L’investissement locatif peut nécessiter un financement important, généralement sous forme de crédit immobilier. Toutefois, l’emprunt d’argent auprès d’un établissement financier implique des coûts, appelés « frais liés au crédit », qui doivent être pris en compte dans le calcul de la rentabilité de l’investissement.
Dans ce contexte, il est important de comprendre les différents types de frais liés au crédit pour un investissement locatif, tels que les frais de dossier, les frais d’expertise, les intérêts, les frais de garantie, les frais d’assurance et les frais de gestion locative. Dans cette introduction, nous allons explorer les différents aspects des frais liés au crédit pour un investissement locatif afin de mieux comprendre leur impact sur le coût total de l’investissement et les facteurs à prendre en compte lors du choix d’un financement pour un tel projet.
Quels sont donc les coûts d’un crédit ?
Les frais liés au crédit pour un investissement locatif peuvent varier en fonction du type de prêt et de l’établissement prêteur.
Voici quelques exemples de frais qui peuvent être associés à un crédit pour un investissement locatif.
Les frais d’acquisition
- Les frais de garantie : Si le prêt immobilier est garanti par une hypothèque, l’établissement prêteur peut facturer des frais de garantie, tels que les frais d’inscription hypothécaire et les frais de notaire.
- Les frais de courtage : Les frais de courtage sont des frais facturés par un courtier en échange de ses services. Ces frais peuvent être facturés sous forme de commission ou de frais fixes, et peuvent varier en fonction de la nature de la transaction et des tarifs pratiqués par le courtier.
Les frais de garantie
- L’hypothèque : Il s’agit d’une garantie qui permet à l’établissement prêteur de prendre une hypothèque sur le bien immobilier acquis. Les frais de garantie liés à l’hypothèque sont généralement compris entre 1 % et 2 % du montant emprunté. Ils comprennent les frais d’inscription au service de publicité foncière et les frais de mainlevée.
- La caution : Il s’agit d’une garantie fournie par une société de cautionnement ou une banque. Les frais de garantie liés à la caution sont généralement compris entre 1 % et 2,5 % du montant emprunté. Ils incluent les frais de dossier, les frais de gestion annuels et éventuellement les frais de commission.
- Le privilège de prêteur de deniers (PPD) : Il s’agit d’une garantie qui permet à l’établissement prêteur de prendre un privilège sur le bien immobilier acquis. Les frais de garantie liés au PPD sont généralement compris entre 0,5 % et 1 % du montant emprunté. Ils comprennent les frais d’inscription au service de publicité foncière et les frais de mainlevée.
Les frais de dossier
Les frais de dossier peuvent varier d’un établissement prêteur à l’autre, mais ils sont généralement compris entre 1 % et 1,5 % du montant emprunté. Par exemple, pour un prêt immobilier de 200 000 euros, les frais de dossier peuvent représenter entre 2 000 et 3 000 euros.
L’assurance de prêt
L’assurance de prêt est une assurance facultative mais fortement recommandée dans le cadre d’un investissement locatif. Elle permet de couvrir l’emprunteur en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail et de rembourser le prêt immobilier à sa place.
Les frais d’assurance de prêt sont calculés en fonction du taux d’assurance, qui est exprimé en pourcentage du montant emprunté. Ce taux peut varier de 0,10 % à 0,50 % en fonction des risques encourus par l’emprunteur.
Le coût d’une assurance emprunteur peut être très variable d’une banque à l’autre. Nous vous conseillons de comparer les tarifs et de changer pour une assurance emprunteur moins chère.
Par exemple, si le taux d’assurance est de 0,30 % et que le montant emprunté est de 200 000 euros, les frais d’assurance seront de 600 euros par an.
Les autres coûts de l’investissement locatif
Les frais de notaire
Les frais de notaire représentent les honoraires du notaire pour la rédaction de l’acte de vente. Ces frais sont généralement calculés en fonction du prix de vente du bien et peuvent varier en fonction de la localisation du bien.
Le pourcentage des frais de notaire peut varier en fonction de la nature de la transaction et de la localisation du bien immobilier. En général, le pourcentage moyen des frais de notaire pour un investissement locatif en France est d’environ 7 à 8 % du prix d’achat du bien.
Les frais d’agence immobilière
Si l’investisseur fait appel à une agence immobilière pour trouver et négocier l’achat du bien, il devra payer des frais d’agence immobilière, qui représentent généralement un pourcentage du prix d’achat du bien.
En savoir plus sur l’investissement locatif
- Quelle durée de prêt ?
- Les critères pour emprunter
- Changer d’assurance emprunteur
- Les types de prêt pour investir
- Négocier son crédit immobilier