Combien faut-il investir en SCPI ?

Combien faut-il investir en SCPI ?

Depuis quelques années, les SCPI sont devenues le placement le plus prisé par les investisseurs immobilier. La principale raison de ce choix est que le support d’investissement présente un couple rendement/risque très intéressant et fiable. Sachant cela, la plus grande question que beaucoup se posent est : combien investir en SCPI ? Quel budget faut-il allouer à cet investissement ? 

Pour répondre à cette question, nous vous fournirons dans cet article les informations dont vous avez besoin pour investir en toute sécurité en SCPI ! Nous verrons également pourquoi investir en SCPI?

Investir en SCPI : tenir compte de ses objectifs

Savoir combien investir en SCPI devient une question de plus en plus complexe à laquelle il est difficile de trouver une réponse fixe. Chaque investisseur possède ses objectifs personnels et désire investir selon ces derniers.

Il n’est donc pas possible d’y répondre clairement, tout dépend de la stratégie patrimoniale et des intentions de l’investisseur. C’est pourquoi, avant même de se demander combien investir au minimum, il sera plutôt judicieux de définir ses objectifs d’investissement : est-ce pour obtenir des revenus complémentaires réguliers ou pour préparer sa transmission, ou pour se créer un patrimoine en prévision de sa retraite, ou encore pour une défiscalisation ?

En fonction de l’objectif fixé, vous devez maintenant vous posez les bonnes questions. La réponse à ses différentes questions vous permettra de définir avec précision la somme que vous devez investir en SCPI :

Si votre investissement vise l’obtention d’une source de revenus complémentaires, vous devez chercher à savoir le montant que vous souhaitez percevoir. Grâce à cela, nous serons en mesure de définir la somme à investir en fonction du taux de distribution proposé par les SCPI.

S’il s’agit d’une transmission d’héritage, vous devez fixer la somme que voulez léguer.

Si c’est pour mieux préparer votre retraite, quel est donc le revenu que vous espérez obtenir et dans ce combien de temps voulez-vous l’obtenir ?

Investir en SCPI : montant minimum pour débuter

Les SCPI sont un placement attractif permettant d’avoir accès à l’immobilier locatif tertiaire pour un ticket d’entrée relativement modeste. Ainsi, certaines SCPI proposent des parts à partir de 200 €. Toutefois, il faudra prendre  au minimum 5 ou 10 parts pour pouvoir souscrire à la SCPI. Investir en SCPI est donc un investissement accessible à un grand nombre d’épargnants.

Les taux de rendement des SCPI sont intéressants ; il peut donc être tentant de n’investir que sur ce véhicule de placement. Pourtant, l’investirssement en SCPI présente des risques, même si ces derniers sont limités. Pour cette raison, nous vous conseillons d’investir au maximum un tiers de votre patrimoine dans des SCPI. Consultez notre cabinet pour obtenir des solutions afin d’investir intelligement votre patrimoine restant.

Investir en SCPI : quel montant ?

Comme nous l’avons dit plus haut,  la possibilité d’investir en SCPI rend ce placement accessible aux épargnants grâce à son faible ticket d’entrée. Par ailleurs, il faut noter qu’il est bien de rendre plus flexible l’investissement ou de moduler en tenant compte du profil de l’épargnant.

C’est pourquoi, il  n’est pas possible de fixer ou d’exiger un montant pour l’investissement. Ce dernier dépend de deux facteurs primordiaux : la situation patrimoniale du client et son objectif.

Investissement au comptant

Dans le cadre d’un investissement au comptant, le montant d’investissement pour une personne ayant comme objectif la constitution des revenus complémentaires ne pourra pas être le même que pour une personne voulant préparer à l’avance sa retraite (à titre d’exemple) en créant un patrimoine immobilier. De la même manière, ce montant sera également différent pour une autre personne ayant décidé de faire une réduction de ses impôts que celui d’une personne souhaitant capitaliser.

Bien que le ticket d’entrée soit modeste, il vous faudra investir un certain montant si vous voulez profiter de la puissance du placement proposé par les SCPI. En effet, investir le minimum ne vous apportera que de faibles revenus complémentaires. 

En nous basant sur l’exemple de la SCPI Primovie qui propose un taux de distribution en 2021 de 4,6%, pour un minimum de souscription de 5 parts à 200 €, on peut simplement constater que lorsque vous investissez le minimum, vous avez la possibilité de gagner un revenu mensuel de 4 €, qui est déjà rentable (même si cette rentabilité est limitée). 

Alors, pour un investissement au comptant, nous vous conseillons d’investir à minima un montant de 20 000 €, pour bénéficier pleinement de ce véhicule de placement. Avec l’exemple de Primovie que nous avons vu plus haut, lorsque vous misez une somme de 20 000 €, vous pouvez toucher 77 € par mois (soit 230 € par trimestre), ce qui devient intéressant. Par ailleurs, vous pouvez racheter des parts de SCPI à l’avenir, après avoir reconstitué de l’épargne.

Investir à crédit

C’est aussi possible d’investir en SCPI avec un prêt. C’est d’ailleurs l’une des situations d’investissement qui présente le plus d’avantages. Elle permet de faire une combinaison des rendements de la SCPI avec les effets de levier du crédit. En effet, les divendes perçus servent à rembourser tout ou partie de l’emprunt. Ainsi, vous avez la possibilité de faire une déduction des  intérêts d’emprunts de vos revenus fonciers. C’est la solution la plus adaptée aux investisseurs qui désirent constituer des revenus complémentaires à long terme. 

Seulement, il faut noter que dans ce cas, le montant que vous pouvez emprunter cause souvent problème. La majorité des banques sont  réticentes à octroyer des prêts à 100% pour l’investissement des SCPI. Certaines proposent leurs propres produits, rendant ainsi limitée votre liberté de placement. 

En outre, vous pouvez également obtenir un crédit avec un taux légèrement supérieur auprès d’une banque externe. Seulement, les démarches d’obtention sont très longues et fatigantes. Nous vous conseillons donc de demander un crédit d’un montant minimum de 100 000 € si vous désirez investir en SCPI avec un crédit. Grâce à une étude patrimoniale complète, vous aurez la chance que ce montant soit validé ainsi que la durée et la (ou les) SCPI que vous devez sélectionner.

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