Pour investir leur argent, en plus en plus de personnes font le choix audacieux de vivre et de travailler à l’étranger, qu’il s’agisse d’expériences temporaires ou d’une décision de long terme. Cependant, l’aspect financier de cette aventure peut parfois être négligé.
En investissant intelligemment, les expatriés peuvent non seulement faire fructifier leur patrimoine, mais aussi profiter d’opportunités uniques et diversifiées dans des marchés internationaux.
Dans cet article nous allons explorer les avantages et les défis auxquels sont confrontés les expatriés lorsqu’ils envisagent d’investir à l’étranger. Nous examinerons également les différentes options d’investissement qui s’offrent à eux, en mettant l’accent sur la diversification des portefeuilles, la gestion des risques etc…
Pourquoi se tourner vers un investissement immobilier lorsque l’on s’expatrie ?
Lorsque l’on s’expatrie, l’on cherche en général des avantages par rapport à notre pays d’origine. Comme par exemple un niveau de revenus supplémentaire. Les expatriés sont en parfaite connaissance du fait qu’ils ne vont pas rester éternellement à l’étranger. La plupart d’entre eux reviennent même avant l’âge de la retraite.
Il faut donc miser sur un placement financier afin de garantir une rentrée d’argent pérenne.
Pour des expatriés, l’investissement immobilier représente de longues démarches, mais qui sont rentables et qui permettent par la suite de revenir plus tranquillement dans le pays d’origine.
Les avantages de l’investissement immobilier pour les expatriés
Ce type de placement offre la possibilité de générer des profits durant l’expatriation et permet d’avoir une résidence principale au moment du retour en France.
De plus, il permet également de se créer des revenus supplémentaires pour mieux préparer sa retraite ou même pour construire un patrimoine que vous pourrez transmettre aux générations futures.
Une fiscalité avantageuses pour les expatriés
Un expatrié, en plus de payer les taxes en France, est également soumis à l’impôt du pays de son expatriation !
L’on parle donc de double taxation. Face à cette double taxation, beaucoup de pays étrangers ont signé une convention fiscale internationale avec la France offrant la possibilité d’éviter la double imposition aux revenus immobiliers sur le territoire français.
Vous retrouverez cette liste de pays auprès de l’administration fiscale.
Les démarche à distance pour les expatriés
L’investissement en LMNP
Lorsque vous êtes un expatrié et que vous envisagez d’investir dans un bien locatif en tant que Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP), plusieurs aspects méritent d’être pris en compte.
Il est essentiel de bien se renseigner sur la législation fiscale du pays dans lequel vous résidez, ainsi que sur celle de la France, car le LMNP est un statut fiscal spécifique.
C’est nécessaire d’évaluer les avantages et les contraintes liés à la gestion à distance d’un bien immobilier, notamment la sélection d’un gestionnaire de confiance pour s’occuper de la location, de la maintenance et des éventuelles urgences.
Il est judicieux de choisir un bien immobilier situé dans une zone attractive et demandée, afin de maximiser le rendement locatif et faciliter la recherche de locataires
À savoir : les recettes ne doivent pas dépasser les 50 % des revenus totaux et soient limitées jusqu’à 70 000 euros par an.
Lorsque vous êtes un expatrié et que vous envisagez d’investir en tant que professionnel dans une activité générant des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC) comme le LMNP, il est important de prendre en compte certains éléments clés.
Le BIC, ou Bénéfices Industriels et Commerciaux, est un régime fiscal français qui concerne les revenus générés par une activité professionnelle exercée de manière habituelle.
Ce régime est prisé des expatriés pour plusieurs raisons. Tout d’abord, il offre des avantages fiscaux attractifs, tels que la possibilité d’amortir le bien immobilier et les frais liés à son acquisition. De plus, les expatriés peuvent bénéficier de dispositifs spécifiques, comme le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) qui permet de récupérer la TVA sur l’investissement et de profiter d’une fiscalité avantageuse.
À savoir : ce statut offre la possibilité de bénéficier d’un abattement de 50 % avec de simples systèmes de déclaration.
L’investissement immobilier en SCPI
La SCPI, ou Société Civile de Placement Immobilier, est une forme d’investissement collectif dans l’immobilier. Elle permet à des investisseurs de regrouper leurs fonds pour acquérir et gérer un portefeuille diversifié de biens immobiliers.
Pour les investisseurs expatriés, la SCPI présente de nombreux avantages.
Ce statut est accessible pour n’importe quel expatrié, cela est donc accessible à tous. De plus, l’investissement minimum est de 1000€, ce qui rend d’autant plus accessible cet investissement. Et enfin, les SCPI ne présentent pas de risques d’impayés étant donné que l’investissement concerne un parc entier et non un seul immeuble
Selon les données récentes, les investisseurs expatriés ont montré un intérêt croissant pour les SCPI. En 2021, par exemple, ils ont représenté environ 14% de la collecte totale des SCPI en France, soit près de 2,5 milliards d’euros investis.
Peut-on emprunter pour investir en tant qu’expatrié ?
Oui, vous pouvez emprunter pour investir en tant qu’expatrié. Cependant, il est assez difficile d’obtenir un emprunt auprès des banques, celles-ci étant réticentes à l’idée d’octroyer un crédit immobilier.
Il faut vérifier votre capacité d’endettement, le montant de votre apport afin d’obtenir plus de chances. Les banques examineront de près la situation d’un expatrié, elles cherchent à analyser l’entreprise dans laquelle il travaille et s’assurent qu’il dispose d’un contrat de travail.
Dans quels biens investir ?
Une résidence étudiante, seniors, EHPAD, de tourisme ou d’affaires.
Il y aura un bail commercial sera établi entre vous et le gestionnaire de la résidence pour définir les conditions de paiement, les charges, le montant des loyers (environ 4% de rentabilité locative), et les modalités de revalorisation des loyers etc.
Des petites surfaces
À savoir : ce placement requiert un apport ne dépassant pas les 130 000 euros, frais de notaire inclus.
Investir dans des petits logements en résidence de services, comme des petits appartements est un marché extrêmement dynamique. Vous aurez une rentabilité nette de l’ordre de 4 à environ 6% ce qui est considérable !
L’objectif pour vous lorsque vous investissez dans des petites surfaces est de trouver une ville dynamique, comme une ville étudiante ou une ville qui possède un nombre conséquent d’emplois.
Un immeuble
La rentabilité dans ce cas là sera environ de 7 à 12%. Il est certain que pour investir dans ce type d’investissement il est nécessaire d’avoir un apport conséquent. Cependant, si vous misez sur un immeuble à rénover, qui possède de véritables atouts comme par exemple avec sa situation géographique, il n’y a aucuns doutes que votre investissement relèvera d’une véritable rentabilité.
La colocation
Investir dans la colocation est le même principe que pour les petites surfaces. Occupez vous d’investir dans des grandes villes dynamiques, avec des écoles, des universités, et de l’emploi. Votre rentabilité sera de l’ordre de 7 à 11% environ.
Comment bien réussir votre investissement locatif en tant qu’expatrié ?
Passons aux choses sérieuses, pour un investissement locatif pour expatriés, vous pouvez bénéficier d’une défiscalisation. Cela est particulièrement important d’autant plus, que vous pouvez opter sur l’achat d’un bien ancien, en le rénovant pour en faire un bien locatif, et vous allez créer des charges foncières !
Vous pouvez ensuite déduire les revenus locatifs aux charges foncières dans le but d’avoir un déficit foncier.
Il vous faut également, bien choisir votre assurance, d’autant plus que vous êtes éloigner, cela est donc important. Vous pouvez être exposé aux risques de dommages causés par les troubles d’utilisation, les défauts de construction ou encore les manques d’entretien.
L’assurance qui est indispensable à souscrire est une assurance multirisque habitation. Afin de couvrir les éventuels problèmes de paiement, il est préférable de faire recours à une assurance qui garantit les impayés.
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