'est tellement complexe que j'ai pas l'introduire là j'ai pas de dire comment on peut sélectionner un gestionnaire parce que là je pense une ré pour il faudrait pour au moins de trois heures donc ça fera l'objet je pense de différentes vidéos par la suite donc voilà j'espère cette vidéo tu as plus donc c'était un voilà un aperçu assez rapide dix minutes sur sur les fonds en euros et sur les unités de compte hésite pas à ta bonne et sur sur ma chaîne youtube et bien entendu à visiter mon site internet c'est rester si tu veux rester informé des différentes sont que je peux sortir je te souhaite une bonne journée et à la prochaine allez salut

 

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