Vous avez souscrit une assurance emprunteur, mais vous n’êtes pas satisfait de vos garanties ou de votre prime d’assurance ? Heureusement, sachez qu’il est possible de changer d’assurance emprunteur ! Que ce soit lors de la souscription ou en cours de prêt immobilier.
Dans cet article, nous allons vous expliquer les différentes étapes à suivre pour changer d’assurance emprunteur et les avantages que cela peut vous offrir.
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Changer d’assurance emprunteur peut être une bonne option si vous pensez que votre assurance actuelle ne répond pas à vos besoins ou si vous souhaitez réduire le coût de votre assurance. Les raisons pour lesquelles vous pouvez vouloir changer d’assurance emprunteur peuvent inclure :
- Les garanties de votre assurance actuelle ne répondent pas ou plus à vos besoins : la couverture est trop ou pas assez importante et vous voulez adapter votre assurance
- La prime d’assurance est trop élevée et vous souhaitez faire des économies
Quelles sont les étapes pour changer d’assurance emprunteur ?
Pour changer d’assurance emprunteur, nous vous guidons dans les étapes :
Étape 1 : Comparez les offres du marché
Avant de changer d’assurance emprunteur, commencez par comparer les offres disponibles sur le marché. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne ci-dessus ou faire appel à un courtier en assurance.
Toutes les offres ne se valent pas : n’hésitez pas à faire appel à un expert pour ajuster les garanties et vous conseiller pour trouver la meilleure offre possible.
Étape 2 : Vérifiez les garanties proposées par le nouveau contrat
Une fois que vous avez sélectionné une offre qui vous convient, vous devez vérifier les garanties proposées. Notre simulateur va directement renseigner les garanties minimales exigées par votre banque, ce qui vous évite de devoir chercher le détail des garanties dans votre contrat d’assurance !
Assurez-vous que les garanties proposées répondent à vos besoins mais surtout qu’elles correspondent aux garanties minimales exigées par votre banque ! Dans le cas contraire, la banque refusera la substitution d’assurance.
Étape 3 : La souscription de la nouvelle assurance
Une fois que vous avez sélectionné une offre qui vous convient, vous pouvez lancer les démarches de souscription à n’importe quel moment. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance de prêt lorsque vous le souhaitez.
Vous êtes allergique à l’administratif ? Pas d’inquiétude : la souscription est aujourd’hui totalement digitalisée et le courtier s’occupera de la résiliation pour vous !
Il est important de noter que vous devez souscrire à une nouvelle assurance avant de résilier votre assurance actuelle. En effet, vous ne devez pas avoir de « trou » dans votre couverture d’assurance. Si les périodes de couverture se chevauchent, l’ancien assureur vous remboursera.
Étape 4 : Résiliez votre assurance emprunteur actuelle
En parallèle à la souscription de votre nouvelle assurance, vous devez résilier l’ancienne. La durée est généralement de 3 mois pour résilier l’ancienne assurance emprunteur.
Pour résilier, vous devez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque afin de lui exiger la résiliation. Vous pouvez vous aider de ce modèle de lettre pour résilier votre assurance de prêt :
Prénom Nom
Adresse
CP Ville
Référence du prêt :
Montant initial : XXX euros
Durée initiale : XX mois
Banque
Adresse
CP Ville
Madame, Monsieur,
Dans le cadre de notre emprunt auprès de votre banque, souscrit le __/__/____ un contrat d’assurance emprunteur y a été associé.
Conformément aux articles L. 113-12 et suivants du Code des assurances, nous souhaitons aujourd’hui résilier ce contrat d’assurance emprunteur afin de lui substituer un nouveau contrat.
Conscient des enjeux assurantiels qui entourent un emprunt bancaire, nous avons été accompagnés par un conseiller en assurance afin que, conformément à la réglementation applicable à cette procédure, ce nouveau contrat apporte un niveau de protection équivalent à celui que vous nous avez proposé.
Afin d’en prendre connaissance, nous vous joignons les conditions générales et le devis de la Compagnie _______ détaillant ces mêmes garanties. La prise d’effet interviendra au lendemain de la date de résiliation du contrat d’assurance groupe, soit le __/__/____ afin d’éviter toute interruption de couverture.
Merci à vous d’accuser réception de cette demande de résiliation sous dix jours et d’indiquer à l’assureur de stopper tout prélèvement.
Souhaitant demeurer parmi vos fidèles clients, nous vous prions d’agréer, Madame Monsieur, l’expression de nos sentiments respectueux.
Fait à _______, le __/__/____
Signature
La banque a ensuite 10 jours pour répondre à votre lettre recommandée.
En cas de refus, la banque doit obligatoirement le motiver. Si elle est de mauvaise foi, votre courtier pourra vous accompagner pour saisir le médiateur de la banque.
Les avantages du changement d’assurance emprunteur
Changer d’assurance emprunteur peut offrir plusieurs avantages, tels que :
- Réduire le coût de votre assurance
- Avoir des garanties mieux adaptées à vos besoins
Généralement, l’avantage le plus important reste la baisse de tarif. Dans certains cas, vous pouvez gagner plusieurs dizaines de milliers d’euros sur votre assurance emprunteur ! Cela vaut donc le coup de se pencher sur la question d’un changement d’assurance.
Quand peut-on changer d’assurance emprunteur ?
Depuis 2021, la loi Lemoine vous permet de résilier en cours d’année votre assurance emprunteur (résiliation infra-annuelle). Cette loi a été adoptée devant l’assemblée nationale et promulguée depuis le 1er juin 2022.
Cela change tout pour vous ! Vous pouvez dorénavant changer d’assurance emprunteur à n’importe quel moment et très facilement.
Le procédure de résiliation est simple. Vous devez sélectionner une nouvelle assurance avec des garanties équivalentes (ou supérieures) et demander la résiliation auprès de la banque.
Votre banque aura ensuite 10 jours pour répondre. En cas de refus, elle devra vous donner les motifs par écrit.
Néanmoins, cette procédure de résiliation pourra être prise en charge par votre courtier, et cela gratuitement.
FAQ : Remplacement de l’assurance de prêt immobilier
Est-il possible de changer d’assurance de prêt immobilier ?
Oui, vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, à la condition que les garanties du contrat soient équivalentes.
À partir du 1er septembre 2022, tous les emprunteurs ayant un contrat en cours peuvent changer d’assurance emprunteur lorsqu’ils le souhaitent.
Comment faire pour changer l’assurance de son prêt immobilier en cours ?
Il faut souscrire un nouveau contrat d’assurance emprunteur et envoyer le contrat à la banque (ou à l’assureur actuel) en même temps qu’une demande de résiliation.
La banque vérifiera si les garanties proposées sont équivalentes ou supérieures avant d’accepter le changement d’assurance de prêt immobilier.
Pourquoi changer d’assurance de prêt immobilier ?
Pour réaliser des économies ! Vous pouvez très facilement trouver un contrat avec les mêmes garanties mais pour moins cher !
Les contrats groupe proposés par les banques sont généralement plus coûteux que les contrats individuels souscrits directement auprès des compagnies d’assurance.
Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier ?
Il n’existe pas d’assurance de prêt parfaite. Les compagnies d’assurance peuvent proposer des offres plus ou moins attractives selon les profils des emprunteurs. C’est la raison pour laquelle nous vous recommandons de comparer les offres et de vous faire accompagner par un spécialiste de l’assurance emprunteur. Vous trouverez ainsi la meilleure offre en termes de couverture et de prix !
En savoir plus sur le changement d’assurance emprunteur
- Quelle durée de prêt choisir pour votre investissement locatif ?
- Quels sont les types de prêt pour un investissement locatif ?
- Les frais liés au crédit
- Négocier son crédit immobilier
Bonjour,
Je souhaiterais recevoir ma lettre financière du dimanche.
Cordialement
Bonjour,
Je vous ai inscrit 🙂
A bientôt,
Cyrille