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Le bilan patrimonial, ou audit patrimonial, est une étape fondamentale pour établir une stratégie patrimoniale. Pour cela, le conseiller en gestion de patrimoine doit poser les bonnes questions pour connaître suffisamment l’investisseur. Cela lui permettra de proposer une solution financière cohérente et adaptée. Elle sera composée de différents placements (immobilier, épargne ou assurance-vie par exemple) mais aussi d’un accompagnement juridique (conseils sur le régime matrimonial ou la situation familiale et les droits de succession par exemple). Est-il possible de trouver un professionnel pour établir un bilan patrimonial gratuit?

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Le bilan patrimonial

Le bilan patrimonial est le « check-up » de vos finances. Il vous permet notamment de faire le point sur votre patrimoine. Le conseiller en investissement va recueillir de nombreuses données grâce à des questions pertinentes :

  • Situation financière actuelle : vos revenus salariés, rémunérations et revenus locatifs par exemple.
  • Patrimoine : vos avoirs bancaires, vos livrets, votre épargne, vos assurance-vies, PEL, PEA, plans retraites et plans salariaux etc. ainsi que vos biens immobiliers directs ou indirects (parts de sociétés immobilières).
  • Fiscalité : votre niveau d’imposition, vos parts fiscales et les différents dispositifs fiscaux actuels de défiscalisation (déduction, réduction et crédit impôt).

La deuxième étape est de recueillir les objectifs de l’investisseur. Cela peut-être, par exemple :

  • Réduire sa fiscalité en payant moins d’impôts ;
  • Fructifier son patrimoine ;
  • Investir pour des revenus complémentaires futurs (la retraite par exemple) ;
  • Transmission de son patrimoine à sa famille.

Lorsque la situation patrimoniale actuelle est connue et que les objectifs sont définis, le professionnel de la finance est capable de vous proposer une stratégie patrimoniale.

La mise en place de la stratégie patrimoniale

Après analyse des informations recueillies, votre conseiller va pouvoir vous proposer une solution financière et fiscale adaptée à vos objectifs. Votre conseiller en gestion de patrimoine est habilité pour vous accompagner sur le long-terme dans l’acquisition de vos futurs investissements (biens immobiliers, assurance-vie et autres placements financiers).

Si celui-ci vous a conseillé d’investir dans un bien immobilier neuf en loi Pinel pour financer votre future retraire, il sera capable de vous proposer le bien, de vous accompagner dans le financement auprès de votre banque et même de réceptionner pour vous le bien immobilier.

Un bilan patrimonial gratuit?

Avec tout ce travail réalisé, le conseiller en gestion de patrimoine peut-il vous faire grâce du bilan patrimonial?

De nombreux conseillers vous proposent des bilans gratuits. Ce sera l’occasion pour vous de vérifier le sérieux de votre interlocuteur. Le bilan est-il complet? Si le document est long, détaillé et fourni en information, c’est une bonne chose! Trop de professionnels bâclent ce travail lorsqu’il n’est pas facturé à l’investisseur.

Cela est dommage car il s’agit souvent d’un occasion importante pour le conseiller de montrer son sérieux et son expertise. D’autant plus que le bilan patrimonial va totalement conditionner les performances de votre patrimoine. Ne vous engagez qu’avec des conseillers qui ont réussi à vous présenter un travail clair et détaillé. Votre conseiller ne doit pas compter son temps pour vous!

Contrairement à ce que de nombreux conseillers qui facturent leur honoraires pourront vous dire, il est tout à fait possible de rencontrer des conseillers qui vous fourniront gratuitement ce travail (et j’en fait partie!). Comme pour n’importe quelle autre profession, je juge qu’un devis doit rester gratuit. Le bilan patrimonial ne doit donc pas faire exception.

Un audit patrimonial est un pré-travail qui vous montre le sérieux du conseiller. J’ai confiance en mon expertise, je suis donc prêt à différer ma rémunération que je ne toucherai que lors de la mise en place de la solution patrimoniale.

Vous souhaitez un bilan patrimonial gratuit?

Je vous accompagne dans vos problématiques financières, patrimoniales et fiscales. Cela passe par l’établissement d’un bilan patrimonial personnalisé et de qualité (que peu de conseillers ne réalisent, et encore moins les formulaires automatiques en ligne! aussi appelés robot-advisors). Ce bilan patrimonial est gratuit.

Pour cela, n’hésitez pas à me contacter via mon formulaire de contact ou par téléphone!

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